經(jīng)營效益穩(wěn)步提升，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

作者 | 趙晴

編輯丨高遠(yuǎn)山

來源 | 野馬財(cái)經(jīng)

近日，長沙銀行（601577.SH）發(fā)布三季報(bào)，前三季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)總收入197.21億元，歸母凈利潤65.57億元，分別同比增長1.29%、6%。其經(jīng)營效率持續(xù)優(yōu)化，凈利潤增速顯著快于營收增速，且凈利潤額居湘股板塊第一位。

從總資產(chǎn)來看，截至前三季度末突破1.24萬億元，較年初增加969.5億元，增長8.45%。在宏觀經(jīng)濟(jì)面臨挑戰(zhàn)的背景下，其依然保持了良好的發(fā)展態(tài)勢。

另外值得一提的是，三季度，湖南鋼鐵集團(tuán)有限公司增持長沙銀行股份，持股份額提升至3.46%，成為該行第八大股東。產(chǎn)業(yè)資本的堅(jiān)定看好，也為這家湖南最大地方法人金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展前景，寫下了有力的注腳。這家萬億級城商行，在助力地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中，也在實(shí)現(xiàn)著自身的價(jià)值的持續(xù)提升。

圖源：罐頭圖庫

01

經(jīng)營效益穩(wěn)步提升

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

今年以來，在復(fù)雜的宏觀環(huán)境與行業(yè)息差收窄的雙重壓力下，銀行業(yè)普遍面臨增長挑戰(zhàn)。長沙銀行能夠逆勢交出了一份“規(guī)模穩(wěn)增、效益提升”的業(yè)績報(bào)告，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展韌性。

盈利能力提升的背后，長沙銀行的收入結(jié)構(gòu)在持續(xù)優(yōu)化。前三季度，該行非利息收入成為重要的增長極。其中，尤其是投資收益實(shí)現(xiàn)了爆發(fā)式增長達(dá)到54.64億元，同比上漲137.5%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入也達(dá)到11.94億元，實(shí)現(xiàn)了9.26%的同比增長。多元盈利結(jié)構(gòu)的形成，顯示出長沙銀行逐步擺脫對傳統(tǒng)息差收入的依賴，抗周期能力顯著增強(qiáng)。

在銀行業(yè)競爭日趨激烈的背景下，長沙銀行經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)健向好，與其長期堅(jiān)持特色化、差異化經(jīng)營亦密不可分。近年來，該行將縣域金融列為全行發(fā)展“一號工程”，將零售金融作為重要增長點(diǎn)，兩大特色業(yè)務(wù)共同構(gòu)筑了該行的發(fā)展護(hù)城河。

縣域金融自2022年被確立為全行發(fā)展“一號工程”以來，相關(guān)業(yè)務(wù)提質(zhì)增效明顯，截至上半年末的縣域貸款余額達(dá)2291.69億元，較上年末增加277.97億元，增長13.8%，占貸款總額的38%，在上半年新增信貸中有48.3%都投向了縣域；同期縣域存款余額2484.68億元，較上年末增加142.94億元，增長6.1%，占存款總額的比重為32.7%。

零售業(yè)務(wù)方面，長沙銀行持續(xù)深化“社區(qū)化、數(shù)字化、一體化”零售轉(zhuǎn)型。截至上半年末的個(gè)人存款余額達(dá)4177.24億元，較上年末增長8.08%；個(gè)人貸款余額1920.36億元，較上年末增長1.33%；零售客戶資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）達(dá)到4913.30億元，較上年末增長7.94%。

從整體來看，截至三季度末，長沙銀行總資產(chǎn)規(guī)模突破1.24萬億元，保持了穩(wěn)健擴(kuò)張的勢頭，也成為其綜合實(shí)力增長的重要里程碑。

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信貸投放成為規(guī)模增長的核心驅(qū)動(dòng)力。截至三季度末，該行發(fā)放貸款及墊款本金總額達(dá)6065.26億元，較年初增長614.17億元，增長11.27%，顯著高于總資產(chǎn)8.45%的增速。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇承壓期，長沙銀行主動(dòng)將更多金融資源配置到實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，回歸金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)。

與此同時(shí)，在負(fù)債端，盡管面臨市場流動(dòng)性波動(dòng)挑戰(zhàn)，長沙銀行的存款業(yè)務(wù)仍保持穩(wěn)健增長。截至三季度末，該行吸收存款本金總額7497.55億元，較年初增加267.8億元，增長3.7%。雖然存款增速與貸款增速存在剪刀差，但長沙銀行的資金來源與運(yùn)用合理平衡，為業(yè)務(wù)擴(kuò)張?zhí)峁┝擞辛χС帧?/p>

長沙銀行的發(fā)展成果，也獲得了行業(yè)機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。近日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的“2025年中國銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”，長沙銀行排名較上年上升2位，至第34位。該榜單由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)推出，至今已連續(xù)發(fā)布10年，榜單以核心一級資本凈額為依據(jù)排序，并對中國銀行業(yè)前100家銀行的經(jīng)營規(guī)模、盈利能力、運(yùn)營效率和資產(chǎn)質(zhì)量等進(jìn)行綜合展示，是衡量我國銀行業(yè)綜合實(shí)力的重要參考，也是社會(huì)各界了解中國銀行業(yè)現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢的重要窗口。

