“沒有提前通知，轉錢一直顯示限額。”“銀行網點下班了，著急轉錢該找誰？”7月以來，多家銀行動態調整個人結算賬戶的非柜面渠道的支付限額，不少儲戶因線上支付、轉賬限額而感到苦惱。

7月15日，記者以儲戶的身份走訪鄭州多家銀行了解到，銀行的非柜面限額調整多以官網、公眾號公告的形式通知，許多儲戶未能及時了解相關信息。此外，各銀行的非柜面交易額度標準各有不同，儲戶如需調整線上交易額度需攜帶相關證件及證明材料到銀行網點進行辦理，部分銀行也可聯系客戶經理配合通過手機銀行進行調整。

銀行非柜面轉賬額度“縮水”，各銀行限額標準存在差異

所謂“非柜面限額”是指在柜臺以外的渠道發起的各類資金支出交易的總限額，包括但不限于網上銀行、手機銀行、網上快捷支付、銷售終端POS機、ATM機和含支付寶、微信等在內的第三方支付等。

事實上，非柜面限額并非新鮮事。近兩年來已有多家銀行宣布對非柜面渠道支付交易限額進行調整，有銀行將部分個人賬戶單日限額調整為5000元以下。

今年以來，銀行持續推進非柜面交易限額的管控。河南、浙江、江蘇、廣西、新疆等地的多家銀行先后宣布調降部分客戶的非柜面渠道交易限額。對于調整的緣由，多家銀行在公告中提到，是為了落實加強打擊治理電信網絡詐騙違法犯罪活動的工作要求，切實保障儲戶賬戶的資金安全。

7月15日，記者走訪鄭州多家銀行了解到，各銀行對于非柜面交易限額的標準有所不同。

“同一銀行在不同地區的非柜面限額標準有所不同，在河南該行的政策是開戶前3個月，非柜面的日限額不得超過1萬元，開戶滿3個月之后憑借有效身份證，可到就近網點調到3萬元或者3萬元以上?！蹦彻煞菪朽嵵菽持锌蛻艚浝矸Q，儲戶如需調整至5萬元及以上，則需要提供輔助證件，比如水、電、煤、社保證明，以及賬戶的資金流水等，可以再做相應的調整。

某城商行客戶經理稱，該行線上的日支付額度最高為3萬元，一般來說超過3萬元的轉賬需要在線下進行。一股份行客戶經理稱，該行新開的儲蓄卡在前3個月日限額為1000元—3000元，滿3個月才能申請提額。

不少銀行在公告中提到，關于非柜面渠道交易限額的調整方法，主要是按照“銀行賬戶功能與賬戶風險等級相匹配”的原則，根據儲戶賬戶歷史使用情況，持續調整非柜面渠道出賬限額。

對于各地、各銀行關于非柜面限額標準的不同，業內人士表示，基于不同區域經濟與商業活動，客戶在非柜面轉賬方面的習慣存在差異。此外，銀行的風控數據模型不同，所以在標準設置方面也會有差別。

恢復額度過程不便，銀行需平衡好業務風險管控和便捷服務

近兩年來，隨著銀行持續調整個人結算賬戶的非柜面渠道的支付限額，過程中也出現了不少問題，比如，儲戶未被告知的情況下被下調線上付款額度、調整額度的渠道較為單一、申請調整額度的過程比較繁瑣等。

“晚上轉賬才發現被下調了線上支付額度，但事前并不清楚此事，只好等第二天網點開門再處理?！眱魲钕壬巴虏邸?，自己已經習慣了線上轉賬，突然被下調了金額有些措手不及。

某股份行儲戶告訴記者，有的銀行能在手機銀行上申請調整額度，有的銀行只能去網點進行辦理。不論是哪種渠道都需要填寫申請表、提供各種證明資料，整個過程比較耗費時間精力，實際提高的額度也有限。

“客戶申請提高非柜面轉賬額度，可以在銀行網點或者手機銀行上進行。如果在手機銀行進行，需要提前跟客戶經理溝通，同時需要錄音、錄像確認。”某銀行工作人員告訴記者，銀行對于儲戶的提額需求，會重新核準賬戶內的資金流水情況、交易行為等，如果不符合標準，銀行可能也會拒絕提額的要求。

對于銀行而言，如何平衡好業務的風險管控和便捷服務？

“銀行實施非柜面限額主要為了防范電信詐騙和潛在交易風險，更好地保護客戶權益，上限額度設定不會妨礙絕大部分客戶日常交易需求?！睒I內人士建議，銀行在風控模型方面應進一步加強，提升精準度。在調整額度方面，應探索更多渠道和方式，在保護資金安全的同時，滿足儲戶正常的資金結算需求，提高金融服務質效。

責編:李文玉 | 審校:張翼鵬 | 審核:李震 | 監審:萬軍偉