距離市場傳言“券商試點跨境理財通6月底開閘”一晃5個月過去了，跨境理財通擴容消息再起，結合多家券商近期加緊投教宣傳可見，券商試點跨境理財通或將開閘。

今年2月，“跨境理財通”正式邁入2.0階段。粵港澳大灣區銀行業深度參與“跨境理財通”業務試點。最新數據顯示，截至今年三季度末，大灣區內地9市已報備試點銀行32家，大灣區參與試點個人投資者12.5萬人，約為去年同期的兩倍，涉及相關資金跨境匯劃金額超900億元，較一季度末增幅217%。

面對爆發式增長的業務機遇，券商早已躍躍欲試。今年5月，包括國信證券、國投證券、中信證券、招商證券、國泰君安證券、華泰證券、廣發證券、中金財富等頭部券商就已經開始了系統搭建與升級等籌備工作。不過，近期，中金公司、廣發證券、招商證券、中信證券、國投證券、平安證券等多家券商再次頻繁在官方渠道開展投教，意味著試點落地將近。

跨境理財通是國家推動金融市場互聯互通、深化粵港澳金融合作的重要舉措，不僅是促進大灣區居民個人跨境投資便利化的一項政策突破，也是推進灣區民生金融、金融市場互聯互通的重要舉措與創新安排。不少券商此前曾表態將搶抓跨境理財通試點機遇，加快布局，更好地服務不同地區客戶的跨境理財需求。

多家券商近期頻繁科普跨境理財通，深意明顯

不少券商投教基地等機構積極表態，將會提供投資者教育和咨詢服務，幫助投資者更好地理解和參與跨境理財通業務。記者注意到，目前已有券商開展系列“跨境理財通”業務投教普及工作。

在過去的幾個月內，中信證券投教基地、中信證券財富管理香港服務平臺、中信證券華南投教基地均陸續發布了有關跨境理財通的最新情況以及業務辦理的流程。其中，10月25日，中信證券財富管理香港服務平臺還以科普文章透露：跨境理財通2.0即將開通，提醒投資者留意要素。

10月31日，廣發證券在廣發證券投教基地推出“跨境理財通Q&A丨第一期：什么是跨境理財通？北向通、南向通又是什么？”的科普文章，從過往推文可知，這是一個系列科普，將圍繞投資者所關心的“跨境理財通”細節通過Q&A的方式進行科普。

廣發證券投教基地推出“跨境理財通Q&A”

7月以來，招商證券已在招商證券投教基地開展系列“跨境理財通”業務投教普及工作，公司方面告訴財聯社記者，后續將繼續在官方微信公眾號、招商證券APP“跨境理財通”業務專區進行線上投教宣傳。

招商證券已在招商證券投教基地開展系列“跨境理財通”業務投教普及工作

不僅如此，中金財富特別策劃了系列投教內容“跨境理財通”2.0上車攻略，已在中金財富投教基地等平臺發布，便于投資者了解“跨境理財通”的投資門檻和投資產品。

中金財富特別策劃了系列投教內容“跨境理財通”2.0上車攻略

整體來看，“跨境理財通2.0”業務流程規范，針對投資者準入、單個投資者額度、投資產品范圍、跨境宣傳銷售安排等方面對原有機制進行優化，個人投資者參與門檻降低，投資產品范圍進一步擴容，有助于提升投資者積極性，開展多元資產配置。

券商試點跨境理財通猜想已久

跨境理財通為內地與港澳資本市場互聯互通機制之一，誕生于2021年9月，到今年1月內地與港澳三地相關金融管理部門和監管機構，發布跨境理財通優化措施（即跨境理財通2.0），優化投資者準入條件、擴大參與機構包括符合要求的證券公司，增加可投資的產品范圍等。

