一張突如其來的海外大訂單，曾是小微外貿企業“幸福的難題”——商機稍縱即逝，但備貨的資金從何而來？這個長期困擾外貿行業的“痛點”，如今在浙江找到了新的解法。隨著浙江稠州商業銀行（以下簡稱“稠州銀行”）首款專門針對外貿主體的全線上融資產品“啟航貸”正式落地，小微外貿企業終于擁有了專屬的數字化融資工具。資金如“及時雨”般精準直達外貿企業，不僅化解了企業長久以來的燃眉之急，更為其揚帆出海注入了“啟航”的底氣。

數據替企業說話

“單子來了，就得墊錢采購、生產，但外匯貨款收回周期長，中間全靠自己扛。我們沒什么固定資產，跑貸款流程又慢，經常得‘賭一把’去接單。”來自義烏國際商貿城一家經營文具出口的外貿公司負責人道出苦衷，“現在不一樣，數據替我們‘說話’，點點手機，資金就到賬了。”

圖為稠州銀行走訪義烏國際商貿城 樓群/攝

過去，由于涉及跨境、匯兌、履約等多重風險，金融機構對外貿小微企業的信貸服務始終步履謹慎。輕資產、缺抵押物的現實難題讓他們像大海中孤立的小船，難以獲得傳統金融的“護航”。如今，該行以海關數據、海外應收賬款、跨境物流等多維數據源，為企業勾勒出一幅動態的“數字信用畫像”，讓過去“看不見、摸不著”的貿易行為，變成了可評估、可融資的信用資產，“數字信用”正成為他們新的“航海憑證”。

該行自動化風控引擎與智能核額模型，不僅盤活了小微外貿企業的“數據財富”，也為成長型外貿主體開辟了的新融資通道。無論是小微外貿企業主還是個體商戶，無需抵押、全線上無紙化操作，即可獲得最高200萬元的循環額度，辦理時間從行業平均幾天壓縮至幾小時，這種按需取用、靈活周轉的融資支持，真正實現了“數據賦能、信用變現”。

這一突破意義深遠，它意味著金融機構不再只看企業有多少“家當”，而是更關注它們真實的貿易能力和信用軌跡。當沉睡的海關數據、貿易流水在風控模型中“開口說話”，企業的信用便清晰可辨。數據，這個曾經沉睡的資產，如今成為小微外貿企業最硬核的融資“通行證”，讓訂單與資金實現無縫對接。

數字護航企業出海

數字普惠金融的浪潮終于涌入了外貿這一復雜而專業的領域，當銀行愿意放下“抵押物情結”，真正讀懂企業的經營本質，普惠金融便從口號落到了實處。數字技術，這座連接金融與實體的關鍵橋梁，正讓服務變得更敏捷、更精準、更有溫度。

據了解，近年來稠州銀行持續推進數字化轉型，搭建“跨境金融數字風控鷹眼”系統，整合客戶交易信息、資金流向、國別風險等200多個數據指標，運用機器學習、數據挖掘等技術進行客戶全生命周期風險管控，實現從“人工防控”到“數智防控”的跨越。這種以數據為帆、技術為槳的創新模式，正在為出海企業構建起全方位的“數字護航艦隊”。

未來已來。隨著數字金融不斷破局，小微外貿企業終將告別單打獨斗的時代。它們可以更從容地接單、更靈活地調度資金、更穩健地走向全球。從結算延伸至跨境融資、匯率避險、供應鏈管理等全鏈條服務，稠州銀行不斷構筑陪伴企業出海的完整生態。

“啟航貸”啟航的不僅是中小微外貿企業的跨洋訂單，更是中國金融以創新姿態服務實體經濟的新征程。