“銀聯又出新規，關停違規機器，發現機器不能用及時聯系我”“POS機不秒到的，可以聯系我，增加一臺秒到的”“老舊機器別再用了，抓緊找我換新機”……POS機違規網銷亂象再現。除推銷外，上述推銷信息還誘導消費者違規套現，其中，營銷頁面提示POS機僅限信用卡用戶領取，在獲取姓名和手機號后，相關推銷人員甚至向消費者介紹一系列POS機套現的升級手段和風險規避技巧，包括如何做到“刷卡便宜”、匹配多類型商戶等。

違規推銷亂象不止，多家支付機構也在加碼治理。北京商報記者注意到，近日，包括樂刷支付、鯤鵬支付、銀盛支付等多家機構在內，均在加強對合作代理商的全面核查與整改工作，一面是激烈競爭環境下展業亂象難防，另一面是嚴監管規范下機構加碼治理，多重博弈下的收單行業，格局將被進一步重塑。

違規網銷套路再起

“您有一封新郵件，請點擊查看。”近日，消費者李明（化名）告訴北京商報記者，其收到一封來自“取件中心”的POS機營銷郵件，打開后顯示已獲得一臺POS機，費率低至0.38%，原價199元，可限時0元領取。

點擊領取后，頁面顯示僅限信用卡用戶領取，需要填寫姓名、手機號，并同意《服務協議》《個人信息處理知情同意書》等系列協議，該服務由POS機售后服務體驗中心提供，新款的POS機內置GPS，可定位匹配附近真實商戶，交易0風險，筆筆有積分，可刷卡、可掃碼，支持支付寶、微信、花唄、白條、云閃付，確認地址后48小時內收貨。李明稱，填寫個人信息后，頁面顯示POS機申領提交成功，很快他便接到客服電話，對方自稱為支付公司的工作人員，并稱該機器支持各種風控卡，是全國唯一一家一機多商戶，可幫助用戶更好地養卡提額。

除機具推銷外，該推銷人員還主動介紹了套現技巧，宣稱機器可“匹配多類型商戶”“模擬真實消費場景”。“以前的老機器都是固定商戶，經常單一消費，所以會出現封卡降額的情況，這個機器可以模擬真人消費，全國各地無限制。”該人員稱。“此類通過POS機進行套現的行為是否存在風險？”李明疑惑，并向該工作人員提問，但后者對相關風險并未提示，只稱該機器為正規機器，有從業許可證，不用擔心刷卡資金不到賬的問題，也沒有其他風險。

另外，除網銷行為外，李明也在近期接到來自不同人員的POS機電話推銷，措辭和介紹內容大同小異。

需要注意的是，上述POS機推銷行為，已觸及違規紅線。此前，人民銀行就發布通知明確，POS機屬于金融服務專用設備，在網上隨意買賣可能導致不符合技術標準、被非法改裝過的終端流入市場，繼而引發信息泄露、資金被盜等風險。任何單位和個人不得在網上買賣POS機、刷卡器等受理終端。

另外，信用卡套現涉嫌違法行為，使用POS機套現犯罪亦量刑明確。北京市中聞律師事務所律師李亞表示，POS機本是用于日常經營的商戶收款，通過POS機完成交易后，系統將自動把錢款結算給商戶。向個人消費者推銷POS機屬于違規行為。使用POS機套取現金達到情節嚴重的涉嫌非法經營罪，明知他人購買POS機用于套現且情節嚴重的可能會構成共犯。

支付機構重拳整治

既然違規，為何此類行為仍舊屢禁不止？北京商報記者向多家支付機構采訪其背后原因。一位從業者直言，當前POS機市場已進入存量競爭階段，增量拓展陷入瓶頸，市場競爭日趨激烈。在此背景下，部分機構及代理商為尋求業務突破，出現撬取同行客戶的不當競爭行為，也因此出現了很多推銷人員以各種由頭換新機的現象。

除競爭加劇外，也有行業規模下滑因素。博通咨詢首席分析師王蓬博告訴北京商報記者，在支付費率持續下行、利潤空間被壓縮的背景下，部分代理商為沖量返傭，不惜鋌而走險，通過電話、郵件等方式精準觸達用戶，甚至誘導套現，這也暴露出終端入網審核不嚴、實名制執行不到位、風控模型滯后等系統性漏洞。

