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北京6月19日消息（記者白德彰）近日，家住山東濟南章丘區的俎先生向反映，2013年和2017年，他在泰康人壽保險業務員的推銷下，為兩個孩子各買了一份“分紅型”保險。俎先生表示，當時業務員宣傳“保險‘利率’比銀行高、有病保病、無病存錢，只要交滿年限，就可以退還‘本金’”。

俎先生稱，截至目前，他已經向泰康人壽交納了9萬多元的保費。然而，當他去保險網點詢問，得到的答復卻是沒有“本金”，若選擇退保，僅能拿回6萬多元。這讓俎先生直呼“上當”。記者查看涉事保險材料發現，關于“本金”的表述，曾在“保單貸款”中提及。所謂的“本金”應為“保費”，俎先生如果現在退保，需承擔經濟損失。

對于上述情況，泰康保險則回應，業務員推銷話術系個人行為。目前，記者將該線索已反映至國家金融監督管理總局山東監管局。

親屬業務員賣“分紅險”

承諾“返本金”成空談

泰康人壽泰康財富人生E款年金保險（分紅型）保單（發 受訪者提供）

俎先生為孩子購買的保險，分別是泰康人壽泰康財富人生E款年金保險（分紅型）和泰康鑫享人生年金保險（分紅型）。俎先生向記者提供的保險材料顯示：泰康財富人生E款年金保險（分紅型）每期保險費為3000元，交費期間為20年，該份保險合同生效日為2013年7月23日；泰康鑫享人生年金保險（分紅型）每期保險費為6000元，交費期間為15年，保險合同生效日為2017年3月7日。

泰康鑫享人生年金保險（分紅型）保單（發 受訪者提供）

俎先生說，這兩份保險均由時任泰康人壽保險業務員王某某出售，而這個王某某，和俎先生還是親屬關系。“當初業務員王某某就說，這個保險有病保病，沒病當存錢，孩子上學，結婚都能提錢，交滿期限以后，能退還‘本金’。”就這樣，俎先生說自己在沒看到保險單的情況下，基于對王某某的信任，“糊里糊涂”地購買了上述兩款保險。

俎先生回憶說，2019年前后，他在泰康人壽線下網點得知，前述兩筆保險不能退還“本金”，但當時有其他事情要處理，保險的事情就被擱置了。直到今年，俎先生在泰康人壽的線下網點，再次被告知這兩款保險不能退還“本金”，他才意識到問題的嚴重性。俎先生說，從2013年到2025年，他交納上述兩款保險和附加險的費用已經超過了9萬元。

此后，俎先生與泰康人壽線下網點協商。“保險公司說能給我退6萬多元，這個方案我不同意，我虧得太多了。”“保險公司業務員一直是強調能退‘本金’的，不然我也不會買，現在回過頭來說不能退，這不就是騙人嗎？”俎先生說。

兩款打著“分紅”旗號的保險，到底能不能退“本金”？記者查閱泰康財富人生E款年金保險（分紅型）條款和泰康鑫享人生年金保險（分紅型）保單看到，有關“本金”的表述出現在保單貸款場景中。

而俎先生口中的“本金”應為保費，若想退還兩款保險的保費，需滿足以下規定：在猶豫期內，簽收合同次日零時起10日內申請，扣除不超10元工本費后可全額退保；猶豫期后，向保險公司申請，退還合同終止時的現金價值。現金價值是根據精算原理計算的保單價值，初期通常低于已交保費，退保會導致損失。

業務員話術涉嫌誤導

泰康保險回應系個人行為

既然條款、保單中對退保事宜已有介紹，業務員在售賣保險時，是如何告知俎先生的？日前，記者致電當年向俎先生銷售保險的王某某：“當時按照我理解，不是說還本金，是到期以后能取出來。”記者詢問保險公司要求的話術及具體銷售話術，王某某稱因時隔久遠，已經無法記清。然而，當記者問及他銷售保險時是否仔細研究過保單條款，以及為何俎先生在看到保單后沒有及時退保，王某某表示：“哪有客戶看保險合同的，看也看不明白，合同條款那么多，正常跑保險的業務員都看不太明白。”

俎先生與王某某的微信對話（發 受訪者提供）

俎先生提供的與王某某的微信對話截圖顯示，王某某在介紹兩份保險時稱，財富人生E款年金保險，交滿20年就能退還本金，保險利率比銀行存款利率高，孩子上學期間能領教育金，談婚論嫁時還能支取婚嫁金。泰康鑫享人生，有病保病無病存錢，交滿到期退還本金，子女教育金也可以提。當時是按說明介紹的兩款保險。

王某某稱是按公司話術介紹（發 受訪者提供）

俎先生反問王某某兩份保單能不能退還“本金”，以及回訪時被其叮囑只回答“是，了解，明白，知道”這些話。王某某回復稱：“公司當時產品話術就是這樣的，我就照實給你介紹了。回訪那事，確實是為了流程能順利點讓你那么回答的。其他的我也不太清楚了。”

6月18日，針對俎先生及王某某所述，記者致電泰康人壽保險有限責任公司山東濟南章丘支公司，該公司工作人員回應稱，王某某的推銷話術是個人行為，公司層面并沒有承諾可以為俎先生退還“本金”。俎先生提供的相關證據屬于“事后證據”，無法證明俎先生與王某某是不是“一伙兒”的，如果俎先生認為保險公司該擔責，可以通過訴訟途徑解決。

根據《中華人民共和國保險法》《保險銷售行為管理辦法》等相關規定，保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得欺騙投保人。保險公司應確保其工作人員在保險業務活動中遵守法律法規，因保險公司對業務員管理不善，導致誤導銷售行為發生，保險公司存在管理失職，涉嫌違法。

同類產品投訴頻發

法學專家曾呼吁加強條款告知

黑貓平臺關于泰康鑫享人生年金保險（分紅型）的投訴（發 記者截圖）

記者梳理發現，俎先生購買的兩款保險已被多次投訴。在黑貓投訴平臺，輸入兩款保險名稱，分別顯示有6條和24條投訴。具體投訴內容多涉及虛假宣傳、難退“本金”等。

據記者不完全統計，近年來，貴州日報天眼新聞、半島網、福建電視臺《幫幫團》欄目就曾針對泰康人壽分紅型年金保險產品被指誤導消費者等事件進行報道。消費者投訴內容與俎先生的遭遇高度相似，都是在銷售時承諾“本金可隨時支取”“利率高于銀行定存”“繳費期滿即可取出本金和分紅”。

黑貓平臺關于泰康人壽泰康財富人生E款年金保險（分紅型）的投訴（發 記者截圖）

目前，記者已將俎先生的遭遇反映至國家金融監督管理總局山東監管局，截至發稿，未獲有效回復。

福建師范大學法學院副教授丁兆增接受記者采訪時指出，根據《中華人民共和國民法典》規定，這些保險公司的業務員在代理保險公司的業務過程中所產生的后果，要由保險公司來承擔。所以基于這樣的關系，保險公司應當加強對業務員的監督和管理，特別是要向客戶作出明確的提醒和告知，對于其禁止業務員對外承擔的某些業務范疇或者業務類別，要以各種方式明確告知。

涉及保險合同中的權利條款、責任條款和義務條款等，這些比較重要的部分，消費者應當逐條研究和分析；如果認為其無法履行的或者無法完全履行的，可以向保險公司提出修改相關條款，這些也都是消費者的合法權利。