史偉玉 平安人壽黨委副書記、總經理

為貫徹落實黨中央、國務院關于加強金融客戶權益保護的決策部署，緊跟《金融機構產品適當性管理辦法》要求，平安人壽堅持“以人民為中心”的價值取向，通過科學的產品分類、嚴格的銷售資質管理、精準的適當性評估，全流程落實適當性管理工作。

同時加快建設“大消保”工作體系，以更加多元化的產品供給、更具溫度情懷的優質服務，提升人民獲得感、幸福感和安全感，做金融客戶合法權益的堅定捍衛者，推動實現保護金融客戶權益與業務有序健康發展的有機統一，為營造和諧健康的金融環境貢獻平安力量。

金融機構產品適當性管理，簡單說來，就是金融機構應當了解產品、了解客戶，將適當的產品通過適當的渠道銷售給適合的客戶。

對客戶來說，意味著金融機構會幫助他們把產品做好分類，選好合適的銷售人員，為客戶識別、提示風險，讓客戶根據自己的需求和承受能力選擇合適的產品，減少不必要的支出和風險。

對金融機構來說，加強適當性管理，可以提升合規能力，優化服務，更好地管理風險和解決糾紛，從而提高競爭力，樹立專業、誠信、盡責的形象，促進長遠發展。

產品清晰分級，銷售資質嚴格把控，打造規范的銷售團隊

平安人壽根據產品復雜程度、保費負擔水平及保單利益風險高低等標準，將產品分為不同等級，為客戶推薦適當的產品，避免因信息不對稱導致的誤買或不合適的選擇。

同時，平安人壽對銷售人員的資質管理也非常嚴格。銷售人員必須通過崗前培訓考試并獲得執業證后，才能銷售基礎產品；銷售復雜或高風險的產品，還需要通過專項培訓考試。如果銷售人員在銷售過程中出現違規問題，會被暫停銷售資格，重新考試合格后才能繼續上崗。

多元施策，科技賦能，全流程落實適當性管理

平安人壽通過科技手段，從售前、售中到售后，全方位落實客戶權益保護措施。

（一）售前源頭管控

加強產品設計及銷售環節的消保審查，從源頭防范侵害客戶權益。

通過智能分析工具，對客戶的個人、家庭信息、資產和已購同類產品等進行綜合評估，分析客戶真實需求，智能推薦適當產品。

（二）售中適當性匹配

在投保過程中，系統會自動檢查客戶的需求與產品的匹配度。如果發現產品不適合客戶，系統會自動攔截，提示客戶終止投保。如客戶仍有購買意向，書面確認后可進行購買。

對于投保人年齡和交費年限之和超過75歲的保單，會通過投保提示、錄音錄像等方式，進一步加強風險提示，確?？蛻舫浞至私猱a品風險。

此外，平安人壽還建立了“新單品質管理平臺”，搭建“1個全面品質管理系統、1套AI雙錄技術支持、N個智能品質風險識別模型”，從客戶投保真實性、代理人展業品質等多類場景著手，全面監控銷售行為的合規性，及時發現并攔截不當銷售行為，提升保單質量，保護客戶權益。

（三）售后強化確認

在售后環節，通過回訪等方式，再次確認客戶是否了解產品風險，并確?？蛻羰歉鶕陨硇枨蠛湍芰ψ龀龅倪x擇。對于適當性評估結果顯示產品不適合客戶的，還會進一步詢問客戶的投保意愿，確保客戶權益得到充分保護。

積極培育客戶風險意識，樹立理性消費觀

以《金融機構產品適當性管理辦法》發布為契機，通過訪談、視頻宣講等形式深入淺出地解讀政策理念、專業知識并剖析典型案例，普及適當性管理認知，幫助客戶提高風險識別能力和自我保護意識，樹立理性消費觀。

此外，公司通過客戶接待日、金融知識宣傳活動等方式，面對面了解客戶訴求，提升客戶金融素養和自我保護能力。

負責任的金融機構和理性審慎的金融客戶是金融行業良性發展的基石。適當性作為客戶權益保護的重要一環，平安人壽將繼續堅守金融為民初心，貫徹落實政策要求，守護客戶合法權益，推動保險行業健康可持續發展，讓每一位客戶都能放心選擇、安心保障！