“從責任鏈條上來看，既有個別代理商的問題，也反映出部分支付機構對下級渠道管理松懈、合規意識薄弱的情況。”王蓬博表示。值得一提的是，圍繞支付收單，近年來行業監管政策持續收緊，也在倒逼支付機構強化內部管理與風險防控。近日，樂刷支付發布《關于嚴格執行終端程序整改核查及違規代理清退的通知》，明確將對終端簽名和版本程序不規范的設備直接關停交易權限，全面封禁違規代理商交易，并做出終止合作、徹底清退處理。

12月10日，鯤鵬支付官方也發布通知稱，已啟動面向所有合作服務商及旗下拓展終端程序的全面核查與整改專項工作。對于未滿足國家及行業相關認證規范的設備，將啟動全流程清退程序，針對存在交易模式異常、交易行為不合規及交易占比超出正常范圍等問題的合作項目，將組建專項排查小組全面排查。

此外，還有多家支付機構也表態，機構側，將進一步提高外包服務商準入門檻，不斷完善服務商管理機制，升級監測技術，并持續開展服務商合規宣導、用戶提示與教育，加強用戶風險意識宣傳。用戶側，后續公司也將持續向用戶普及合規使用POS機、防范電信詐騙、保護賬戶安全等知識，提升用戶整體風險防范意識。

不過，一華南地區支付公司相關負責人坦言，隨著存量市場的競爭愈發激烈，雖然監管機構多次告誡和出臺管理辦法，支付機構也制定和執行了相關的規定和管控措施，但由于外包服務商資質、能力并不相同，很難杜絕外包服務商不規范展業的問題。該公司始終堅持依法合規經營，支持打擊網銷、電銷POS機以及誘導套現等行為，會密切關注市場狀況，根據情況采取針對性措施。

規模收縮下行業迎來重塑

多家支付公司直言，盡管POS機網銷電銷行為再起，但隨著市場規模收縮、機構加碼排查已有所好轉，且這一態勢預計將在明年進一步強化。

上述華南地區支付公司相關負責人說到，目前來看，線下POS機整體市場規模已呈現下降態勢。從未來趨勢判斷，明年相關業務仍將延續“監管加碼+規模收縮”的核心走向，行業整體將持續處于收縮、規范的發展階段，支付機構需以合規為核心前提應對行業調整。

不過，王蓬博認為，“目前業務下降比較快的大都是之前從事特殊場景的機構，從此前從事真商業務的機構來看，交易規模仍較為穩定，因此能夠看到，整體規模下滑的趨勢下，行業分化嚴重，競爭也更加激烈”。他進一步強調，不能忽略支付基礎設施的優勢和作用，后續，不管銀行卡條線還是二維碼條線，均有望在短時間內回歸穩定狀態。對于機構來說，還是要把合規當作第一要務，其次盡快應用新技術降本增效，迅速尋找新的市場增量，從通道型向數字化服務商轉型，構建長期競爭力。

多重博弈下的收單行業，格局將被進一步重塑。

談及監管趨勢，王蓬博認為，收單行業2026年將迎進一步出清，部分機構或將退出市場。而監管也將更趨穿透與精準，預計人民銀行將進一步收緊終端入網標準，推動一機一碼全國落地，并對明顯低于成本的費率開展排查。

“同時，對代理商的穿透式管理也將成為重點，要求支付機構上報完整渠道層級與分潤路徑。結合反洗錢新規，疑似套現交易的識別閾值將下調，限額控制、商戶關停等措施可能都將常態化。2025至2026年將是行業合規大考期，不合規主體將加速出清，市場集中度持續提升。”王蓬博表示。

素喜智研高級研究員蘇筱芮同樣認為，近年來，收單行業面臨著激烈的市場競爭，部分中小機構出于商業、合規能力不足等因素陸續退出收單市場。隨著支付監管持續以及收單外包機構備案、評價等管理工作的趨嚴趨細，預計后續收單領域的“淘汰賽”仍將持續，機構需以合規為準繩不斷完善內控工作，在合規基礎之上打造可持續的商業發展路徑。

北京商報記者 劉四紅