史帶財險意外健康險部原負責人吳瑩違規(guī)被罰 涉未用備案費率、編制虛假報表

近日，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局（以下簡稱“上海金融監(jiān)管局”）公布一則行政處罰決定書（滬金罰決字〔2025〕191號），時任史帶財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“史帶財險”）意外健康險部負責人吳瑩因存在兩項嚴重違規(guī)行為，被處以警告并罰款13萬元的行政處罰。

行政處罰決定書顯示，吳瑩的違規(guī)行為主要有兩方面：

一是未依照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費率；

二是編制虛假的報表。

上海金融監(jiān)管局經(jīng)核查確認上述違規(guī)事實后，依據(jù)《中華人民共和國保險法》相關(guān)規(guī)定，對其作出警告處分，并合計處以13萬元罰款的處罰決定。

據(jù)了解，保險費率備案是保險行業(yè)監(jiān)管的核心環(huán)節(jié)之一，目的在于規(guī)范保險機構(gòu)定價行為，維護保險市場公平競爭秩序，保障投保人合法權(quán)益。

未按規(guī)定使用備案費率，可能導致保險產(chǎn)品定價偏離精算規(guī)范與監(jiān)管要求，進而損害消費者利益或擾亂市場正常經(jīng)營秩序。而編制虛假報表則屬于性質(zhì)更為嚴重的違規(guī)行為，會直接掩蓋保險機構(gòu)真實的經(jīng)營狀況和財務(wù)數(shù)據(jù)，影響監(jiān)管部門監(jiān)管判斷、股東決策及市場信息透明度，違反保險機構(gòu)財務(wù)合規(guī)與信息披露的強制性要求。

值得注意的是，此次對吳瑩的處罰并非孤立事件。記者梳理發(fā)現(xiàn)，同期上海金融監(jiān)管局已對史帶財險及相關(guān)關(guān)聯(lián)人員作出系列行政處罰，形成“機構(gòu)+個人”的全面追責閉環(huán)。

其中，史帶財險因存在未按規(guī)定使用備案保險費率、編制虛假報表、信息系統(tǒng)存在缺陷、提交虛假申請材料等四項違規(guī)行為，被處以110.5萬元罰款（處罰文號：滬金罰決字〔2025〕183號）；時任史帶財險意外健康險部首席核保人袁志翔也因編制虛假報表，被給予警告并罰款4.5萬元（處罰文號：滬金罰決字〔2025〕182號）。

業(yè)內(nèi)人士分析指出，此次系列處罰充分彰顯了監(jiān)管部門強化保險行業(yè)合規(guī)監(jiān)管、落實“高管問責”制度的決心。對于保險機構(gòu)而言，部門負責人作為分管業(yè)務(wù)的直接責任人，其合規(guī)意識與管理能力直接影響機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)范程度。

此次處罰也為全行業(yè)敲響警鐘，保險機構(gòu)需進一步完善內(nèi)控合規(guī)體系，聚焦保險費率管理、財務(wù)報表真實性等核心監(jiān)管領(lǐng)域，切實筑牢合規(guī)經(jīng)營防線。

公開資料顯示，史帶財險成立于2007年，注冊資本為14.3億元，經(jīng)營范圍涵蓋財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險和保證保險等多個領(lǐng)域，意外健康險業(yè)務(wù)是其重要業(yè)務(wù)板塊之一。