繼去年12月后，國(guó)有大行、股份行今年7月再次迎來(lái)存款利率下調(diào)。此后，各地中小銀行陸續(xù)跟降存款利率。以三年期整存整取定期存款來(lái)看，工商銀行此次下調(diào)后掛牌利率僅1.75%。

盡管大行利率已經(jīng)過(guò)多輪調(diào)降，不過(guò)部分地方性中小銀行利率還暫未調(diào)降，在存款市場(chǎng)上有一定優(yōu)勢(shì)，甚至還有部分銀行利率在3%以上。“三年期定期存款，存20萬(wàn)利率3.2%，五年期3.4%。”貴陽(yáng)銀行貴陽(yáng)市一支行工作人員對(duì)記者表示，該行利率還暫未調(diào)降。

利率下行大背景下，“且存且珍惜”也成了儲(chǔ)戶和客戶經(jīng)理的共識(shí)，“說(shuō)不定哪天就下調(diào)了”，一銀行工作人員對(duì)記者表示。此外，記者注意到也有部分投資者在“蹲守”轉(zhuǎn)讓區(qū)的高利率可轉(zhuǎn)讓大額存單。

部分中小銀行存款利率優(yōu)勢(shì)明顯

今年7月25日，國(guó)有大行統(tǒng)一下調(diào)了存款掛牌利率。以工商銀行為例，工行的活期存款已從0.2%下調(diào)至0.15%，整存整取三年期定期存款掛牌利率由1.95%下調(diào)至1.75%，五年期由2.0%下調(diào)至1.8%。

掛牌利率是銀行在官方網(wǎng)站或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公開(kāi)顯示的存款利率，而執(zhí)行利率則是銀行實(shí)際業(yè)務(wù)操作中提供給客戶的利率，往往較掛牌利率有所上浮。工商銀行深圳一支行工作人員對(duì)記者表示，目前該行三年期定期存款利率是2.15%，五年期定期存款利率為1.8%。

在存款利率下行大背景下，地方性銀行雖然也在漸次下調(diào)跟進(jìn)，但仍有較大優(yōu)勢(shì)。

廣西壯族自治區(qū)的柳州銀行此前公告，于2024年8月21日起對(duì)人民幣存款掛牌利率進(jìn)行調(diào)整。記者注意到，在此次掛牌利率調(diào)整后，該行整存整取一年期掛牌利率為1.8%，三年期、五年期均為2.6%。

“利率已經(jīng)調(diào)了。”柳州銀行柳州一支行工作人員表示，該行目前三年期定期存款有兩個(gè)產(chǎn)品，分別為定存一號(hào)和大額存單，“定存一號(hào)是1000元起存，利率是2.8%；大額存款是20萬(wàn)起存，利率是2.85%。”

也有部分銀行對(duì)記者表示利率暫時(shí)還沒(méi)有下調(diào)，仍有3%以上的存款產(chǎn)品。“我行利率還沒(méi)下調(diào)。”貴陽(yáng)銀行一位工作人員在社交平臺(tái)上表示。

“如果存20萬(wàn)的話，三年期利率是3.2%，五年期利率3.4%。”貴陽(yáng)銀行另一工作人員對(duì)記者表示，現(xiàn)在各家銀行都在降息，但他們目前還沒(méi)有接到通知，“我們還沒(méi)接到通知，目前還不確定啥時(shí)候降，要看我們銀行官網(wǎng)上的通知。”

且存且珍惜

部分儲(chǔ)戶化身“存款特種兵”

目前，存款利率下調(diào)已是大勢(shì)所趨。從下調(diào)節(jié)奏來(lái)看，自2022年9月份以來(lái)，不到兩年時(shí)間國(guó)有大行已進(jìn)行了5輪掛牌利率下調(diào)。

從下調(diào)幅度來(lái)看，以工商銀行為例，2022年9月之前工行整存整取三年期定存掛牌利率為2.75%，目前為1.75%，累計(jì)下調(diào)1個(gè)百分點(diǎn)。如果存10萬(wàn)元三年期定期存款，每年利息少1000元，三年累計(jì)減少3000元利息。

存款利率下調(diào)直接影響著儲(chǔ)戶的收入，隨著一輪又一輪的利率下調(diào)，如何鎖定更長(zhǎng)期、更高的存款利率，成為不少投資者最關(guān)心的問(wèn)題。

而部分現(xiàn)存的中小銀行的高利率存款產(chǎn)品，也使得一些儲(chǔ)戶搖身一變成了“存款特種兵”，奔赴利率較高的貴州、廣西等地進(jìn)行存款。

“專門開(kāi)了四個(gè)小時(shí)的車當(dāng)‘存款特種兵’。”一名消費(fèi)者在社交平臺(tái)上表示，自己去貴陽(yáng)辦了張銀行卡，存了50萬(wàn)的定期存款，年化利率3.2%。

