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小白輕松入門～

晚上好呀，我是簡七編輯部的衛星~

最近，美國總統特朗普又整活了。

他提出了一個新想法——給每個新生兒設立一個「特朗普賬戶」。

「特朗普賬戶」是什么？

簡單來說，這個賬戶是政府出資，每個剛出生的美國嬰兒，能獲得1000美元起步金，用來投資美股指數基金。

這錢不能隨便花，賬戶會持續運作直到孩子成年：

父母或雇主 每年還可以追加投入不超過 5000美元； 18歲起 可提取一部分，用于學費、買房、創業等特定用途； 25歲時，可因為特定原因，提取余額。 30歲之后 資金可自由支配。

聽上去是不是有點像「人生啟動基金」？

更厲害的是，有機構算了一筆賬（假設未來美股年化11%）：

20年后，這1000美元可能變成 8000美元； 40年后，可能增長到 6.9萬美元； 到60歲退休時，可能變成 57萬美元！

圖源：米爾肯研究所

當然，這是在「美股一直漲」（還得大漲）的前提下，比較理想化。

同時，這個賬戶投資范圍也很局限，不能投資其他股市、其他資產（如債券、黃金）。

不過，這個構想背后的思路，對我們倒是有啟發。

啟發一：強制儲蓄，先攢再說

這個賬戶最大的特點就是「只能投、不能花」，把投資鎖起來，幫你把錢存下來。

這其實就是一種心理賬戶管理。

所謂心理賬戶，就是我們會把錢「貼標簽」處理，明明都是同樣的錢，一旦換了個名頭、來源，我們的消費決策就完全不一樣了。

比如：中獎的錢，花得豪爽；工資攢下的錢，就舍不得動。

養老這件事，其實也得建個「心理賬戶」，提前給自己標注好：「這筆錢，是為我未來退休生活準備的。」

我自己就設了一個類似特朗普賬戶的「養老專用賬戶」：

專門用來定投，每月固定投入，不去動它。看著小金庫一點點長大，心里更踏實，對未來少了很多焦慮。

如果你也想開始行動起來，建議可以這樣做：

從月收入的10%-20%開始，每月定投或儲蓄，先養成「自動留錢」的習慣；

最好建立一個單獨的賬戶或基金定投計劃，不要和日常花銷混在一起。

啟發二：復利，越早開始越輕松

再來說說復利的魔法。

機構測算中提到，11%的年化收益率下，1000美元60年后能變成57萬美元。

聽起來不太真實？其實，這就是復利的力量——讓時間幫你滾雪球。

我們也舉過一個例子，好多朋友看完都不敢信：

在定投金額、收益率相同的前提下，一個20歲開始定投8年的大學生，攢下的退休金，要比28歲開始一直定投到60歲的職場人更多。

為什么呢？

因為大學生小寶在28歲時，賬戶里已經有了7.1萬元（本金+利息）。

而這之后的每個月，即使不再投入一分錢，光靠利息，就已經賺得比職場人的定投金額還高了。

假設年化收益率10%，月收益率約0.7974%； 那么， 71000元 × 0.7974% ≈ 566元/月，超過職場人大樹每月500元的定投額。

所以，哪怕只是早了幾年開始，后面資產的增長也會呈現指數級差距。

我們該怎么做？

不管你現在是30歲、40歲，現在計劃起來，都不算晚。

但要記住一件事：復利要「活得久」，也要「跑得穩」。

我們一直強調投資公式：

財富 = 投入資產 × 可持續的年化收益率 × 年數

這里的關鍵是：「可持續」的收益率。

不要急著把所有錢都投進高風險資產，想著一夜翻倍。

真正長久的做法，是通過合理的資產配置（比如股票和債券的不同比例），穩穩地拿市場的平均收益。

股市波動一直很大，遇到像關稅戰、疫情這樣的黑天鵝，突然來個大跌，心態很容易崩，很難堅持下去。

但如果你的資產配置是均衡的、適合自己的，就更容易熬得住，享受復利的果實。

最后呢，如果你也想建立屬于你自己的「人生復利賬戶」，歡迎加入我們的。

從0開始，教你怎么搭建自己的投資體系，一步步養成良好的理財習慣。

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