本文時代周報 作者：黃宇昆

當前，我國人口老齡化程度正在不斷加深，這一深刻的人口結(jié)構變遷趨勢，不僅帶來了社會養(yǎng)老、醫(yī)療保障等方面的挑戰(zhàn)，也催生了巨大的養(yǎng)老金融服務需求。

在11月20日由時代傳媒集團主辦的“影響力·時代”可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)新年會暨第十屆時代金融金桔盛典上，武漢眾邦銀行榮獲養(yǎng)老金融優(yōu)秀案例。

作為湖北省首家民營銀行，眾邦銀行自2017年成立以來始終將服務實體經(jīng)濟、滿足社會需求作為自身發(fā)展的出發(fā)點和落腳點。面對日益凸顯的人口老齡化問題，眾邦銀行敏銳捕捉到養(yǎng)老金融領域的巨大潛力，積極布局相關業(yè)務，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務模式，為老年人提供更加便捷、安全、個性化的金融服務。

眾邦銀行相關負責人表示，該行將秉持“金融為民”服務初心，以關愛、服務老年人為出發(fā)點，密切關注銀發(fā)客群服務需求，持續(xù)優(yōu)化養(yǎng)老金融服務生態(tài)，拓展更多特色適老服務新舉措，以實際行動做好養(yǎng)老金融大文章，為老年群體提供全方位的金融支持。

線上線下全景覆蓋，構建適老服務新范式

傳統(tǒng)的金融服務模式和產(chǎn)品體系，往往難以完全適應老年群體的特殊需求。他們不僅需要安全、穩(wěn)健的理財產(chǎn)品來保障晚年生活品質(zhì)，更需要便捷、貼心的服務來跨越“數(shù)字鴻溝”。因此，如何為“銀發(fā)族”提供有溫度、有深度、有廣度的綜合金融服務，已成為整個金融行業(yè)面臨的重要課題，也是衡量金融機構社會責任與創(chuàng)新能力的重要標尺。

面對老年群體的多重需求，眾邦銀行依托于科技賦能和數(shù)智服務打通多個流程，在手機銀行APP上線了專為銀發(fā)客群開設的“幸福人生專區(qū)”，提供涵蓋幸福專屬產(chǎn)品、專屬權益、退休計劃計算器、幸福特惠商品、特色主題活動等一站式養(yǎng)老金融專屬服務。

其中，專屬產(chǎn)品為專門針對銀發(fā)客群推出的存款類等理財產(chǎn)品；專屬權益目前已上線老年客戶體檢套餐等權益；退休計劃計算器可為客戶合理規(guī)劃養(yǎng)老儲蓄，并提出一鍵定投儲蓄方案；幸福特惠商品區(qū)針對米面糧油、洗護日用、廚房用品等提供特惠價格福利；特色主題活動包括老年人喜愛的線上拼團購物、線下社群活動等，目前已舉辦包場看電影、唱歌比賽、溯源旅游等活動。

幸福人生專區(qū)還開設了幸福小課堂，其中包含信息資訊及金融消保視頻課程，如“老年常見理財騙局&投資防騙指南”、“醫(yī)保使用技巧”、“老年AI反詐案例及防范提醒”等，通過對老年群體普遍關心的健康頤養(yǎng)、金融知識、防詐反詐等熱點話題進行知識普及，幫助老年人提升健康意識和金融風險防范能力。

據(jù)眾邦銀行相關負責人介紹，該行同步設置一鍵拉起線上客服，為客戶提供在線人工引導，同時在400人工客戶設置銀發(fā)客群反詐服務專線，方便客戶在線咨詢。下一步，該行將強化科技賦能，開通一系列面向銀發(fā)客群的特色服務，如在手機銀行APP中引入AI語音識別功能，實現(xiàn)全程語音引導操作；引入家庭權益圈等。

金融服務的溫度體現(xiàn)在網(wǎng)端線上，也同步在線下展開。眾邦銀行在營業(yè)網(wǎng)點配置輪椅、手杖、老花鏡等適老用品，配備專職服務的人員，開設綠色通道及專屬服務窗口，為老年人辦理業(yè)務提供引導。同時，有針對性的開展金融知識宣傳教育活動，線下開展進社區(qū)、進學校、進商圈、進企業(yè)、進農(nóng)村“五進”宣教活動10余次。

錨定“五篇大文章”，以數(shù)智生態(tài)賦能高質(zhì)量發(fā)展

依托獨特的產(chǎn)業(yè)背景和數(shù)字科技優(yōu)勢，眾邦銀行構建了一個全場景、全鏈條、全產(chǎn)品、全流程的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)體系，旨在將金融活水精準、高效地滴灌到經(jīng)濟社會發(fā)展的關鍵領域和薄弱環(huán)節(jié)。自金融五篇大文章提出以來，眾邦銀行將其作為核心指引，不僅有力地支持了地方特色產(chǎn)業(yè)的成長與升級，也為自身的可持續(xù)發(fā)展開辟了廣闊的空間，展現(xiàn)了其作為一家負責任的金融機構，在服務國家戰(zhàn)略和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中的責任與擔當。

在科技金融方面，眾邦銀行確立了“三個銀行”的戰(zhàn)略定位——即“打通交易場景的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行，致力產(chǎn)融深度融合的供應鏈金融銀行，數(shù)字化驅(qū)動科技賦能的開放型數(shù)字銀行”。該行堅持積極擁抱技術變革，強化科技創(chuàng)新與數(shù)智賦能，推出科技企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品科創(chuàng)貸、科擔貸、創(chuàng)新積分貸等，持續(xù)加大科技金融發(fā)展力度，讓更多科創(chuàng)企業(yè)享受到便捷高效的金融服務。

綠色金融方面，眾邦銀行在頂層制度建設上引入了ESG理念，全面融入自身業(yè)務，除了提升環(huán)境社會風險管理能力外，還成立了綠色金融管理委員會，優(yōu)化整合綠色金融管理職能，向低碳經(jīng)濟，可再循環(huán)經(jīng)濟、節(jié)能環(huán)保領域傾斜，擴大綠色信貸支持額度，優(yōu)先扶持低碳環(huán)保類小微企業(yè)，加大對綠色經(jīng)濟的支持。

普惠金融方面，眾邦銀行充分發(fā)揮數(shù)字科技優(yōu)勢，持續(xù)關注中小微企業(yè)，重點深耕產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品體系，搭建“產(chǎn)業(yè)+金融”“數(shù)據(jù)+金融”“信用+金融”等數(shù)智化普惠金融服務模式，讓更廣泛的小微群體享受到便捷高效的金融服務，服務產(chǎn)業(yè)鏈上中小微客戶近50萬家。

在數(shù)字金融方面，眾邦銀行緊抓金融科技發(fā)展機遇，深入推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務，優(yōu)化客戶體驗。通過推出涵蓋線上存貸、交易、風險管理及數(shù)智運營等多元智能化服務，全面滿足客戶金融需求，提升服務效率與便捷性。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，眾邦銀行資產(chǎn)規(guī)模1260余億元，累計發(fā)放產(chǎn)業(yè)鏈金融貸款超1500億元，覆蓋150多條特色產(chǎn)業(yè)鏈。

金融是國民經(jīng)濟的血脈，“十五五”規(guī)劃建議提到，大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融。展望未來，眾邦銀行將繼續(xù)以金融五篇大文章為指引，深化“金融為民”的初心使命，在服務國家重大戰(zhàn)略、支持區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、踐行社會責任方面展現(xiàn)更大作為，以實際行動書寫新時代金融機構的責任與擔當。