自2023年以來，一線城市北京、上海的房價也加入了全國性的調整浪潮。曾經內環區域百萬單價的豪宅，如今價格已回落至7萬多元每平方米，這標志著中國房地產市場進入一個新的階段。 在此之前，房價下跌的趨勢已從三四線城市，逐步蔓延至鄭州、石家莊、天津、武漢等二線城市，自2021年下半年便悄然拉開了序幕。人口外流嚴重的三四線城市率先感受到寒意，房價持續走低。

與此同時，銀行存款利率也經歷了持續下調。2021年起，存款利率便一路走低，三年期存款利率曾一度超過4%，而如今，在數輪降息后，年利率超過3%的存款已屬罕見，存款利率已跌至歷史低位。

面對樓市顯著調整和存款利率持續下降的雙重局面，一個疑問引發廣泛熱議：100萬元，是用于購房更劃算，還是用于存款更穩妥？十年之后，哪種選擇更能保值增值？我們咨詢了一位銀行工作人員，得到了以下解答：

一、百萬資金購房的局限性： 100萬元的購房能力受到極大限制。在高房價的背景下，這筆資金很難購置一套理想的房產。若選擇三四線城市的小戶型，只能滿足自住需求，未來變現困難重重。這些城市產業結構單一，人口持續外流，未來十年，房產極易出現供過于求，導致房價進一步下跌。即使選擇在一二線城市購房，100萬元也僅夠支付首付，仍需背負長達數十年的巨額房貸。十年后，不僅要承受沉重的還款壓力，還要面對可能出現的房價下跌風險。

二、存款與房產的本質區別： 當前全國房價普遍處于歷史高位，存在不同程度的泡沫。因此，用100萬元購房，十年后面臨的可能是資產大幅縮水。反觀100萬元存款，雖然存在一定貶值風險，但本金和利息至少得到保障。因此，十年之后，100萬元存款的價值無疑將高于100萬元房產，因為存款的本金和利息相對安全，而高位購入的房產則可能面臨持續貶值。

三、房產流動性遠遜于存款： 2023年3月至4月，全國二手房掛牌量激增，多個重點城市的掛牌量均突破10萬套。進入9月，“認房不認貸”政策在北上深等一線城市落地后，二手房掛牌量更是暴漲至15萬套以上。 這表明市場信心不足，炒房者紛紛急于脫手房產。可見，即使擁有房產，未來變現也可能面臨極大困難，除非大幅降價。因此，從資產流動性角度來看，100萬元房產的流動性遠低于100萬元存款。

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