金融監(jiān)管持續(xù)從嚴的背景下，又一家全國性股份制銀行領到大額罰單。

廣發(fā)銀行股份有限公司因貸款、票據(jù)、保理等業(yè)務管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)等多項違規(guī)問題，被監(jiān)管部門處以6670萬元罰款的嚴厲處罰。同時，該行相關責任人員李工凡、陳卉也被處以警告并合計罰款10萬元。

這一處罰決定再次凸顯監(jiān)管部門對商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營的嚴格要求，也暴露出部分金融機構在業(yè)務快速擴張過程中存在的內(nèi)控缺失問題。

業(yè)務管理不審慎6670萬元罰單背后的違規(guī)全景

此次廣發(fā)銀行領受到的6670萬元罰單，在銀行業(yè)2023年以來的行政處罰中屬于較高金額。從處罰事由看，主要集中在三大領域：

首先是貸款業(yè)務違規(guī)

近年來，監(jiān)管部門針對商業(yè)銀行貸款業(yè)務的檢查重點已從傳統(tǒng)的"三查"不到位（貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查）擴展到更細致的資金流向監(jiān)控、授信集中度管理等方面。廣發(fā)銀行此次被罰，可能涉及房地產(chǎn)貸款集中度超標、流動資金貸款違規(guī)流入禁止性領域等問題。

其次是票據(jù)業(yè)務管理缺陷

票據(jù)業(yè)務因其兼具支付結算和融資功能，一直是銀行合規(guī)風險高發(fā)區(qū)。常見違規(guī)情形包括無真實貿(mào)易背景的票據(jù)貼現(xiàn)、滾動開票虛增存款、與票據(jù)中介不當合作等。這些違規(guī)行為往往掩蓋了銀行的真實資產(chǎn)質(zhì)量。

第三是保理業(yè)務操作不規(guī)范

隨著供應鏈金融的發(fā)展，保理業(yè)務規(guī)模快速增長，但部分銀行存在應收賬款確權不嚴、重復融資、資金挪用等問題。這些問題在經(jīng)濟增長承壓期更容易轉化為實際風險。

尤為值得關注的是，監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)也被列入處罰事由。這反映出銀行業(yè)在滿足日益復雜的監(jiān)管統(tǒng)計要求方面仍存在不足，可能導致監(jiān)管無法準確評估機構風險狀況。

責任追究到人兩名高管被警告并處罰

與機構處罰同步，廣發(fā)銀行李工凡、陳卉兩位責任人員也被處以警告和合計10萬元罰款。這種"雙罰制"體現(xiàn)了近年來金融監(jiān)管的明確導向——不僅要處罰違規(guī)機構，還要追究相關責任人員。

從公開信息推斷，這兩位人員可能分別負責廣發(fā)銀行的業(yè)務經(jīng)營條線和風險管理/合規(guī)條線。對個人的處罰表明，監(jiān)管部門認定相關違規(guī)行為并非單純的制度執(zhí)行問題，而是與管理人員履職不到位存在直接關聯(lián)。

金融從業(yè)人員需要清醒認識到，隨著《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》等規(guī)定的深入實施，監(jiān)管對個人的責任追究將愈發(fā)嚴格。此次處罰再次敲響警鐘：銀行高管和關鍵崗位人員必須切實履行合規(guī)管理職責，否則不僅可能面臨經(jīng)濟處罰，情節(jié)嚴重的還可能被取消任職資格甚至承擔刑事責任。

行業(yè)警示嚴監(jiān)管常態(tài)下的銀行內(nèi)控升級

廣發(fā)銀行此次大額罰單并非孤立事件。2023年以來，已有多家銀行因類似違規(guī)行為受到處罰，顯示監(jiān)管部門對銀行業(yè)務合規(guī)性的檢查力度持續(xù)加大。這次處罰給銀行業(yè)帶來多重啟示：

首先，傳統(tǒng)信貸業(yè)務仍是合規(guī)重點

盡管近年來銀行業(yè)務日益多元化，但存貸款等傳統(tǒng)業(yè)務仍是最主要的違規(guī)高發(fā)區(qū)。銀行需要重建從客戶準入到貸后管理的全流程監(jiān)控體系，特別要強化資金流向的實質(zhì)性核查。

其次，數(shù)據(jù)治理能力亟待提升

監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)反映出部分銀行在數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、系統(tǒng)建設方面的滯后。隨著EAST系統(tǒng)檢查日益精細化，銀行必須加大科技投入，確保監(jiān)管數(shù)據(jù)報送的及時性、準確性和完整性。

第三，合規(guī)必須落實到人

此次對個人的處罰表明，僅靠制度和流程建設不足以防范合規(guī)風險。銀行需要將合規(guī)責任明確到具體崗位和人員，并通過考核問責機制確保執(zhí)行效果。

對于廣發(fā)銀行而言，此次處罰既是懲戒也是轉型契機。該行需要以整改為契機，全面梳理業(yè)務制度和流程，特別要強化對重點業(yè)務、關鍵環(huán)節(jié)的風險管控。同時，應加強合規(guī)文化建設，將合規(guī)要求內(nèi)化為全體員工的自覺行動。

當前，中國經(jīng)濟面臨復雜的國內(nèi)外環(huán)境，銀行業(yè)在支持實體經(jīng)濟的同時，必須牢牢守住風險底線。廣發(fā)銀行的案例警示全行業(yè)：業(yè)務發(fā)展決不能以犧牲合規(guī)為代價，只有堅持審慎經(jīng)營、合規(guī)為先，才能實現(xiàn)真正的可持續(xù)發(fā)展。未來，隨著金融監(jiān)管體系的不斷完善，類似的嚴格處罰將成為常態(tài)，商業(yè)銀行唯有構建起與業(yè)務規(guī)模相匹配的內(nèi)控體系，才能在嚴監(jiān)管環(huán)境下行穩(wěn)致遠。