住房公積金制度是我國(guó)城鎮(zhèn)居民實(shí)現(xiàn)“住有所居”的重要保障，每年住房公積金的繳存和使用情況，能夠直觀反映房地產(chǎn)市場(chǎng)的活力以及居民的住房需求狀況。

目前，北上廣深四座一線城市均已公布了2024年度住房公積金使用報(bào)告。

時(shí)代周報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，繳存方面，北京的939.75萬(wàn)繳存人數(shù)、3261.56億元繳存額均穩(wěn)居首位，但繳存額增速僅為3.4%，為四城最低。

從人均年繳存額來(lái)看，北京以3.47萬(wàn)元居首，上海2.79萬(wàn)元次之，廣州2.46萬(wàn)元緊隨其后，深圳1.7萬(wàn)元處于末尾，不足北京的一半。

公積金提取方面，北京提取額最高，達(dá)到2631.25億元。其中，住房消費(fèi)提取金額占比超過(guò)八成，而在住房消費(fèi)提取中，用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的部分占比達(dá)50.5%。

從提取額增速來(lái)看，深圳表現(xiàn)最為突出，增速高達(dá)25.20%，廣州的增速為10.55%，均遠(yuǎn)高于北京（3.00%）和上海（3.00%）。同時(shí)，深圳和廣州的公積金提取率也高于北京和上海。對(duì)此，同策研究院聯(lián)席院長(zhǎng)宋紅衛(wèi)向時(shí)代周報(bào)記者表示，這主要因購(gòu)房人群結(jié)構(gòu)差異。“廣深近幾年每年都有大量的年輕人口流入，并多為工薪階層，對(duì)公積金依賴度高。”

宋紅衛(wèi)指出，京滬這幾年人口呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，且存量人口中，很多都有兩套以上的住房，屬于限購(gòu)人群，限制了公積金的提取。“此外，京滬豪宅市場(chǎng)近年表現(xiàn)突出，占比大幅提升，其購(gòu)買者多為全國(guó)高凈值人群及境外人士，對(duì)公積金依賴度相對(duì)較低。”

北京繳存總額近3億元

2024年，北京公積金交出了一份“穩(wěn)中帶新”的成績(jī)單：全年繳存額3261.56億元，同比增長(zhǎng)3.4%；提取額2631.25億元，占當(dāng)年繳存額的80.7%。

盡管北京繳存職工人數(shù)同比減少0.75%至939.75萬(wàn)人，但資金池卻越滾越大——繳存余額達(dá)到8222.10億元，同比增長(zhǎng)8.3%，繳存總額達(dá)到29870.83億元，同比增長(zhǎng)12.3%。

從繳存結(jié)構(gòu)看，國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位職工占13.7%，國(guó)有企業(yè)職工占14.5%，城鎮(zhèn)集體企業(yè)職工占0.4%，外商投資企業(yè)職工占6.4%，城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)職工占25.7%。

新開戶職工中，“其他”類別占比最高達(dá)48.3%，國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位占8.6%，國(guó)有企業(yè)占12.7%，城鎮(zhèn)集體企業(yè)占0.2%，外商投資企業(yè)占4.5%，城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占24.9%，民辦非企業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體占0.7%。

提取數(shù)據(jù)則凸顯“居住優(yōu)先”導(dǎo)向。超八成的提取資金流向住房消費(fèi)，其中50.5%用于購(gòu)房、建房及翻修，22.3%用于償還房貸，租賃住房提取占比11.4%。

高比例的購(gòu)房類提取與北京高房?jī)r(jià)現(xiàn)實(shí)緊密相關(guān)——首套房貸款占比達(dá)85.6%，90平方米以下剛需戶型占貸款筆數(shù)的56.1%，反映公積金仍是普通家庭實(shí)現(xiàn)在北京有房住的核心工具。

此外，北京職工的改善型住房需求也有所增加。2024年，職工貸款發(fā)放筆數(shù)中，90-144（含）平方米貸款需求同比增長(zhǎng)了12.2%，144平米以上改善型住房貸款需求同比增長(zhǎng)了23.8%，能夠看出更多的購(gòu)房者通過(guò)公積金貸款緩解了經(jīng)濟(jì)壓力，實(shí)現(xiàn)住上好房子的目標(biāo)。

