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外匯展業(yè)改革銀行總數(shù)達到26家初步實現(xiàn)了為企業(yè)減負、為銀行增效、為監(jiān)管提質(zhì)的目標。

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作者 | 唐婧

編輯 | 楊希

新媒體運營 | 張舒惠

11月22日，由南方財經(jīng)全媒體集團指導、21世紀經(jīng)濟報道主辦的“第二十屆21世紀金融年會”在北京盛大召開。在上午的主論壇上，國家外匯管理局管理檢查司副司長黃卉分享了銀行外匯展業(yè)改革的相關(guān)情況與成效。

黃卉表示，外匯展業(yè)改革實施兩年以來，商業(yè)銀行積極參與，社會各界反響良好。截至2025年9月末，改革銀行總數(shù)達到26家，機構(gòu)類型覆蓋國有大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以及外資銀行，業(yè)務范圍擴展到全國。

記者從業(yè)內(nèi)了解到，26家參與銀行包括5家大型銀行、9家股份制銀行、4家城商行和8家外資行。5家大型銀行分別是中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、交通銀行和工商銀行；9家股份制銀行分別是中信銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行和光大銀行；4家城商行分別是寧波銀行、杭州銀行、江蘇銀行和南京銀行；8家外資行分別是渣打銀行、花旗銀行、匯豐銀行、摩根大通銀行、三井住友銀行、德意志銀行、瑞穗銀行、三菱日聯(lián)銀行。

今年7月，記者曾獨家報道外匯展業(yè)改革參與銀行增至22家，對比當時的名單來看，今年三季度新加入的4家銀行分別是工商銀行、德意志銀行、瑞穗銀行和三菱日聯(lián)銀行。記者還從業(yè)內(nèi)獲悉，城商行當中北京銀行正在積極籌備。

為營造“越誠信越便利”的外匯服務環(huán)境，同時壓實銀行跨境資金風險“第一道防線”責任，2023年底，國家外匯管理局推動銀行外匯展業(yè)改革，發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》，通過構(gòu)建銀行外匯展業(yè)通用框架，進一步細化和明確事前、事中、事后各環(huán)節(jié)銀行展業(yè)標準，提升銀行外匯展業(yè)能力。為推動銀行規(guī)范高效實施改革，2024年，國家外匯管理局又相繼出臺3項配套法規(guī)文件，并指導全國外匯市場自律機制發(fā)布3項行業(yè)指引規(guī)范，構(gòu)建了“1＋6”銀行外匯展業(yè)改革制度體系，護航外匯展業(yè)改革不斷提質(zhì)擴面。

黃卉介紹，從市場反饋來看，外匯展業(yè)改革初步實現(xiàn)了為企業(yè)減負，為銀行增效，為監(jiān)管提質(zhì)的目標。

企業(yè)減負方面，企業(yè)可憑指令辦理外匯業(yè)務。有的企業(yè)每月結(jié)算量大、業(yè)務復雜，原來需要安排專人梳理材料分批次送銀行審核，前后需要兩到三天的時間，被銀行評為一類客戶后，辦理單筆匯款業(yè)務實現(xiàn)秒申請、分鐘辦，大大節(jié)省了財務人員的成本，企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)效率也顯著提升。

銀行增效方面，客戶識別與服務能力有效提升。試點銀行通過數(shù)據(jù)整合與客戶分類，對客戶建立起一套全景畫像，在對企業(yè)真了解、真信任的基礎上推動流程簡化，對優(yōu)質(zhì)客戶、外匯業(yè)務無需單單審、逐筆核，業(yè)務平均辦理時間縮短了一半以上。基于了解客戶的前提，試點銀行還可針對不同客戶的需求，定制多樣化的便利化服務，精準適配特定群體，助力銀企合作持續(xù)深化。

監(jiān)管提質(zhì)方面，風險防控質(zhì)效顯著提升。外匯展業(yè)改革推動銀行總行建立風險監(jiān)測系統(tǒng)，全面及時回溯跨境交易，做到數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑路，監(jiān)測范圍和精準度顯著提升，可實現(xiàn)對客戶不違規(guī)、不打擾。改革實施以來，銀行發(fā)揮風險探頭作用，已向外匯局報送一系列外匯風險交易報告，初步實現(xiàn)異常交易的早識別、早處置。

黃卉表示，下一步國家外匯局將圍繞建立健全更加便利、更加開放、更加安全、更加智慧的外匯管理體制機制，穩(wěn)妥有序推進銀行外匯展業(yè)改革。一是指導銀行有序擴圍，擴大改革的覆蓋面，惠及更多的企業(yè)。二是依托銀行展業(yè)框架，推動各項便利化政策融合，進一步提升外匯管理、政策系統(tǒng)的集成性。三是推動銀行積極探索人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的應用，實現(xiàn)數(shù)據(jù)多跑路、客戶少跑路、系統(tǒng)多工作，柜員少重復。

“在強化管理的同時，外匯展業(yè)改革將進一步解放銀行生產(chǎn)力，提升外匯服務水平。國家外匯局將與其他部門、銀行以及企業(yè)一道，為進一步推動金融領域的高質(zhì)量發(fā)展和高水平開放作出積極貢獻。”黃卉如是說。