3月31日，九江銀行發(fā)布2024年度業(yè)績，營業(yè)收入103.88億元，同比增長0.29%；歸屬于股東年內(nèi)凈利潤7.44億元，同比增長2.87%；基本每股盈利0.14元，擬派末期股息每10股0.57元。該行資產(chǎn)總額為5164.59億元，其中客戶貸款及墊款凈額3119.48億元，不良貸款率2.19%，撥備覆蓋率154.25%，風(fēng)險相對可控。

圖片來源@九江銀行

報告期內(nèi)，九江銀行實現(xiàn)利息收入人民幣192.12億元，同比減少人民幣3.62億元，降幅1.8%，實現(xiàn)利息凈收入人民幣91.71億元，同比增加8.82億元，增幅10.6%，利息收入的減少主要是由于生息資產(chǎn)平均資產(chǎn)收益率下降，部分被平均余額的增長所抵銷。報告期內(nèi)生息資產(chǎn)平均余額增加主要是由于隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，九江銀行貸款規(guī)模增長，平均資產(chǎn)收益率下降主要是由于隨著利率市場化的推進，宏觀市場利率水平下行，客戶貸款及墊款和金融投資業(yè)務(wù)收益率下降。

截至2024年年末，九江銀行客戶存款3633.57億元，較上年末增加0.14%，其中公司活期存款876.22億元，較上年末減少24.17%，公司定期存款619.68億元，較上年末增加17.91%，個人活期存款253.89億元，較上年末幾乎持平，個人定期存款1549.20億元，較上年末增加15.5%，可見定期化趨勢。值得關(guān)注的是，2024年九江銀行公司存款的平均付息率1.65%，較2023年末下降18.72%，其中公司活期存款的平均付息率1.15%，較2023年末下降30.72%，公司定期存款的平均付息率2.46%，較2023年末下降20.65%；個人存款的平均付息率2.64%，較2023年末下降15.92%，其中個人活期存款的平均付息率0.18%，較2023年末下降56%，個人定期存款的平均付息率3.04%，較2023年末下降16.94%，盡管除了個人活期外，其余均下降了0.5至0.6個百分點，但個人定期存款的下降幅度最小，且仍保持在3%以上，個人定期存款的大幅增長也是情理之中。

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報告期內(nèi)，九江銀行金融投資利息收入為人民幣40.68億元，同比減少人民幣7.11億元，降幅14.9%，主要是由于銀行實施穩(wěn)健的金融投資策略，壓降非標(biāo)準化投資，適當(dāng)增加政府債券等低風(fēng)險投資，金融投資平均余額及利息收益率有所下降，利息收入相應(yīng)減少，并且信托等非標(biāo)準化投資也相應(yīng)減少；客戶存款利息支出為人民幣78.04億元，同比減少人民幣13.59億元，降幅14.8%，主要是由于客戶存款平均付息率下降，部分被客戶存款的平均余額增長所抵消，客戶存款平均付息率下降主要是由于銀行結(jié)合同業(yè)市場情況，對存款掛牌利率及存款產(chǎn)品利率進行了下調(diào)，客戶存款平均余額上升主要是由于存款業(yè)務(wù)規(guī)模的整體增長；買入返售金融資產(chǎn)利息收入為人民幣3.81億元，同比增加人民幣0.23億元，增幅6.4%，主要是買入返售金融資產(chǎn)平均余額增加及平均資產(chǎn)收益率的上升所致；存放中央銀行款項利息收入為人民幣3.90億元，同比減少人民幣0.43億元，降幅9.9%，主要是銀行存放央行備付金平均余額減少所致；利息支出為人民幣100.41億元，同比減少人民幣12.44億元，降幅11.0%，主要是由于客戶存款平均付息率下降導(dǎo)致客戶存款利息支出減少。

圖片來源@九江銀行

截至2024年年末，九江銀行客戶貸款及墊款的利息收入為人民幣143.29億元，同比增加人民幣3.68億元，增幅2.6%，其中公司貸款及墊款平均余額1908.43億元，較2023年末增加14.95%，平均收益率5.01%，較2023年末減少2.91%，零售貸款及墊款平均余額897.77億元，較2023年末減少4.29%，平均收益率4.9%，較2023年末減少5.22%，盡管零售貸款利率下降更明顯，但零售貸款減少而公司貸款增加，表現(xiàn)出企業(yè)對未來信心更足，這和大多數(shù)銀行表現(xiàn)一致。

零售貸款業(yè)務(wù)中，個人住房按揭貸款294.73億元，較上年末減少10.01%，個人經(jīng)營貸351.40億元，較上年末減少7.11%，個人消費貸188.58億元，較上年末減少11.39%，信用卡59.21億元，較上年末增加1.13%，可以看出住房貸款和消費貸的下跌明顯，消費貸下跌而信用卡業(yè)務(wù)小增，這和大多數(shù)銀行的表現(xiàn)相悖，主要原因是九江銀行消費貸利率高于同業(yè)。

圖片來源@九江銀行

截至2024年年末，九江銀行正常類及關(guān)注類貸款總額人民幣3,138.23億元，占比97.81%；不良貸款總額為人民幣70.12億元，不良貸款率2.19%，較2023年增加0.1個百分點；資本充足率、一級資本充足率及核心一級資本充足率分別為13.17%、11.97%及9.44%，撥備覆蓋率154.25%，整體看來風(fēng)險保持穩(wěn)定可控范圍內(nèi)。

對于大模型和金融科技發(fā)展，九江銀行表示，自2023年開始布局AI大模型生態(tài)建設(shè)，以國內(nèi)開源大模型為底座，結(jié)合前沿技術(shù)框架構(gòu)建了全棧自主創(chuàng)新技術(shù)平臺「九銀大腦」，平臺共學(xué)習(xí)2.3萬條FAQ，1,300余篇文檔，構(gòu)建了高質(zhì)量知識庫，用戶數(shù)突破6,500人，在全行得到廣泛應(yīng)用，共落地30余個業(yè)務(wù)場景，進一步驅(qū)動產(chǎn)品服務(wù)、市場營銷、風(fēng)險防控、運營管理等各業(yè)務(wù)領(lǐng)域智能化變革。2024年完成「金融云」建設(shè)，增強了銀行基礎(chǔ)資源的彈性拓展能力，提升了靈活支撐業(yè)務(wù)需求的能力。（本文首發(fā)于，作者｜李婧瀅，編輯｜劉洋雪）