對(duì)于偏愛(ài)存款產(chǎn)品的消費(fèi)者來(lái)講，“且存且珍惜”可能是最深的感觸。“理財(cái)經(jīng)理說(shuō)下個(gè)月可能就降息。”上述消費(fèi)者對(duì)記者表示。

記者注意到，目前在社交平臺(tái)上介紹存款的銀行工作人員也不少。

“我是廣東一銀行的，5年期存款利率3.0%”“坐標(biāo)深圳，三年2.8%”……在利率下調(diào)背景下，各家定期存款利率較高的工作人員也出來(lái)“吆喝”自家的存款產(chǎn)品。

值得注意的是，除了讓儲(chǔ)戶存款外，旅游也是各家銀行工作人員吸引“存款特種兵”的方式之一，“找我存定期，請(qǐng)你吃牛肉火鍋、炸洋芋……”一IP屬地為貴州的博主表示。

不過(guò)受訪的儲(chǔ)戶和銀行工作人員也多次對(duì)記者提示了風(fēng)險(xiǎn)。“如果距離太遠(yuǎn)的話就沒(méi)有必要了，現(xiàn)在存款也在不斷降息，有可能過(guò)去就來(lái)不及了。”一投資者對(duì)記者表示，除了利率外，也要算上距離和其他成本，如路費(fèi)、住宿等等。

一銀行工作人員也對(duì)記者表示，到當(dāng)?shù)剞k卡存款沒(méi)有問(wèn)題，但取款時(shí)可能會(huì)有銀行卡限額，“限額肯定是有的，但限額多少需要現(xiàn)場(chǎng)幫您查，如果您的資金比較大，可能要分多天轉(zhuǎn)出去。要么就得來(lái)柜臺(tái)上轉(zhuǎn)。”

也有一城商行工作人員表示，購(gòu)買該行定期存款產(chǎn)品只能開(kāi)存單或者存折，取款的時(shí)候還是得來(lái)一趟網(wǎng)點(diǎn)。“我們現(xiàn)在都是要先開(kāi)二類卡，然后正常使用三個(gè)月，看您的往來(lái)流水然后再看是否能申請(qǐng)一類卡。但我行二類卡存不了定期，只有暫時(shí)先給您開(kāi)個(gè)存單。”

網(wǎng)友“蹲守”大額存單轉(zhuǎn)讓區(qū)

“定期存款”雖香，但提前支取銀行只能按照活期利率支付利息，而大額存單則可以解決這個(gè)問(wèn)題。

記者注意到，大額存單由于利率較普通定期高，且有著可轉(zhuǎn)讓的特性，深受投資者歡迎，往往一開(kāi)售便售罄。社交平臺(tái)上，近日不少投資者還將目光聚集在了中小銀行的大額存單轉(zhuǎn)讓專區(qū)，并“蹲守”高利率的大額存單產(chǎn)品。

某銀行大額存單轉(zhuǎn)讓詳情截圖

“大半夜連搶兩單，算下來(lái)3.78%左右的年利息，剩余期限還有四年。”社交平臺(tái)上，一位網(wǎng)友在“經(jīng)驗(yàn)貼”中表示，自己就在一家民營(yíng)銀行蹲到了兩個(gè)可轉(zhuǎn)讓大額存單，并曬出了自己搶到存單的截圖。

不過(guò)這類存單也不好搶。有網(wǎng)友表示，東北一家城商行的大額存單轉(zhuǎn)讓專區(qū)利率較高，每天早上八點(diǎn)半才可以買入，要拼手速，“非常難搶，白天也不定期有人轉(zhuǎn)讓，閑的時(shí)候就得多刷，依舊要拼手速。”

記者撥通上述城商行電話，工作人員表示目前在售的大額存單已經(jīng)沒(méi)有額度。

整體來(lái)看，目前利率高的大額存單基本沒(méi)有額度，購(gòu)買要靠搶。而有額度的利率普遍較低，地方性銀行仍相較大行有一定利率優(yōu)勢(shì)。

以中國(guó)銀行為例，該行轉(zhuǎn)讓中的大額存單利率普遍在2.16%附近，與普通定期存款利率相差無(wú)幾。如其中一款剩余期限還有1825天的大額存單，預(yù)估年利率僅2.169%，而該行三年期整存整取定期存款利率為2.15%。

而廣州銀行的一款剩余期限還有916天的轉(zhuǎn)讓中大額存款，預(yù)估年利率則有2.55%。記者注意到該行個(gè)人三年期大額存單年利率也為2.55%，但額度已售罄。

聲明：文章內(nèi)容和數(shù)據(jù)僅供參考，不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

記者|趙景致

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