8月26日消息，近日，有消息稱，有房地產中介打出房貸“返點”口號，為購房者返傭。同時，部分銀行在放貸和市場份額有限的壓力下，選擇與中介合作，給購房者“返點”。

據媒體報道，不同地區、不同銀行以及不同時間節點的“返點”比例均有不同，通常在季末點數會上浮。有來自上海的購房者稱，辦理了100萬元二手房按揭業務后銀行返點5克金條；還有部分銀行給出了千九（0.9%，即每貸款100萬可返9000元）的報價。

其中，部分不良中介甚至以幫助貸款人的名義，聯合起來偽造資料騙取銀行貸款。在此背景下，上海、江蘇等地叫停房貸“返點”。

上海某住宅區 圖據視覺中國

房貸“返點”現象有所抬頭

上海、江蘇已叫停

有中介透露，此前半年多，“返點”最高曾經達到過1%（商貸金額），而最近的比例是4‰，其中一半金額需要開發票，由銀行賬戶打到中介公司賬戶，這需要中介公司和銀行簽協議；另一半是銀行信貸員直接給現金。

目前，銀行“返傭”成為業內普遍存在的現象。甚至在社交媒體上，不少購房者繞過中介，發帖尋找可以提供“返點”的銀行。

8月23日晚，有市場消息稱，上海市銀行同業公會發布關于進一步加強上海銀行業個人住房貸款業務自律的通知，叫停房貸“返點”，存量業務需7日內整改完成。通知稱，自8月16日起，各會員單位嚴禁向房屋合作機構等支付傭金。目前，已有銀行確認收到該通知。

一名中介機構員工稱，“貸款返傭金在行業內很常見，不然那么多貸款公司怎么活。上海一般是千分之五左右，小銀行返傭比例更高，大銀行管得嚴格一些。”

7月末，江蘇銀行業協會發布印發《關于禁止個人住房按揭貸款返傭共同維護銀行業公平競爭秩序的倡議》，其中倡議銀行嚴格規范與房屋機構的合作行為。不以任何形式向房地產開發商、房地產銷售機構、房產中介機構等任何商業性個人住房貸款的第三方機構及其從業人員、個人住房貸款客戶支付傭金或權益。形式包括但不限于：轉賬、現金支付、購物卡、儲值卡券、加油卡等各類行為。

有江蘇銀行業人士證實了上述文件的真實性。江蘇省銀行業協會除了發出倡議，還要求每一家會員單位都簽承諾書，之后如果違反承諾，協會可以采取自律行動。

有中介偽造資料騙貸款

背后暗藏風險

房貸“返點”背后，暗藏著巨大風險。

有國有行人士提醒，貸款中介相對比較混亂，在目前樓市環境下，正常合規的業務少了，為了生存，他們可能就會動一些歪心思，最關鍵的是一些不良中介對銀行貸款審批流程很熟悉，甚至會以幫助貸款人的名義，聯合起來偽造資料騙取銀行貸款。常見的如偽造收入證明、交易流水或工作單位信息等等。

該人士表示：“甚至有貸款公司員工冒充銀行工作人員，誘導消費者高息借款，這不僅給客戶帶來風險，有的客戶被騙后還到監管機構投訴銀行，也給銀行帶來了消保麻煩。”

房企人士也認為，不管是二手房交易還是新房的返點，對于整體購房金額來說都是小數目，購房者切忌因小失大。

房貸“返點”現象為何抬頭？

事實上，房貸“返點”已不是新現象。

有業內資深人士表示，所謂房貸“返點”是指銀行為了爭搶房貸業務市場份額，向提供房貸業務的相關中介機構提供的一種傭金，此前并不會直接返給客戶。現在，已有購房者繞過中介，直接與銀行合作，并將“返點”經歷分享在社交平臺上，備受關注。

58安居客研究院院長張波解釋，出現房貸“返點”現象，本質上需要兩個條件，一是房貸規模不斷縮減；二是貸款利率不斷下行，銀行業凈息差不斷走低并伴隨放貸壓力增大。

“一方面，部分銀行為了爭取客戶，非理性過高提升‘返點’比例，可能導致市場出現潛在風險。同時由于返點比例高，也會直接擠占銀行利潤空間，導致凈息差不斷減少，不利于銀行長期運營。另一方面，不排除部分中介可能會采取一些不正當手段，例如協助客戶提供虛假材料，增加了銀行的房貸風險，銀行也可能會忽視對貸款質量的把控，導致不良貸款率上升，進而增加金融風險。”張波稱。

諸葛數據研究中心高級分析師關榮雪指出，房貸返點可能是開發商和中介為了吸引客戶、提高銷售業績而采取的策略，尤其是在市場競爭激烈或者房地產市場低迷時，返點可以作為一種促銷手段。另一方面，這種行為可能在一些地方或機構的監管盲區或者執行力度不夠的情況下得以持續，銀行方可能由于市場競爭壓力、合規執行力度不一等原因，在一定程度上默許或參與返點行為。開發商和中介的動機主要是為了增加銷售量，而銀行的動機可能包括提高貸款業務量、促進特定產品銷售等。返點行為在某種程度上是一種市場交易，會擾亂市場秩序，導致“內卷式”惡性競爭。

編輯 鄧凌瑤 綜合自界面新聞、中國證券報、、北京商報

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