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此外，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)發(fā)展研究專業(yè)委員會(huì)發(fā)布2025年度商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”（GYROSCOPE）評價(jià)結(jié)果中，長沙銀行從76家參評城商行中脫穎而出，綜合排名位列第8，較去年上升1位。為測評商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體及自身經(jīng)營情況，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)發(fā)展研究專業(yè)委員會(huì)自2015年起開始通過“陀螺”指標(biāo)體系測評商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展能力。排名的上升，亦彰顯了長沙銀行持續(xù)提升的綜合實(shí)力與穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢。

02

股東增持顯露信心

賦能湖南經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

截至三季度末，長沙銀行的十大流通股東中，第一大股東為長沙市財(cái)政局，持股占比16.82%。繼2021年通過參與競拍取得3.14%長沙銀行股權(quán)后，今年三季度，湖南鋼鐵集團(tuán)繼續(xù)增持1284.544萬股股份，對長沙銀行持股比例提升至3.46%，成為該行第八大股東。

湖南鋼鐵集團(tuán)是湖南最大省屬國企，這次交易也被市場視為“湖南最大省屬國企”與“湖南最大法人金融機(jī)構(gòu)”之間的一次成功“牽手”。產(chǎn)業(yè)資本的增持，為長沙銀行的價(jià)值提供了有力背書。在行業(yè)人士看來，不同屬性股東基于自身資金配置需求進(jìn)行的倉位調(diào)整實(shí)屬正常，而產(chǎn)業(yè)資本與地方國企的增持，則表明了專業(yè)機(jī)構(gòu)對長沙銀行長期投資價(jià)值的認(rèn)可。

這份認(rèn)可，很重要的一方面來自于，作為扎根湖湘的本土法人銀行，長沙銀行始終將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為自身發(fā)展的根基。近年來，該行大力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，深度融入湖南“三高四新”美好藍(lán)圖實(shí)施，成為湖南高質(zhì)量發(fā)展的“金融合伙人”。

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近年來，在“以科技創(chuàng)新推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新”的戰(zhàn)略指引下，湖南持續(xù)打造具有核心競爭力的科技創(chuàng)新高地。在此進(jìn)程中，長沙銀行持續(xù)深耕科技金融領(lǐng)域，構(gòu)建了覆蓋科技創(chuàng)新全生命周期的服務(wù)體系。比如自2016年起，連續(xù)十年獨(dú)家冠名支持湖南省創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽，見證了華曙高科、飛沃科技等企業(yè)沿著“小微-科中小-高新-上市”的路徑快速成長，見證了天儀空間、行深智能、凌翔磁浮等小微企業(yè)成長為行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)。

近三年，長沙銀行累計(jì)服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽企業(yè)超1000戶，為大賽企業(yè)累計(jì)投放超100億元資金；2025年，該行為參賽企業(yè)預(yù)留授信超50億元，較2024年增長40%。從更廣的覆蓋面上，據(jù)公開報(bào)道，通過全生命周期產(chǎn)品服務(wù)體系，長沙銀行服務(wù)科技型企業(yè)超1.3萬家，科技金融授信客戶超7200家。

科技是第一生產(chǎn)力。2015年，湖南湘江新區(qū)正式授牌，成為中部地區(qū)首個(gè)、全國第12個(gè)國家級新區(qū)。此后十年間，在中國科技創(chuàng)新井噴的時(shí)代浪潮中，這里工程機(jī)械、電子信息、新材料三個(gè)千億級產(chǎn)業(yè)集群強(qiáng)勢崛起，生物醫(yī)藥及大健康等多條產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展，一批批“首”字號、“最”字號重大成果進(jìn)展迅速。而在湖南湘江新區(qū)打造科技創(chuàng)新高地的進(jìn)程中，長沙銀行亦精準(zhǔn)匹配企業(yè)需求，深度融入創(chuàng)新生態(tài)之中，成為湖南現(xiàn)代化體系建設(shè)、新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展過程中不可或缺的力量。

圖源：罐頭圖庫

公開報(bào)道顯示，長沙銀行為高層次人才、科創(chuàng)型企業(yè)提供多元化、接力式的金融服務(wù)，持續(xù)挖掘人才和企業(yè)的需求，優(yōu)化金融產(chǎn)品、市場和服務(wù)體系，化階段性的走訪問詢?yōu)槿粘＃罨肮采汀焙献鳎苿?dòng)政府、銀行、企業(yè)、人才等多方主體的協(xié)同合作、功能互補(bǔ)，助力新區(qū)引育高端人才和高質(zhì)企業(yè)，助力長沙市在全球研發(fā)的潮涌當(dāng)中乘風(fēng)破浪，進(jìn)一步激發(fā)創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)的活力。

扎根湖湘熱土，長沙銀行與地方經(jīng)濟(jì)同頻共振，在三季報(bào)發(fā)布后的新起點(diǎn)上，繼續(xù)沿著深耕湖南的路線穩(wěn)步邁進(jìn)。在賦能湖南經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的進(jìn)程中，這家萬億城商行，也在書寫著關(guān)于自身的新的篇章。

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