本文時代周報 作者：劉子琪

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9月3日下午，齊魯銀行舉行2025年半年度業績說明會，針對2025年半年度業績和經營情況與投資者進行互動交流和溝通，就投資者關心的問題進行回答。

該行董事長鄭祖剛在業績會上表示，今年以來，面對復雜多變的外部形勢，齊魯銀行堅持穩中求進工作總基調，按照“穩中求進、以進促穩，改革轉型、協同發力，守正創新、強基固本”的總體工作思路，緊盯關鍵領域強部署，搶抓業務機遇促發展，主要指標達到預期，總體發展實現穩中向好、穩中向優。

半年報顯示，今年上半年，齊魯銀行實現營業收入67.82億元，同比增長5.76%；歸母凈利潤達27.34億元，同比增長16.48%。基本每股收益0.54元，同比增長17.39%。

截至6月末，該行資產總額達到7513.05億元，較上年末增長8.96%；存款總額4785.71億元，較上年末增長8.88%；貸款總額3714.10億元，較上年末增長10.16%。

歸母凈利潤增速超16%

總體來看，齊魯銀行2025年上半年營業收入與歸母凈利潤均實現增長。其中，歸母凈利潤同比增長超16%，在17家上市城商行中增速排名第二，在42家上市銀行中排名第三。

今年上半年，齊魯銀行實現利息凈收入49.86億元，同比增長13.29%，占營業收入比重為73.52%，較上年同期增長4.88個百分點；實現手續費及傭金凈收入8.17億元，同比增長13.64%，占營業收入的比重為12.04%，同比提高0.83個百分點。

另一方面，上半年，齊魯銀行實現其他非利息收益9.79億元，同比下降24.25%，主要是受市場波動影響，交易性金融資產浮盈減少。

資產質量方面，齊魯銀行資產質量進一步優化。截至上半年末，該行不良貸款率為1.09%，較上年末下降0.10個百分點；撥備覆蓋率為243.24%，較上年末提升20.86個百分點。

從貸款的行業分布來看，該行貸款主要集中在租賃和商務服務業、批發和零售業、制造業，分別占貸款總額的23.88%、11.30%、9.67%。其中，制造業占比穩步提升，不良貸款率較上年末下降0.75個百分點。

資本實力方面，齊魯銀行截至上半年末核心一級資本充足率達到10.46%。此前，8月14日，該行提前贖回了“齊魯轉債”，公司因“齊魯轉債”轉股累計新增股本14.45億股，增加后總股本為61.54億股。因此，擬將注冊資本變更為61.54億元。

在中期業績會上，鄭祖剛介紹了可轉債強贖后接下來的發展規劃。他表示，可轉債轉股后，本行核心一級資本得到有效補充，資本充足率顯著提升，為未來業務發展奠定了堅實基礎。

行長回應2025年中期分紅

凈息差是反映銀行經營質量的關鍵指標。2025年上半年末，齊魯銀行凈息差為1.53%，雖然較去年同期下降1個基點，但是較2024年底提升2個基點。

對于凈息差較上年末增長的原因，齊魯銀行在財報中表示，從資產端看，受貸款市場報價利率下調、債券市場利率下行等因素影響，生息資產收益率有所下降；從負債端看，本行加強負債成本管控，優化存款結構，下調存款定價，積極響應利率自律倡議，用好再貸款再貼現政策，持續引導付息負債成本率下降。

在業績會上，齊魯銀行行長張華表示，當前銀行業凈息差整體仍面臨一定下行壓力，一方面受貸款重定價、“資產荒”延續、同業競爭加劇等因素影響，資產收益率或將繼續下行；另一方面，存款定期化趨勢依然存在，存款成本壓降空間較為有限。本行將繼續加強市場利率研判，優化資產負債結構，加大存款成本管控力度，主動壓降高成本存款，力促凈息差保持平穩。

分紅方面，齊魯銀行分紅次數由過去的一年一次調整為一年兩次，增加實施了2024年度的中期分紅。2024年全年現金紅利為每股0.266元（含稅），較上年提高21%，合計派發現金紅利總額12.89億元（含稅）。

不過，齊魯銀行分紅回報水平仍有提升空間，2024年度現金分紅比例27.68%（含中期），低于“新國九條”頒布后優秀上市行30%的“合格線”。

對于2025年中期分紅情況，張華向時代周報記者表示，本行2024年度股東大會授權董事會適時確定2025年中期利潤分配相關事宜，董事會將按照監管要求和政策導向，綜合考慮經營環境、資本狀況等因素，平衡好股東當期回報和長遠利益的關系，主動增加分紅頻次，合理確定分紅比例，與投資者共享發展成果。