近日，神州信息連續(xù)中標(biāo)某全國性股份制銀行、西北地區(qū)某省級城商行、某省級農(nóng)信等多家商業(yè)銀行“資產(chǎn)負(fù)債管理與管理會計類應(yīng)用系統(tǒng)”建設(shè)項(xiàng)目，助力金融機(jī)構(gòu)在凈息差持續(xù)收窄的挑戰(zhàn)下實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理和價值創(chuàng)造。

當(dāng)前銀行業(yè)正面臨凈息差不斷縮窄、同業(yè)競爭加劇的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。在LPR持續(xù)下行、金融讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宏觀環(huán)境下，銀行經(jīng)營壓力日益增大。如何在風(fēng)險可控的前提下，通過高質(zhì)量的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)化組合，實(shí)現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的平衡，成為銀行整體財會經(jīng)營能力的關(guān)鍵考驗(yàn)。

中標(biāo)！全國性股份制銀行資產(chǎn)負(fù)債管理項(xiàng)目

神州信息資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)采用全棧信創(chuàng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)從底層基礎(chǔ)設(shè)施到上層應(yīng)用的全方位自主可控。系統(tǒng)涵蓋流動性風(fēng)險管理、銀行賬簿利率風(fēng)險管理、資產(chǎn)負(fù)債預(yù)算管理、動態(tài)情景模擬等核心模塊，能夠全面提升銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理能力。系統(tǒng)具備強(qiáng)大的智能化分析能力，通過參數(shù)化設(shè)置資產(chǎn)負(fù)債各項(xiàng)業(yè)務(wù)期限和余額，動態(tài)模擬最佳資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，最大化實(shí)現(xiàn)利息收入。同時，系統(tǒng)支持靜態(tài)、動態(tài)現(xiàn)金流缺口分析，滿足監(jiān)管和內(nèi)部壓力測試要求，為銀行守住風(fēng)險底線。

數(shù)智化轉(zhuǎn)型，資產(chǎn)負(fù)債管理能力三大提升目標(biāo)：

一、功能模塊全面升級。系統(tǒng)將整合銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)底座，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債管理數(shù)據(jù)的集成化、應(yīng)用的場景化和決策的智能化。通過業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險管理和財務(wù)管理的互聯(lián)互通，構(gòu)建多維”融合”和”融活”的大財管應(yīng)用平臺。

二、監(jiān)管合規(guī)與業(yè)務(wù)創(chuàng)新并重。滿足《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》、《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引》等監(jiān)管要求，能夠?qū)崿F(xiàn)流動性壓力測試、IRRBB監(jiān)管合規(guī)、統(tǒng)計G21、G22、G25、G26、G32、G33等監(jiān)管報表及指標(biāo)的計量與預(yù)測。同時，系統(tǒng)支持靈活的功能擴(kuò)展，可根據(jù)銀行個性化需求進(jìn)行定制化開發(fā)。

三、數(shù)據(jù)質(zhì)量保障與處理能力。系統(tǒng)每日處理從管理會計數(shù)據(jù)集市加工的統(tǒng)一維度標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)，為防止數(shù)據(jù)遺漏或缺少字段，配套了數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查工具、ETL任務(wù)調(diào)度工具及數(shù)據(jù)補(bǔ)錄工具，確保統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、一致性。

未來，通過項(xiàng)目建設(shè)將幫助該行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營決策效率和價值創(chuàng)造能力的飛躍式提升。系統(tǒng)通過“量、價、險”統(tǒng)籌分析，強(qiáng)化對全行資產(chǎn)端和負(fù)債端業(yè)務(wù)的“結(jié)構(gòu)、期限、定價”管理，在不同的利率波動、流動性情景及風(fēng)險限額指標(biāo)下，實(shí)現(xiàn)宏觀和微觀的管理目標(biāo)。系統(tǒng)還具備前瞻性的動態(tài)情景模擬功能，可對新增業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量、期限結(jié)構(gòu)、定價策略等進(jìn)行靈活配置，通過情景組合對未來業(yè)務(wù)擺布進(jìn)行前瞻性測算和調(diào)整，助力銀行實(shí)現(xiàn)從“經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動”到“數(shù)據(jù)驅(qū)動”的轉(zhuǎn)型升級。

中標(biāo)！某省級農(nóng)信內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價項(xiàng)目

神州信息資金轉(zhuǎn)移定價系統(tǒng)采用全棧信創(chuàng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對資金的全生命周期管理。系統(tǒng)支持對全資產(chǎn)負(fù)債表、全科目進(jìn)行逐筆精準(zhǔn)定價，涵蓋多種主流定價方法，通過調(diào)整項(xiàng)、多情景管理等功能，準(zhǔn)確分析不同業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的邊際收益，精確反映資金占用情況。系統(tǒng)融合先進(jìn)的數(shù)據(jù)處理技術(shù)，采用優(yōu)化算法，實(shí)現(xiàn)億級數(shù)據(jù)處理性能的顯著提升，支持按“日”進(jìn)行精準(zhǔn)定價，及時響應(yīng)市場變化，解決定價信息滯后問題。通過高度參數(shù)化的產(chǎn)品設(shè)計和微服務(wù)輕量級架構(gòu)，系統(tǒng)能夠快速響應(yīng)業(yè)務(wù)需求變化，助力業(yè)務(wù)方針對內(nèi)外部環(huán)境變化做出及時應(yīng)對。

為客戶創(chuàng)造全方位價值，實(shí)現(xiàn)資金管理的三大能力提升：

一、提升資源配置效率。通過建立科學(xué)的FTP定價機(jī)制，為資金在機(jī)構(gòu)、部門、產(chǎn)品間的流動提供精準(zhǔn)的“價格信號”，引導(dǎo)資金流向效益更高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，優(yōu)化全行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)組合。