根據今年3月1日，廣東證監局與深圳證監局同時發布的證券公司參與粵港澳大灣區跨境理財通業務問答中流程規定，內地券商可自主選擇一家港澳券商作為合作券商（試點初期，內地券商僅可選擇一家港澳券商合作，后續擬允許與多家港澳券商合作）。雙方需搭建系統以滿足理財通資金和額度監督管理要求，并完成系統測試或評估；應根據擬開展“跨境理財通”試點業務主體所在地，分別提交報備材料。

在客戶賬戶開通方面，可以非現場方式開立“北向通”及“南向通”投資戶口、可以通過APP等網上開戶方式辦理“南向通”匯款賬戶。

對于內地投資者而言，可參與跨境理財通“南向通業務”。參與“南向通”需滿足以下要求：

具有完全民事行為能力：投資者應具備完全民事行為能力，能夠獨立進行投資決策和承擔相應的風險。

戶籍或居住要求：投資者需要具有粵港澳大灣區內地9市戶籍，或在這些城市連續繳納社保或個人所得稅滿2年。（大灣區內地9市包括廣東省廣州市、深圳市、珠海市、佛山市、惠州市、東莞市、中山市、江門市及肇慶市。）

投資經驗要求：投資者應具有2年以上的投資經歷

資產要求：投資者需要滿足最近3個月家庭金融凈資產月末余額不低于100萬元人民幣，或者最近3個月家庭金融資產月末余額不低于200萬元人民幣。

收入要求：“近3年本人年均收入不低于40萬元”作為家庭金融資產準入的可選條件。

個人投資額度：單個投資者的投資額度300萬元人民幣。如果投資者同時通過銀行和證券公司參與試點兩種渠道的投資額度各為150萬元人民幣。

投資產品范圍：投資者可以通過“南向通”購買包括低至中風險和非復雜的債券、在香港注冊成立并經香港證監會認可的基金，以及人民幣、港元和外幣存款等產品。

對于港澳地區投資者而言，可參與跨境理財通“北向通”。參與要求如下：

港澳投資者可通過下列方式辦理“北向通”業務：一是選擇1家內地銷售銀行，及其1家港澳合作銀行；二是選擇1家內地銷售證券公司，及其1家港澳合作證券公司。

投資產品：內地銷售銀行的人民幣存款產品；內地理財公司（包括銀行理財子公司和外方控股的合資理財公司）按照理財業務相關管理辦法發行，并經發行人和內地銷售機構評定為“一級”至“三級”風險等級的固定收益類、權益類公募理財產品（現金管理類理財產品除外）；經內地公募基金管理人和內地銷售機構評定為“R1”至“R4”風險等級的公開募集證券投資基金（商品期貨基金除外）。

不少券商已經籌備妥當，靜待業務牌照

據悉，圍繞著未來券商試點跨境理財通的落地，目前深圳已有不少券商做好了從產品篩選、投資者教育、產品購買、產品服務跟蹤等全方位準備。

券商試點跨境理財通后，對豐富當前跨境理財通的產品有重要意義，券商客戶較銀行客戶，對含權產品更偏好，可有效優化當前銀行存款為主的單一產品形式。

對于跨境理財通的持續擴容方向，有券商有新的期待。多家券商表示，在券商試點落地后，還希望跨境理財通在產品類型和試點城市上有進一步的豐富與拓寬。

有業內認為，目前“跨境理財通”業務僅在粵港澳大灣區9個城市開展，范圍還有有限，后續希望能進一步拓展到整個大灣區，豐富大灣區跨境產品配置。

也有券商認為，在進一步豐富產品類型上，按照現行相關要求，證券公司僅能銷售公募基金產品，后續可以考慮將本金保障型收益憑證納入銷售范圍，從而可以吸引更多參與“北向通”的投資者；

有券商提出，目前居民理財需要越來越大，將來隨著客戶參與范圍或者投資金額的提升，可以考慮提升逐步跨境理財通投資總限額，從而進一步滿足客戶的需求。

編輯/范輝