新一輪存款利率調降正式開啟。

10月18日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行集體宣布下調存款掛牌利率，下調幅度從5至25個基點不等。

記者從鄭州多家國有大行了解到，目前均已執行最新存款利率。其中，2年期、3年期和5年期的定期存款利率均下調至1.45%、1.75%、1.8%。活期存款掛牌利率下調5個基點至0.1%。

這是繼7月后，時隔不到3個月大行再度下調存款利率，也是自2022年9月以來大行第六次主動下調存款利率。

同日，央行行長潘功勝在2024金融街論壇年會上表示，預計21日公布的貸款市場報價利率（LPR）也會下行0.2—0.25個百分點。

存款利率最高下調25個基點

10月18日，新一輪存款利率下調落地。六大國有行宣布調整存款掛牌利率，對比上一輪定期存款利率調降，此次下調幅度更大。

今年7月25日，六大行曾集體宣布下調存款掛牌利率，下調幅度從5至20個基點不等。

此次六大行存款利率最高下調25個基點。從定期存款利率來看，六大行三個月期、半年、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率均下調25BP至0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%、1.55%。

活期存款、協定存款、通知存款利率也在本次調整范圍內。具體來看，六大國有行的活期存款利率下調5個基點，從0.15%調整為0.1%；通知存款方面，7天期通知存款利率下降25BP至0.45%，1天期通知存款利率下降5BP至0.10%。

記者走訪了解到，目前股份行和城商行尚未接到調整存款利率的通知。

“暫時還沒接到通知，但后續肯定會跟進調降。”某城商行客戶經理稱。

存款利率下調往往意味著存款類產品的利率也會進行調降。

“目前我們有三年期利率2.3%的定存產品，20萬起存，可能馬上也要下架了，需要提前預約。”某股份行客戶經理稱，存款利率持續下調的背景下，存款類產品利率、理財收益會受到影響，不過相對目前定期存款和活期存款而言利率相對高一些，額度也比較緊張。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華接受記者采訪時表示，通過合理調降存款利率，加上金融市場情緒逐步回暖，有助于緩解目前存款市場結構失衡情況，產生一定消費效應。同時，存款利率下行，銀行金融機構進一步降低實體經濟綜合融資成本，尤其緩解薄弱環節與重點新興領域企業利息支出負擔，促進投資和經濟復蘇。

專家預計各類市場利率將持續下調

日前，多家銀行曾集中發布公告，將于10月25日對符合條件的存量商業性個人住房貸款利率進行批量調整。

10月17日，人民銀行副行長陶玲在國新辦新聞發布會上表示，大部分存量房貸將在10月25日完成批量調整。預計存量房貸利率調整后，存量房貸利率將平均下降0.5個百分點左右。

東方金誠首席宏觀分析師王青接受記者采訪時表示，本輪存量房貸利率下調，會帶動銀行每年利息收入下降1500億元左右；9月末銀行各類存款規模約為299萬億元，這意味著存款利率平均下調5個基點即可彌補。

10月18日，央行行長潘功勝在2024金融街論壇年會上表示，預計21日公布的貸款市場報價利率（LPR）也會下行0.2~0.25個百分點。

“若10月LPR報價下調20個基點，并帶動各類貸款利率相應下調，著眼于穩定凈息差，存款利率需要再平均下調10個基點左右。”王青表示，當前銀行開啟新一輪存款利率下調，對穩息差，進而保障商業銀行穩健經營，持續加大對實體經濟融資支持力度具有重要意義。此外，在房地產市場止跌回穩之前，包括存貸款利率在內，各類市場利率都會持續下調。

潘功勝表示，預計年底前視市場流動性情況，擇機進一步下調存款準備金率0.25~0.5個百分點；下調公開市場7天期逆回購操作利率0.2個百分點；中期借貸便利利率下降0.3個百分點。

存款利率再降，未來如何平衡負債成本與存款增量？

“在下調存款利率降低銀行負債成本過程中，如何穩定存款基礎是銀行需要面對的一個問題，要對可能出現的‘存款搬家’的規模、節奏進行判斷。”王青表示，當前銀行需要更好地進行負債端管理，核心是前瞻性預判利率走勢并做出政策調整。其中，一個很重要的方面是優化存款結構，增加活期存款、特別是對利率不敏感的核心存款的比重，適度降低高成本存款比重，在穩定負債端的同時降低負債成本。

責編:陳玉堯 | 審校:張翼鵬 | 審核:李震 | 監審:萬軍偉