在低利率消費貸業(yè)務踩下“剎車”后，商業(yè)銀行零售條線將目光轉向了信用卡現(xiàn)金分期。

5月13日，記者獲悉，多家銀行推出信用卡現(xiàn)金分期利率優(yōu)惠活動，折后近似年化利率最低可至3%以下，接近今年3月消費貸的最低利率水平。

消費貸硝煙未落，

現(xiàn)金分期“戰(zhàn)火”又起

今年以來，多家銀行的個人消費貸業(yè)務密集推出優(yōu)惠活動，國有大行、股份制銀行以及城商行紛紛給出了低于3%的年化利率，以優(yōu)惠券的形式直接發(fā)放給消費者。但隨著低息消費貸在3月末被叫停，進入4月后，多家銀行個人消費貸利率已重返“3字頭”。

不過，陸續(xù)有銀行瞄準現(xiàn)金分期業(yè)務，將信用卡取現(xiàn)分期疊加較大力度的優(yōu)惠券，實現(xiàn)較低的年化利率。

記者注意到，工商銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行等都推出了現(xiàn)金分期的折扣。以交通銀行為例，現(xiàn)金取現(xiàn)不分期的年化利率超過9%，但分12期、24期均有折扣，折后年化利率在2.5%～5%之間不等，最低的已經(jīng)低于3%；另一位消費者使用中信銀行現(xiàn)金分期，24期本金總額為50000元，疊加1.9折優(yōu)惠券后利息總額為1745元，近似折算年化利率約為3.19%。

某銀行打出的現(xiàn)金分期利息折扣營銷廣告

某國有銀行鄭州支行的客戶經(jīng)理表示，現(xiàn)金分期相較于消費貸業(yè)務額度較小，利率也與客戶信用卡的實際使用情況有關，暫時不會出現(xiàn)大批量的低利率優(yōu)惠。

某股份制銀行鄭州支行的客戶經(jīng)理提到，今年3月的個人消費貸優(yōu)惠覆蓋面較廣，消費者只要符合相關要求，均可以通過自行申請獲取；而信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務僅針對信用卡持卡客戶，且與客戶的信用卡額度相關，一般情況下，現(xiàn)金分期額度在信用卡總額度的五成左右。

申請現(xiàn)金分期成功后需上傳消費憑證，

否則需立即還清

與個人消費貸業(yè)務類似，多家銀行均表示，現(xiàn)金分期的貸款僅可用于個人消費，不可用于房產(chǎn)、投資、經(jīng)營等用途。

同時，記者還看到，有消費者成功申請現(xiàn)金分期后，會被要求上傳后續(xù)消費的憑證。如果憑證總計費用不足現(xiàn)金分期總額，銀行有可能會要求提前還款。

以交通銀行為例，相關條例顯示，放款后60天內(nèi)，消費者需上傳相關消費憑證（發(fā)票、交易截屏等），交通銀行可對所借資金進行監(jiān)管，并保留對資金用途審核的權利。若消費者未按約定使用現(xiàn)金款項，交通銀行有權采取分期提前終止、信用卡管制等措施，剩余分期本金及相關費用（如有）需一次性償還。

在2024年年報中，工商銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等國有大行，以及招商銀行、中信銀行等股份制銀行紛紛提出推動信用卡分期產(chǎn)品的增長策略。

例如，工商銀行提到，要加大汽車、家裝家居、家電等以舊換新金融支持力度，強化個人貸款和信用卡分期付款場景賦能。中國銀行表示，要布局重點場景，落實國家支持“以舊換新”工作部署，推出信用卡分期專屬產(chǎn)品服務方案；持續(xù)推動分期資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展，強化賬單分期、消費分期等精細化運營能力，把握新能源汽車發(fā)展趨勢，線上調(diào)優(yōu)產(chǎn)品流程，拓展渠道，提升客戶動員能力，線下持續(xù)豐富營銷活動，提升客戶服務質(zhì)效。

在3月17日的國務院新聞辦公室發(fā)布會上，中國人民銀行信貸市場司負責人車士義提到，要支持金融機構以消費貸款、汽車貸款為基礎資產(chǎn)，開展資產(chǎn)證券化業(yè)務，加大汽車貸款、消費貸款投放。擴大柜臺債券投資品種，拓寬居民財產(chǎn)性收入渠道用于消費。財政部經(jīng)濟建設司司長符金陵則表示，要對我國居民使用個人消費貸款進行的重點領域消費給予一定貼息支持，降低消費者信貸成本，提升人民群眾的幸福感和獲得感。

華創(chuàng)證券研報認為，由于行業(yè)性零售貸款資產(chǎn)質(zhì)量有所承壓，銀行放貸仍相對謹慎，而對于優(yōu)質(zhì)客戶的競爭將更加激烈。A股上市銀行的第一季度報告顯示，多數(shù)銀行凈息差、凈利差仍呈持續(xù)下行趨勢，在利潤空間被不斷壓縮的背景下，零售貸款的競爭格局或將持續(xù)。

責編:陶紀燕 | 審校:張翼鵬 | 審核:李震 | 監(jiān)審:古箏