二、強(qiáng)化利率風(fēng)險管理能力。在利率市場化改革深入推進(jìn)的背景下，系統(tǒng)通過“事前預(yù)測、事中決策、事后核算”的全流程管理功能，有效支持銀行應(yīng)對利率市場化的挑戰(zhàn)，增強(qiáng)自主定價能力和風(fēng)險管控能力。

三、提升經(jīng)營管理精細(xì)化水平。系統(tǒng)沉淀賬戶級資金成本數(shù)據(jù)，為績效考核、多維盈利能力核算與單客戶定價決策提供數(shù)據(jù)支撐，有效支持“量、價、險”的統(tǒng)籌分析，強(qiáng)化對全行資產(chǎn)端和負(fù)債端業(yè)務(wù)的“結(jié)構(gòu)、期限、定價”管理。

中標(biāo)！某省級農(nóng)商管理會計項(xiàng)目

神州信息管理會計解決方案深度融合全棧信創(chuàng)技術(shù)與先進(jìn)管理會計理念，為農(nóng)信機(jī)構(gòu)提供覆蓋全方位經(jīng)營管理的數(shù)字化支持。系統(tǒng)具備多維度盈利分析能力，能夠精準(zhǔn)核算與評估機(jī)構(gòu)、條線、產(chǎn)品、客戶等多維度的價值貢獻(xiàn)，幫助農(nóng)信機(jī)構(gòu)改變過去“拍腦袋”的粗放式管理，實(shí)現(xiàn)科學(xué)決策。解決方案內(nèi)置成熟的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）、成本分?jǐn)偧坝治觯–APA）以及資產(chǎn)負(fù)債管理（ALM）等核心模塊，助力農(nóng)信社建立完整的精細(xì)化管理閉環(huán)。系統(tǒng)支持靈活的參數(shù)化配置，能很好地適應(yīng)省縣兩級“統(tǒng)分結(jié)合”的特定管理體制，在省聯(lián)社統(tǒng)一平臺的基礎(chǔ)上，滿足各法人行社的差異化應(yīng)用需求。

創(chuàng)造多重價值，“以財務(wù)利潤為中心”向“以經(jīng)濟(jì)利潤為中心”的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變：

一、提升資源配置與戰(zhàn)略執(zhí)行力。通過精準(zhǔn)衡量各類業(yè)務(wù)與產(chǎn)品的價值貢獻(xiàn)，引導(dǎo)財務(wù)、人力等資源向戰(zhàn)略重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

二、優(yōu)化績效考核與定價機(jī)制。系統(tǒng)將短期盈利與長期盈利能力、質(zhì)量與規(guī)模、風(fēng)險與收益有機(jī)結(jié)合，能構(gòu)建更為科學(xué)的績效考核體系，指揮業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。同時，依托精細(xì)化成本測算，為存貸款及各類產(chǎn)品提供科學(xué)、靈活的定價指導(dǎo)，提升應(yīng)對市場競爭的能力。

三、強(qiáng)化數(shù)據(jù)驅(qū)動的決策能力。系統(tǒng)作為一個通用的精細(xì)化管理平臺，能夠?yàn)榭蛻艚?jīng)理營銷、產(chǎn)品定價、渠道效益評估乃至全面預(yù)算管理提供強(qiáng)大的數(shù)據(jù)支撐和量化依據(jù)，推動全行從“經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動”向“數(shù)據(jù)驅(qū)動”轉(zhuǎn)型。

構(gòu)建智慧化、體系化的現(xiàn)代財資管理體系

神州信息新一代資產(chǎn)負(fù)債解決方案，從資產(chǎn)負(fù)債管理、財務(wù)數(shù)據(jù)管理、預(yù)算管理、資本管理、經(jīng)營管理和成本管理等方面，幫助銀行打造現(xiàn)代化、智慧化、體系化的現(xiàn)代財會管理體系。

主要特點(diǎn)：

1. 全周期智能化管理。通過全周期、智能化、前瞻性的管理決策體系，覆蓋銀行表內(nèi)外所有業(yè)務(wù)的量、價、險、效長期規(guī)劃及當(dāng)前經(jīng)營狀況、風(fēng)險、績效的把握。通過對事前規(guī)劃、事中計量監(jiān)控、事后分析反饋的全流程管理，最終實(shí)現(xiàn)風(fēng)險防控智能化。

2. 精細(xì)化業(yè)務(wù)全覆蓋計量。突破傳統(tǒng)計量局限，建立起完整的金融工具計量體系：精準(zhǔn)計量利率債、信用債等債券投資工具，實(shí)時監(jiān)控久期、凸性等關(guān)鍵指；全面覆蓋利率互換、期權(quán)等衍生品合約，有效計量風(fēng)險敞口與公允價值；支持存款、貸款、同業(yè)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與創(chuàng)新金融產(chǎn)品的統(tǒng)一計量管理；實(shí)現(xiàn)表內(nèi)外所有金融工具的量、價、險一體化計量。

3. AI驅(qū)動的前瞻性決策。系統(tǒng)擁有AI流動性預(yù)測、壓力測試、凈利息收入測算、指標(biāo)歸因和達(dá)標(biāo)測算、資產(chǎn)負(fù)債組合規(guī)劃、智能決策等功能，可以實(shí)現(xiàn)銀行全盤的整體前瞻性規(guī)劃，兼顧流動性、安全性、盈利性的統(tǒng)一。

目前，神州信息資產(chǎn)負(fù)債管理解決方案已在50+金融機(jī)構(gòu)落地，并取得了顯著成效。

免責(zé)聲明：本文僅供參考，不構(gòu)成投資建議。