南方財經全媒體記者 吳立洋

支付，一直是跨境貿易中的關鍵環節。

近年來，隨著數字經濟的增長與跨境金融科技服務平臺的快速發展，互聯網產業的實時性、便捷性、普適性優勢開始為跨境支付領域賦能，通過將線上支付與不同國家與地區的傳統金融生態相結合，商家與商家乃至消費者與商家之間的交易效率得到顯著提升，也大幅帶動了中國電商、游戲、應用等產業的出海增長。

視角轉向當下，各類新興技術廣泛應用于各互聯網領域的背景下，跨境支付再次迎來模式升級與效率變革的契機。

近日，可編程金融服務公司Stripe于新加坡舉辦年度巡展，展示了其支付領域AI基礎模型，以及收購加密錢包公司Privy和穩定幣平臺Bridge后，將上述新興技術應用于跨境支付領域的成果。其表示，各地企業正加速采用重塑互聯網經濟的前沿技術， AI 及穩定幣正逐漸成為推動中國及亞洲跨境商業的核心驅動力。

跨境市場持續增長

近年來，盡管面臨關稅、貿易限制、物流成本等多方面問題，圍繞中國市場的跨境貿易依然取得顯著增長。

海關總署數據顯示，2024年中國跨境電商出口規模突破2萬億元人民幣，達到2.15萬億元人民幣，比2023年增長16.9%，跨境電商規模再創歷史新高。

在數字應用領域，國產APP出海同樣保持了高速增長，據AppsFlyer《2025 中國 App 出海驅動力前瞻報告》，2024 年 Q1-Q3 中國出海應用的整體安裝量較 2023 年同期增長了 11%，且出海應用從游戲類單一主導逐漸向多元化發展。其中，金融類應用表現搶眼，其市場份額從2021年的 7.41% 增長至 2024 年的 16.22%，實現翻倍增長，社交媒體和工具類應用分別增長至 5.91% 和 4.53%。

Stripe 東南亞、印度及大中華區區域主管兼董事總經理鑫利塔（Sarita Singh）在本次年度巡展發言中表示：“亞洲市場展現出了非凡的韌性，并持續聚焦跨境增長。在2024年7月至2025年6月期間，亞洲超一半（54%）的Stripe用戶將產品銷往海外，新加坡等核心市場的跨境支付增長超過30%。”

從增量來源的角度看，開拓更多國家和地區市場，與豐富出海產品品類，是當前市場增長的主要動力。

據2024年10月IMF發布的世界經濟展望報告，2024年新興市場與發展中經濟體整體增長率有望達到4.2%，高于發達經濟體1.8%的增速。2024年，中國對“一帶一路”共建國家出口同比增長9.6%，高于總出口增速（7.1%）；其中，對東盟、拉美新興市場的出口分別增長了13.4%和14.4%。

但另一方面，愈加復雜的出海市場選擇和差異顯著的本地監管要求、市場習慣，也對中國企業的全球化運營的能力提出了考驗，反映在支付領域，價格調優、渠道對接、稅務合規都是其開拓新興市場時面臨的主要問題。

例如，近年來電子錢包在海外市場的發展顯著加速，但很多錢包通常要求企業具備當地主體資質，而通過Stripe等支付供應商提供的遠程架構方案，企業仍可以在不具備當地主體的情況下，為消費者提供諸如韓國Kakao Pay、巴西Pix等本地支付選擇。

從渠道端來看，在美國法院判決下，iOS今年于美國地區正式開放了第三方支付接入權限。但在蘋果商店和第三方商店價格保持一致的情況下，第三方支付渠道至少要保證其基本的支付體驗，才能吸引消費者嘗試官方商店外的支付方式。

Stripe大中華區企業銷售負責人劉斯成表示，因為 iOS 涉及應用內體驗，支付服務商需提供解決方案，讓消費者能流暢跳轉并返回應用，在保障體驗不流失的同時，提供連貫的支付方案，這對游戲行業的適配性較高。

Stripe亞太?席營收官Paul Harapin此前在接受21世紀經濟報道記者采訪時指出，從電商貿易和金融軟件領域來看，平臺防欺詐、結賬體驗提升、爭端解決、稅務管理等功能是當前中國企業完善出海體系建設、提升市場觸達率的主要需求所在。當出海業務涉及不同地區、不同細分市場時，需要的各類金融服務渠道多元，耗費時間、精力和金錢成本高，且容易出錯，此外本地貨幣報價及匯率變動也使得自適應定價功能需求愈加顯著，這也是以Stripe為代表的支付服務商能夠為中國企業出海提升的主要方面。

大模型、穩定幣應用提速

面對愈加多元與復雜的出海支付需求，具備高效生產、輸出能力的AI大模型與去中心化、低跨境成本優勢的穩定幣，開始被引入跨境支付結算中，作為降低企業出海本地化支付門檻，提升交易效率的發展方向。

據Stripe預測，未來互聯網商業的核心入口將從傳統網站轉向AI原生交互界面，包括AI驅動的瀏覽器與大型 語言模型（LLM）。到2030年，82%的亞洲企業計劃采用AI驅動的銷售渠道，其中預計至少50%部分銷售將通過這些新渠道完成。而在支付領域，大模型的高效生產輸出能力能夠幫助企業有效應對不同用戶在不同場景下的復雜支付需求。

以風控功能為例，劉斯成指出，通過結合Stripe在全球積累的支付交易習慣等數據進行判斷，其風控產品Stripe Radar能追蹤支付完成情況及后續是否出現詐騙等，通過訓練 AI 模型，提升對每筆交易的預判能力，判斷是否應攔截不良交易、放行正常交易。

這在一定程度上能通過 AI 功能最大化企業營收——因為每筆支付若出現拒付或詐騙，會給企業帶來不小的成本損失；但若攔截過多交易，也會變相減少營收。借助數據和 AI 模型，可以幫助企業在處理每筆交易時做出最佳的前置判斷。

而在穩定幣應用方面，亞洲區域的實踐也在加速。

2025年5月，中國香港特別行政區立法會通過《穩定幣條例草案》，8月1日正式實施，條例要求任何在業務過程中在香港發行法幣穩定幣，或在香港或以外發行宣稱錨定港元價值的法幣穩定幣的主體，必須向金融管理專員申領牌照。這一方面將為香港加密資產市場注入合規動能，更有望重塑跨境支付、數字資產投資及金融基建的競爭格局。

“我認為穩定幣與其說是一種趨勢，不如說是底層架構——它讓諸多金融流動更自動化。”劉斯成表示，以往不同國家有不同銀行和支付網絡，難以統一，而穩定幣具有全球化邏輯，能讓 Stripe 這類金融科技公司在其基礎上提供可編程的金融服務。

“另一方面，當企業同時進入 20 個國家，在當地有資金儲備或收款后，需將資金支付給供應商或回流至總部，以往這一過程效率不高，Stripe希望未來能借助穩定幣，打造一種快速、低成本且可控可編程的方式為企業在海外提供服務。” 劉斯成說。