直到現在，潘明（化名）仍記得房屋產權過戶當天的場景。7月9日，他請假去當地房地產交易所排號，13點開始辦理，在與買方簽署完一系列文件后，他遞交了房本、戶型圖，正式告別四年前購買的房產。那一刻他感到，“少了一樣包袱。”

潘明賣出的房子位于重慶沙坪壩區，2021年8月購入，在賣出前，還有72萬元的房貸尾款未結清，房屋最終以69.8萬元的價格出售。這意味著，他需要貼2萬元才能還清尾款。

胡俊熙（化名）也在今年4月賣掉了位于安徽合肥的三室一廳，買入總價115.8萬元的房子最終以55.3萬元的價格賣出。胡俊熙向親戚朋友借了26萬元才結清房貸尾款，至今仍在還債。

紅星資本局了解到，個別購房者出于對房價上漲的預期及同輩壓力，貸款在房價高點入市。今年以來，因工作變動、還貸壓力過大選擇賣房，以緩解短期資金壓力。

分析人士指出，購房者前期過度杠桿加劇了購房帶來的財務風險，工作變動、收入下降等突發情況則讓資金鏈進一步承壓，最終使其“貼錢賣房”。為避免陷入“貼錢賣房”的困境，購房者應規避流動性較差的房產，建立系統性風險防控意識，確保月供不超過家庭收入的合理比例，并將房產作為居住屬性而非投機工具進行理性規劃。

資料圖 圖據IC photo

貼錢賣房

2021年8月14日，潘明購入了重慶沙坪壩區的一處期房，面積近70平方米的兩室兩廳，總價113萬元。

這處房產是他綜合考量后的選擇，“房子的位置距離當時上班的地方很近，樓層低，又是周邊唯一洋房，開發商也承諾對面的廣場會建起來，周圍的殯儀館也會遷移，價格也能接受。”彼時的潘明剛畢業一年，周圍的同學陸續開始買房、結婚，進入人生的下一個階段。

為了買房，潘明拿出了積蓄，又向父母借了25萬元，湊夠了36萬元首付。剩下的77萬元，他選擇了貸款，利率為5.85%，月供平均3500元。

轉折發生在兩年后的交房期。2023年順利交房，潘明既“激動”又“憂慮”，激動的是他擁有了屬于自己的第一套房子，憂慮的則是房貸和便利性。在買房一年后，從事建筑設計行業的潘明就面臨轉行壓力，“當時隱隱感覺建筑行業處于下行期，還款也變得困難。”

交房時，潘明已更換工作地，買的房子距離單位較遠，已無自身居住需求，周邊配套設施未如期建成，周圍的殯儀館也沒有搬遷。2024年6月，他聯系中介平臺，上架了房源信息正式出售房產，掛牌價格為96萬元。但此后，房源一直無人問津，掛牌價持續降低，直至突破潘明預期價格“底線”78萬元。

“中途有個賣家開出72萬元的價格，剛好能抵消掉貸款，我猶豫了半天還是沒有賣。”潘明說。

房子最終在2025年7月以69.8萬元的價格成交。經歷了簽約、解押、過戶等流程，7月9日，賣房款交接完成，他又補了2萬元結清貸款尾款。

和潘明經歷相似，胡俊熙在2019年12月購入了安徽合肥肥西縣的一處107平方米的房產，總價為115.8萬元。

受訪者供圖

胡俊熙買房時由于積蓄不多，他向親戚朋友借了20萬元才湊夠首付，隨后又向銀行貸款86.8萬元，月供最開始是5100元，后來房貸利率下調，月供降至4000元左右。

胡俊熙的房子在2021年交房，由于工作安排，確定不回合肥，便掛牌轉讓房產，但因交房不滿兩年需要繳納5.6%稅費，上架后一直無人問津。此后胡俊熙一直關注著樓市政策和合肥的房價，2024年，他的房子掛牌價格已降至85萬元，“那時還能覆蓋銀行貸款尾款，但還是想著等等再賣。”

今年4月，由于小區位置偏遠，成交量低，胡俊熙115.8萬元的房子最終以55.3萬元的價格賣出，去掉中介費到手54萬元。為了歸還剩余80萬元的房貸尾款，他又向親戚朋友借了26萬元。

受訪者供圖

“加上稅費、銀行貸款利息，虧了85萬元左右”，胡俊熙說道。

理性購房

7月9日，在辦理完過戶手續，走出房地產交易所的那一刻，潘明有些如釋重負，“感覺少了一樣包袱，不用每個月還房貸了。”

經歷“貼錢賣房”后，潘明購房更加謹慎，“我現在重新存錢，后面買房的話肯定會考慮得更多，包括房子的地理位置、周邊的配套或者公共設施等，還有自身的還款能力。”

胡俊熙2023年因為計劃結婚，和女朋友又在天津買了總價170萬元的房子，貸款利率為2.85%，月供約6000元。這也是他急于出售安徽房產的原因，“合肥的房子如果不賣，每個月兩邊加起來房貸要一萬多。”

“合肥的房子賣了之后，月供壓力減輕，現在正在努力攢錢還外債。”胡俊熙說道。

蘇商銀行特約研究員薛洪言表示，“貼錢賣房”現象的出現是市場波動、政策周期與個體決策多重因素疊加的結果。近年來部分城市房價從高點顯著回調，導致房產市價低于剩余貸款本金，形成“資不抵貸”的局面。部分購房者前期過度杠桿加劇了購房帶來的財務風險，工作變動、收入下降等突發情況則讓資金鏈進一步承壓，最終使得部分購房者“貼錢賣房”。

為避免陷入“貼錢賣房”的困境，薛洪言建議，購房者需建立系統性風險防控意識。在決策階段應理性評估財務韌性，確保月供不超過家庭收入的合理比例，并預留充足的應急儲備金。選擇房產時應優先考慮人口持續流入、配套成熟的核心區域，規避流動性較差的資產。貸款方案上可優先選擇浮動利率并縮短重定價周期，以便及時享受利率下行帶來的實惠，減輕還款壓力。

薛洪言稱，若已面臨倒掛困境，應積極運用政策工具，如向銀行申請利息減免、延長貸款期限或利用“帶押過戶”等新型交易方式緩解資金壓力。最重要的是樹立理性購房觀念，不盲目追逐市場熱點，將房產購置建立在切實的居住需求和可持續的財務規劃基礎上，而非投機預期或社會壓力驅動。

紅星新聞記者 俞瑤 實習記者 李海顏

編輯 余冬梅