從保險核心流程的賦能，到“智能體+RaaS”的模式創新，再到車生態的場景延伸，平安集團旗下專注對外輸出金融科技能力的金融壹賬通正以AI技術驅動保險價值鏈升級，探索保險服務向車生態場景延伸的更多可能。

目前，其金融科技方案已服務超190家海外金融客戶，覆蓋中國香港、東南亞、南非、中東等市場，全球前十大保險公司中已有兩家深度合作。

從痛點突破：AI融入保險核心流程

保險行業數字化轉型，始終繞不開幾大共性痛點：理賠流程效率低、全渠道營銷經驗不足、科技投入回報難評估等。其根源在于技術與業務的“兩張皮”——要么技術方案脫離實際場景，要么落地后難以持續創造價值。金融壹賬通的破局思路，是從保險業務的“毛細血管”切入，讓AI成為流程的有機組成部分，而非外部附加工具。

在壽險領域，金融壹賬通將平安壽險30余年的運營經驗沉淀為數字化工具。其中，全能代理人覆蓋增員、展業、客戶管理全鏈條，力求讓標準化服務與本地化需求形成平衡。2024年的升級版進一步滲透科技能力，推出AI增員篩選模型及多功能OCR識別工具，既方便文件識別，也讓理賠流程的準確性與效率實現雙提升。

這種技術與經驗融合的成效已在國際客戶驗證：南非耆衛保險集團自2022年引入后，代理人效率和客戶轉化率顯著提升，雙方合作范圍已擴展至客戶服務平臺、承保理賠智能化等核心系統；在中國香港市場，某保險公司在系統上線次月，業務線上化率便提升至80%，出單時間縮短一半。

在財產險領域，金融壹賬通推出了“端到端數字化產險解決方案”，將AI與先進分析能力深度融合，推動承保全流程數字化、自動化，涵蓋風險預測、成本管理和風險控制等核心環節；理賠環節則通過優化流程、完善風控體系，有效打擊欺詐性理賠。同時，聯動“理賠+承保+服務”全鏈條，形成業務運營閉環，全面提升服務質量。

從技術到模式：智能體+RaaS降低轉型門檻

險企在數字化轉型上往往擔心投入大、見效慢。金融壹賬通提出“基于智能體的金融RaaS新范式”，既解決了“能不能做”的問題，也緩解了“愿不愿意做”的顧慮。

智能體是AI能力的載體，依托平安集團“953”科技底座（9大數據庫、5大實驗室、3大科技公司），這些“數字員工”可自主規劃、多智能體協作，處理客服、核保、理賠等復雜流程。例如，客服響應速度提升數倍，核保效率突破人工極限，理賠審核和定損自動完成，大幅減少人工干預。

RaaS模式則按實際業務成果付費，不再一次性高額投入。比如某保險公司引入產險方案后，費用與風險減損和效率提升掛鉤，既減輕初期資金壓力，也促使服務方持續優化，實現“效果越好，雙方受益越多”。

從保險到生態：車場景延伸的價值半徑

汽車產業的智能化、電動化浪潮，讓“保險+車服務”成為新的價值高地。金融壹賬通的車生態平臺，正是將保險科技能力注入汽車全生命周期，構建“交易—金融—服務”的閉環生態。

平臺核心是連接與融合——打通車企、經銷商、金融機構與車主，覆蓋新車/二手車交易、車貸車險、維修保養、車主生活服務等全場景。模塊化設計讓平臺能夠快速適配不同國家和地區的監管要求：如在東南亞對接當地車貸利率政策，在歐洲滿足數據安全標準，實現全球方案、本地落地。

更關鍵的是，保險科技的能力在車生態中實現了跨場景復用。風控方面，內置可調用的風控模型構建引擎，可根據不同國家的數據環境進行本地建模，覆蓋貸前審批、貸中監控與貸后管理全流程；保險方面，集成自動核保、理賠自動化、反欺詐識別等能力，支持數字車險產品的快速上線與高效處理；數據層面，可對接主流車載設備，實時感知車輛狀態與駕駛行為，結合車主行為數據，支撐個性化定價、風險控制與服務推薦。此外，平臺還搭載合同簽署、資方對接、放款管理、客戶服務等自動化運營工具鏈，顯著提升服務效率。

這種跨場景復用已取得成果：金融壹賬通與Tasco集團簽署合作，將共建數字車生態平臺；與馬來西亞CIMB集團、泰國DEPA代表團的交流，也推動了國際化布局。這背后，是保險科技從服務保險行業到賦能產業生態的能力躍遷。