2025年4月29日，海爾消費金融宣布成功落地消費金融行業(yè)首單“科技金融+綠色金融”（ESG）可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團貸款。

據(jù)悉，此筆銀團貸款首批募集9億元，也是首筆由山東省內(nèi)城商行參與的銀團貸款，青島銀行作為該次銀團貸款的委任牽頭安排行。

評估認證機構(gòu)聯(lián)合赤道環(huán)境評價股份有限公司（以下簡稱“聯(lián)合赤道”）對照《可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款原則》《聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展目標》《環(huán)境和社會可持續(xù)性績效標準》等相關(guān)標準要求進行評估后認為，該次ESG績效指標與海爾消金整體可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略一致，亦是消費金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的良好指標，符合消費金融行業(yè)高質(zhì)量的可持續(xù)發(fā)展規(guī)劃。

業(yè)內(nèi)人士指出，一般來說，消金行業(yè)銀團貸款以外資銀行參與居多，想要獲取省內(nèi)金融機構(gòu)授信批復(fù)較為困難。該筆銀團貸款的牽頭行和參與行全部為山東省內(nèi)城商行，既是體現(xiàn)了山東省對消費金融行業(yè)的認可和創(chuàng)新融資的支持，也展示了海爾消金在金融市場的良好口碑。

2024年海爾消金已累計發(fā)行3期ABS，并首次發(fā)行金融債規(guī)模達15億元，多元融資渠道為業(yè)務(wù)擴張?zhí)峁┓€(wěn)定支撐。ESG掛鉤銀團貸款模式不僅降低融資成本，更推動消金公司將社會責(zé)任轉(zhuǎn)化為可量化的增長動力，為行業(yè)樹立了標桿。

海爾消金致力打造成為以“科技+風(fēng)控”為根基，“場景+現(xiàn)金”雙布局，形成以流量經(jīng)營為核心競爭力，以用戶為中心的科技金融平臺。從可持續(xù)發(fā)展績效目標來看，我們也得以窺見海爾消金未來發(fā)展戰(zhàn)略路徑及其所表現(xiàn)出的雄心。

回顧海爾消金近年科技成果，其持續(xù)加碼技術(shù)研發(fā)，已構(gòu)建了“五橫四縱+AI+”的金融科技體系，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了堅實的科技底座。海爾消金已累計投入近20億打造自身金融科技力量，搭建了從營銷獲客、用戶運營、風(fēng)險決策、資產(chǎn)管理全流程的智能化運營平臺，同時落地了基于區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、深度學(xué)習(xí)及可視化建模的智能化金融科技平臺，消費金融垂直大模型等創(chuàng)新技術(shù)也已應(yīng)用到業(yè)務(wù)場景中。

公開信息顯示，海爾消金擁有知識產(chǎn)權(quán)93項，獲得軟件著作權(quán)登記證書70，自主研發(fā)應(yīng)用服務(wù)300余個。公司核心團隊成員主要來自國有大行、股份制大行、頭部持牌金融機構(gòu)及頭部互聯(lián)網(wǎng)科技及互聯(lián)網(wǎng)金融公司，具有豐富的零售信貸業(yè)務(wù)以及行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗，其中科技人員占比超60%。

海爾消金相關(guān)負責(zé)人表示，公司已啟動AI發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建“AI-First”決策及客戶智能經(jīng)營體系，將以AI為引擎，實現(xiàn)業(yè)務(wù)再造，形成新質(zhì)生產(chǎn)力，打造領(lǐng)先的人工智能金融公司。目前，公司正在圍繞AI發(fā)展戰(zhàn)略積極投產(chǎn)研發(fā)、布局，申請相關(guān)技術(shù)專利等。

未來，海爾消金的發(fā)展戰(zhàn)略仍是以“科技+風(fēng)控”為根基，“場景+現(xiàn)金”雙布局，形成以流量經(jīng)營為核心競爭力的科技金融公司，成為消費金融領(lǐng)域生態(tài)品牌的引領(lǐng)者。

得益于“科技+風(fēng)險”雙驅(qū)動、金融人才的持續(xù)引進和投入，海爾消金多年來穩(wěn)健發(fā)展，連續(xù)10年實現(xiàn)盈利。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2024年12月末，海爾消金累計放款規(guī)模超3400億，累計服務(wù)客戶超6300萬，資產(chǎn)總額293.48億元。2024年海爾消金累計實現(xiàn)營業(yè)收入31.68億元，凈利潤4.45億元。

“智家分期”產(chǎn)品是海爾消金響應(yīng)國家以舊換新、促綠色消費等政策舉措，發(fā)揮海爾集團股東資源優(yōu)勢，對綠色金融、普惠金融協(xié)同共促的積極探索與實踐，實現(xiàn)了行業(yè)突破及引領(lǐng)。在以舊換新國補基礎(chǔ)上，用戶“0首付、0利息、0手續(xù)”的利好政策，極大地降低了消費者購置家電的資金門檻，有效推動綠色智能家電銷量增長，更好的為消費者提供了“先享后付”的便捷體驗。目前，智家分期已成功接入線下1800多家海爾專賣店。

同時，海爾消金還將綠色理念融入業(yè)務(wù)基因，用戶家電分期辦理流程全程無紙化、線上化，減少紙張消耗，讓消費與環(huán)保也能實現(xiàn)“雙向奔赴”。

海爾消金聚焦新市民、年輕群體消費需求，打造了場景分期和純信用消費貸款兩大產(chǎn)品體系。用戶可通過海爾消費金融APP及夠花APP等線上自營平臺獲取循環(huán)信用額度，隨時隨地實現(xiàn)消費分期和信用消費借款。

在場景業(yè)務(wù)方面，海爾消金已覆蓋家電、教育、醫(yī)美等大眾消費場景，累計合作1.1萬家商戶，服務(wù)300萬分期用戶，普惠覆蓋面居行業(yè)前列。

海爾消金相關(guān)負責(zé)人表示，隨著居民消費場景及消費習(xí)慣的線上化，公司將持續(xù)推進數(shù)字化能力賦能，持續(xù)加大信息科技領(lǐng)域的支持與投入，不斷改進產(chǎn)品和服務(wù)，依托全智能化、自動化流程運營，從獲客、注冊、實名、進件、提現(xiàn)、還款、貸后等信貸全流程提升客戶體驗和金融服務(wù)的可得性。此外，AI+戰(zhàn)略也正在持續(xù)落地，賦能大模型、機器人、語言識別、圖像識別、機器學(xué)習(xí)等創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用到消費金融場景，為用戶提供更加貼心的個性化金融服務(wù)。

作為我國首家由產(chǎn)業(yè)發(fā)起設(shè)立的產(chǎn)融結(jié)合消費金融公司，經(jīng)過十余年深耕，海爾消金已經(jīng)從最初“產(chǎn)融結(jié)合”探路者成長為行業(yè)“科技金融+綠色金融”雙輪驅(qū)動ESG實踐的先行者。