養老是國事也是家事，關系到人民群眾晚年的生活質量。

從中央金融工作會議提出將養老金融作為金融五篇大文章之一，到2024年初國家出臺首個支持銀發經濟發展的專門文件，再到2024年9月國務院發布保險業第三個“國十條”提到“豐富與銀發經濟相適應的保險產品、服務和保險資金支持方式”，多份政策文件將養老金融擺在重要位置。

我國人口老齡化程度日益加深。2023年，我國60歲以上人口為2.97億人，占總人口比重21.1%；65歲以上人口超過2.17億人，占比15.4%。人口老齡化是我國的基本國情，發展養老金融是應對之策。在我國積極應對人口老齡化國家戰略縱深推進的背景下，銀發經濟成為普惠金融、養老金融與民生保障深度融合的重要領域。

服務是養老金融的核心內容，與老年人醫療、康養、健康管理相銜接，可被視為養老金融范疇的進一步延伸。業內人士認為，大模型、大數據、人工智能、人形機器人技術的快速發展和迭代，將為養老服務提供良好的載體和手段。金融保險機構需要不斷探索產品和服務創新，以更高質量的供給來滿足不同群體多元化、綜合化、復雜化、個性化的養老需求。

加快建設養老金融國壽服務體系

作為國有大型金融保險機構，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”，股票代碼：601628.SH，2628.HK）緊緊圍繞建設金融強國目標，充分發揮保險經濟減震器和社會穩定器功能，舉全系統之力加快建設養老金融國壽服務體系。

持續深化養老金融供給側結構性改革，中國人壽進一步豐富產品供給，加快商保年金、健康保險等業務發展，更好滿足人民群眾多層次、多元化的健康養老保障需求。發揮長期資產配置優勢，結合保險產品特有的風險保障功能，在充分考慮產品養老資金穩健積累的基礎上，根據不同風險承受能力、不同年齡階段客戶需求，提供更多元的保障責任，在售的十余款個人養老金保險產品，包含了專屬商業養老保險、年金保險及兩全保險等類型，在收益安全性、全面風險保障等方面有比較優勢。

“我們將圍繞商保年金、健康保險、普惠保險、綠色保險等領域繼續加大產品服務創新供給，特別是服務多層次、多支柱養老保險體系，積極發展商保年金，確保個人養老金行業領先地位。探索將養老保險與健康、養老照護等服務有效銜接?！敝袊藟鄱麻L蔡希良在該公司2024年度業績發布會上表示，將用好用足大健康基金、大養老基金和銀發產業基金，持續推進“保險+康養”生態體系建設，加強大健康、大養老服務供給企業的合作投資，成為銀發經濟的重要參與者、供應者，在服務實體經濟發展的同時，實現公司長期資產的保值增值。

創新打造“銀齡安康·金融敬老”項目

作為壽險“頭雁”的駐閩機構，中國人壽福建省分公司深入踐行金融工作的政治性和人民性，傾力做好金融“五篇大文章”，聚焦養老金融創新實踐，助力構建多層次養老服務體系。

在當地金融監管部門“五同”養老金融服務機制指導下，中國人壽福建省分公司轄下的龍巖分公司立足革命老區實際，不折不扣抓落實，有擔當、有思路、有辦法，從產業事業同步推進、養樂需求同步滿足、康養服務同步融合、銀發潛能同步激發、社會資源同步共享五個維度發力，創新推出“銀齡安康·金融敬老”項目，以普惠保險筑牢保障底線、數智服務賦能品質生活、公益實踐激發銀齡價值，探索出一條“保險+服務+科技+公益”的養老金融新路徑，為老區養老事業高質量發展注入強勁動能。