上海人均月繳存2321元

2024年，上海住房公積金數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出一系列值得關(guān)注的變化。

從繳存情況來(lái)看，全年繳存額實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，達(dá)到2594.47億元，同比增長(zhǎng)4.91%；繳存總額達(dá)到22012.89億元，比上年增長(zhǎng)13.36%。

根據(jù)繳存額和繳存人數(shù)可以計(jì)算出，上海的人均年繳存額為27859.78元，人均月繳存2321.64元，在四個(gè)一線城市中排名第二。

宋紅衛(wèi)表示，上海公積金人均年繳存額高，說(shuō)明薪資水平高；繳存余額和累計(jì)總額高，說(shuō)明大部分人盡管在繳存公積金，但是已經(jīng)沒有公積金使用的空間，這與限購(gòu)政策有直接關(guān)系。在他看來(lái)，這會(huì)對(duì)購(gòu)買力的釋放造成影響，同時(shí)也降低了公積金的使用效率，大量資金趴在賬面上，沒有起到應(yīng)有的作用。

在繳存規(guī)模增長(zhǎng)的背后，是新開戶單位和職工數(shù)量變化顯著。2024年上海新開戶單位達(dá)7.11萬(wàn)家，凈增3.04萬(wàn)家；新開戶職工有61.36萬(wàn)人。然而，整體實(shí)繳職工人數(shù)微降1.38%，至931.26萬(wàn)人。

宋紅衛(wèi)分析認(rèn)為，外來(lái)人口流出是主因。對(duì)比近兩年的上海市國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)能發(fā)現(xiàn)，2024年上海外來(lái)常住人口減少了23.79萬(wàn)人。

從繳存結(jié)構(gòu)上看，城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)職工占比56.67%，在各類企業(yè)中居首。新開戶職工中，城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占比更高達(dá)66.24%，彰顯出上海市場(chǎng)化就業(yè)主體的蓬勃活力，同時(shí)外商投資企業(yè)占比13.64%，也在繳存結(jié)構(gòu)中占據(jù)重要位置。

圖源：上海市公積金管理中心

提取方面，規(guī)模同樣持續(xù)增長(zhǎng)。2024年，403.75萬(wàn)名繳存職工提取住房公積金，提取額達(dá)1693.90億元，同比增長(zhǎng)3.00%。

圖源：上海市公積金管理中心

提取用途結(jié)構(gòu)顯示，償還房貸本息占比最大，為62.46%，直接用于買房、蓋房的占4.97%，而租房提取占 12.2%。這一結(jié)構(gòu)表明，公積金在幫助職工緩解房貸壓力方面發(fā)揮著核心作用，同時(shí)也在一定程度上支持了住房租賃市場(chǎng)。

廣州提取率高達(dá)86.3%

2024年，廣州住房公積金呈現(xiàn)“高繳存、高提取”的特征。

全年繳存額1312.54億元，同比增長(zhǎng)4.88%，累計(jì)繳存總額突破1.25萬(wàn)億元，比上年末增加11.72%。同時(shí)，廣州是四個(gè)一線城市中，最愛取錢的，2024年的提取額達(dá)1132.68億元，同比增長(zhǎng)10.55%，提取率攀升至86.3%，比上年增加4.43個(gè)百分點(diǎn)。

在繳存人數(shù)方面，盡管實(shí)繳職工人數(shù)微降0.24%至533.62萬(wàn)人，但靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點(diǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)，成效顯著。在新開戶職工中，靈活就業(yè)人員占比達(dá)4.47%，這一數(shù)據(jù)表明政策的普惠性正逐步擴(kuò)大。

從繳存結(jié)構(gòu)來(lái)看，城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)職工占比61.7%，成為絕對(duì)主力。此外，國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位占15.94%，國(guó)有企業(yè)占7.99%，外商投資企業(yè)占9.51%，民辦非企業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體占2.55%。能夠算出，非公有制單位成繳存主力，合計(jì)貢獻(xiàn)超7成繳存額。

