12月12日訊（記者 石雨）個人養老金制度全面實施，靴子落地。今日，人力資源社會保障部等五部門發布《關于全面實施個人養老金制度的通知》（下稱《通知》），自12月15日起，個人養老金制度從36個先行試點城市（地區）同步擴大至全國，在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，均可以參加個人養老金制度。

參加人可以通過國家社會保險公共服務平臺、電子社保卡、掌上12333APP等全國統一線上服務入口或者符合規定的商業銀行開立個人養老金賬戶，并在商業銀行開立個人養老金資金賬戶。參加人每年可以兩次變更個人養老金資金賬戶開戶銀行。

伴隨著全面實施，《通知》從三個維度提出產品供給端的優化方向。

首先是豐富產品種類，在現有理財產品、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品的基礎上，將國債納入個人養老金產品范圍。將特定養老儲蓄、指數基金納入個人養老金產品目錄，推動更多養老理財產品納入個人養老金產品范圍。鼓勵金融機構研究開發符合長期養老需求的個人養老儲蓄、中低波動型或絕對收益策略基金產品等金融產品，合理確定個人養老儲蓄的期限和利率。

同時，金融機構要按照規定做好個人養老金產品資產配置公示和風險等級確定工作。個人養老金信息管理服務平臺和金融行業平臺根據風險等級，分類展示個人養老金產品，強化風險提示。

《通知》明確，要探索開展默認投資服務。金融機構依法依規開展個人養老金投資咨詢服務，根據個人投資風險偏好和年齡等特點，推薦適當的個人養老金產品。鼓勵金融機構在與參加人協商一致的情況下，探索開展默認投資服務。加強對金融消費者、投資者的保護，充分保障參加人的知情權和自主選擇權。

針對提高管理服務水平方面，《通知》中提及，要提高金融機構服務水平，明確在依法合規、風險可控前提下，商業銀行應當與理財公司、保險公司、基金公司、基金銷售機構等機構加強合作，支持其開展個人養老金業務。參加人在商業銀行通過個人養老金資金賬戶線上購買商業養老保險產品的，取消“錄音錄像”。

在領取條件和方法方面，《通知》提出要增加領取情形、豐富領取渠道、完善領取方式。其中明確，參加人可以選擇按月、分次或者一次性領取個人養老金。參加人提出變更領取方式，商業銀行應當受理。