雷厲風行抓落實，說干就干、馬上就辦。在龍巖金融監管分局、市民政局，以及市財政局聯合指導和支持下，中國人壽龍巖分公司首創“行業協作+專業賦能”結對幫扶模式。針對社區養老機構經營困境，聯合照護康養機構和通信運營商，為長者食堂等社區養老機構注入保險保障、金融宣教、暖心服務、智能安防等專業力量，紓解運營壓力，提升服務水平。例如，和電信聯合設計的智能安防服務，擁有“一鍵呼救”“電子柵欄”“智能定位”等功能，大幅降低老年人摔倒等突發狀況無法第一時間得到救助的風險。另一方面，創新推出“銀齡安康”普惠保險方案，承保年齡向高齡老人拓展，保障責任涵蓋意外傷害、醫療補償及住院津貼等，團體版保費低至每人20元，并通過“政府買單、險企讓利”的公益模式，讓保險保障覆蓋更廣泛的老年人群體。2024年底，該項目已為龍巖市12.88萬老年人提供20.2億元風險保障，平均理賠時效僅0.12天，有效防范因病、因意外致貧返貧風險。

圖：“銀齡安康·金融敬老”項目啟動

龍巖市古田鎮五龍村長者食堂作為首批試點結對幫扶機構，已蝶變為集膳食服務、健康管理、金融咨詢、文化娛樂等功能于一體的“銀齡綜合服務體”。

“以前總擔心食堂會不會經營不下去，現在中國人壽來幫忙，心里踏實多了，而且服務還更多更好了！”五龍村老人們的真切話語，印證著服務升級帶來的獲得感。

求真務實抓落實，實事求是、真抓實干。為解決老年人體檢難、看病遠等痛點，項目構建“線下+線上”融合服務體系。線下在養老機構和網點部署新型“數智健康體檢一體機”，免費提供血壓、血糖等11項指標“一站式”檢測。線上接入互聯網醫院平臺，打造AI中醫診斷、視頻問診、電子健康檔案管理等智慧服務矩陣，配套“綠色通道+全程陪診”就醫保障。2024年開展健康服務累計惠及3.2萬人次，真正實現“小病不出社區，大病精準導醫”。

圖：老年人免費體檢

同時，適老化改造工程全面推進:網點增設“適老版自助終端”“無障礙通道”，保留現金窗口和存折服務；組建“銀齡服務貼心小管家”隊伍，提供方言一對一陪伴；設計“金融騙橘”“投保芝士區”等趣味游戲，寓教于樂普及防詐知識。

敢作善為抓落實，創新擔當、務求實效。中國人壽龍巖分公司相關負責人介紹，該公司致力于打造“安享+樂享”融合的老年生活圈，不僅要讓老有所養、老有所用，更要推動老有所樂、老有所為。該項目創新開設“銀齡市集”，依托長者食堂、網點等場地舉辦開市活動，老年人可通過銷售自種農產品、 手工藝品增收，單次擺攤收入可達百元以上，實現從“被動養老”向“價值創造”轉變。同步開設“樂齡學堂”，定制太極拳、插花、剪紙非遺等多種類課程，并結合元宵、重陽等傳統節日舉辦智慧養老游園活動。2024年累計舉辦文娛活動103場，服務8000余人次，真正助力銀齡群體實現“物質增收+精神富足”雙提升。

圖：“銀齡市集”開市

“這次開市，我的黃酒和草藥特別受歡迎，賣了有200塊了，沒想到老了還能靠自己賺錢！”一位參與銀齡市集的老人高興地說。

從普惠保障到智慧服務，從健康管理到價值創造，中國人壽龍巖分公司堅守金融為民初心，以“五同”養老金融服務機制為抓手，持續深化“銀齡安康·金融敬老”項目，以金融之筆描繪“老有所養、老有所醫、老有所安、老有所樂、老有所為”的幸福長卷。

主動發揮主責主業優勢，扎實推進養老金融，為老年人群提供更多元化的金融保障服務，是中國人壽堅持“以人民為中心”發展思想和踐行“四抓落實”要求的生動體現。未來，中國人壽將持續以“四抓落實”為指引，不斷深化養老金融供給側改革，聚焦銀發群體急難愁盼，全力做好金融“五篇大文章”，在普惠保險覆蓋、適老化服務升級、銀齡潛能激活等領域深耕發力，為新時代銀發經濟高質量發展貢獻更多“國壽方案”，讓金融為民的初心在紅土地上綻放溫暖光芒。

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