從提取數(shù)據(jù)來(lái)看，2024年廣州公積金提取金額、提取率均創(chuàng)新高，共有269.52萬(wàn)名職工共提取了1132.68億元，提取額占當(dāng)年繳存額的86.30%，比上年增加4.43個(gè)百分點(diǎn)。

在提取用途上，住房消費(fèi)提取占比超八成，其中償還購(gòu)房貸款本息占64.3%，租賃住房占15.07%，購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房占6.47%，支持老舊小區(qū)改造占0.04%。

圖源：廣州住房公積金管理中心

從提取職工的收入狀況分析，中低收入群體占提取人數(shù)的96.77%，充分體現(xiàn)出公積金對(duì)剛需群體的托底保障作用。

在貸款職工方面，30-40歲群體是廣州的購(gòu)房主力，占比高達(dá)51.33%；購(gòu)買首套住房申請(qǐng)貸款占85.72%，購(gòu)買二套及以上申請(qǐng)貸款占14.28%。

圖源：廣州住房公積金管理中心

據(jù)了解，廣州2024年先后兩次調(diào)整住房公積金貸款政策。

2024年，廣州提高住房公積金貸款最高額度，新增對(duì)新建綠色建筑和新建裝配式建筑的支持政策，加大對(duì)多孩家庭的支持力度，將其購(gòu)買首套、二套住房的上浮比例提高至40%，最高可貸224萬(wàn)元。

此外，廣州降低第二套住房公積金貸款最低首付款比例至20%，下調(diào)貸款利率，延長(zhǎng)貸款期限，縮短申請(qǐng)貸款連續(xù)繳存時(shí)間要求，降低購(gòu)房門檻。這些舉措進(jìn)一步發(fā)揮了住房公積金助力群眾住有所居的作用，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

深圳繳存與提取規(guī)模雙雙提升

2024年，深圳住房公積金領(lǐng)域成績(jī)亮眼，繳存與提取規(guī)模雙雙迎來(lái)大幅提升。

其中，繳存規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，全年繳存額達(dá)到1227.15億元。這背后的主要原因，是靈活就業(yè)群體繳存人數(shù)在不斷增加。

2024年深圳持續(xù)推進(jìn)靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度全國(guó)試點(diǎn)，有效支持新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)等靈活就業(yè)群體解決住房問(wèn)題。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，深圳共有9萬(wàn)余名靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點(diǎn)，為繳存規(guī)模增長(zhǎng)注入活力。

提取方面同樣表現(xiàn)突出。

去年，深圳共有428.22萬(wàn)名繳存職工提取住房公積金，提取額達(dá)到1036.00億元，不僅較上一年大幅增長(zhǎng)了25.20%，更是首次突破千億元大關(guān)，提取率也攀升至84.42%，比上一年增加了12.40個(gè)百分點(diǎn)。

從提取金額用途來(lái)看，住房類消費(fèi)提取占比達(dá)87.03%，彰顯了公積金在住房消費(fèi)領(lǐng)域的關(guān)鍵作用。其中，租賃住房提取占比高達(dá)49.68%，在一線城市中拔得頭籌。

2024年10月，深圳公積金中心將租房提取階段性政策續(xù)期一年，繼續(xù)支持本市無(wú)房職工按月應(yīng)繳存額的100%提取住房公積金，符合條件的多子女家庭、承租公共租賃住房的職工可選擇按實(shí)際月租金提取住房公積金。有力緩解了新市民、青年人的租房難題。

數(shù)據(jù)顯示，2024年，深圳共支持職工租房提取住房公積金514.70億元，比上年增長(zhǎng)55.94%。

作為全國(guó)人口最年輕的一線城市，深圳公積金改革的破題之道具有標(biāo)桿意義。當(dāng)其他城市還在探索靈活就業(yè)群體參保路徑時(shí)，深圳已形成可復(fù)制的“繳存自由化、使用場(chǎng)景化、服務(wù)數(shù)字化”完整解決方案。這種制度創(chuàng)新背后，或許正是超大城市留住年輕人的新密碼。