2025年，香港保險市場越發火爆！據香港保監局公布的2025年Q1臨時統計數據，一季度毛保費總額達到2203億港元，共新簽29.7萬張保單，同比增長16.8%。新單總保費更是直接飆升至934億港元，同比猛漲43%。如此夸張的成績單，少不了內地訪客的鼎力支持，部分保單甚至出現“一險難求”的搶單場景。那么，香港保險究竟有何魔力，憑啥能點燃市場熱情呢？

內地客戶為何熱捧香港保險？配置優質境外資產，分散潛在風險
內地訪客排隊買香港保險，并非一時興起的風潮，其背后首先是“天時、地利、人和”等因素協同作用的結果，每一環都精準契合了當下人們的資產配置需求。
從“天時”角度看，近幾年內地保險產品預定利率如坐滑梯似的一路走低，而海外市場利率相對穩健，加之全球經濟環境變數增多，這讓很多人意識到：單一依賴境內資產難以抵御低利率帶來的財富“縮水”風險，也無法對沖單一貨幣波動影響。主動配置境外資產，尋找更穩健的回報途徑，成為不少人的理性選擇，這為香港保險提供了需求土壤。
再看“地利”，香港作為連接東西方的國際金融樞紐，有著投資自由、監管到位的香港保險市場，天然是內地居民參與境外投資的可靠“入口”。一方面，香港是有名的自由港，資本可自由流動，使得香港保險公司在投資時可放開手腳，突破地域限制，在全球范圍內跨市場、跨地域、跨周期配置資產，投資靈活性和收益空間遠大于單一市場；
另一方面，香港保險市場發展近200年，形成了一套與國際接軌的成熟監管體系，從對保司的風險管理、信息披露、償付能力等方面均有嚴格標準，能切實保障保單持有人的合法權益，消除了人們對境外投資的“安全顧慮”。就像近期在港險市場表現突出的香港萬通保險，其2024年償付能力充足率超240%，遠超監管最低要求的100%，且始終嚴格遵循香港保監局的信息披露規則，定期公開旗下產品的分紅實現率，綜合下來看，近十年儲蓄型產品平均分紅實現率達105%，終身年金系列產品近20年的年金派息率從未低于 4%，用實打實的合規表現和數據透明，印證了香港保險市場監管體系下的可靠保障。
最后是“人和”方面，香港保險市場的成熟生態，讓需求能被高效滿足。目前香港保險密度保持亞洲首位，僅獲授權的香港保險公司就有160家左右，其中包括香港萬通保險、保誠保險、友邦保險等一眾實力派選手。在高度開放的競爭環境中，不斷創新產品，覆蓋避險、投資、養老等多元需求，既能提供穩定的保障，也能匹配不同人群的資產增值訴求，自然吸引了大量內地訪客。

香港保險如何捕捉全球市場機遇？先求穩、再求賺，投資更安心
香港保險市場的火熱，除了得天獨厚的區位優勢，更在于香港保險這一資產類別的特性與境外投資需求“超搭”，切實get到內地訪客“先求穩、再求賺”的核心訴求。
從“求穩”的角度看，香港保險有著一套堅如磐石的安全保障體系，既以法律為底、監管護航，營造更公開、透明的市場環境，為客戶權益托底，更在資金運用上確立“安全性優先”原則。
一來，香港保監局會要求香港保險公司定期公開償付能力充足率、資金運用情況、理賠率、過往分紅實現率等核心業務指標，讓投保人能夠更加清晰地了解保司財務健康度、產品運作情況，做出明智的投資決策。
二來，《授權保險公司投資指引》規定，香港保險公司應以風險分散與安全性優先，避免過度集中投資導致大幅虧損。從各保司的底層資產可見，無論固收資產、權益資產等占比如何，均注重分散配置以對沖風險。
以香港萬通為例，其依托全美頭部壽險企業美國萬通、全球 “固收之王” 霸菱的資源支持，可共享全球固收配置資源，通過布局北美、歐洲等多市場高評級國債與金融債，以穩定的固收投資為保單收益筑牢基礎。
從“求賺”的角度看，香港保險公司的全球投資優勢更顯突出。可跨市場配置股票、基金及另類資產（如私募股權、基礎設施、商業房地產抵押貸款等），將不同區域的經濟增長紅利轉化為實際回報。香港萬通保險更針對性構建了“固收為主、另類為輔”的“1+N”投資體系，“1”即通過穩健固收資產打底，保障收益基本盤。“N”則聚焦稀缺機會，直通美國基建REITs、私募信貸等封閉型資產，聯合全球頂尖投資團隊捕捉優質標的，為財富增長注入額外動力。

除了安全與收益，香港保險的豐富實用功能也成為加分項。在現金流規劃、資產傳承、稅務優化、資產隔離等場景中提供切實助力。例如保單拆分、受保人更換等功能，可靈活適配不同階段的財富分配與傳承需求，讓資產管理更具彈性。
2025年胡潤研究院《中國高凈值財富報告》的數據更印證了這一趨勢，超過40%的內地高凈值人群將香港列為未來3年境外投資首選地，而香港保險正是他們完善 “財富版圖” 的重要拼圖。不僅如此，對有境外資產布局需求的普通群體——如計劃移民、子女留學者，香港保險也能提供適配的規劃方案。
未來，隨著內地與香港金融市場的深度融合，香港保險有望覆蓋更多個人與家庭的多元需求，成為大家規劃資產、守護生活的實用選擇。