8月22日，陸金所控股有限公司（下簡稱“陸金所控股”，股份代碼:紐約證券交易所LU，香港聯(lián)合交易所06623）發(fā)布2024年第二季度財(cái)務(wù)報(bào)告及2024中期業(yè)績快報(bào)。

作為小微企業(yè)主金融服務(wù)賦能機(jī)構(gòu)，上半年，陸金所控股積極貫徹落實(shí)黨的二十大和中央金融工作會(huì)議精神，堅(jiān)持走中國特色金融發(fā)展之路，始終堅(jiān)持普惠金融定位，以“優(yōu)質(zhì)量、優(yōu)結(jié)構(gòu)”為方向，持續(xù)推進(jìn)戰(zhàn)略改革，不斷提升普惠金融服務(wù)能力，加大對(duì)小微企業(yè)、居民消費(fèi)的金融支持力度，有效助力擴(kuò)大內(nèi)需，全面深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全力強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，助推高質(zhì)量發(fā)展。

重質(zhì)提效資產(chǎn)質(zhì)量有所改善

一段時(shí)間以來，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體回升向好，市場(chǎng)需求逐步恢復(fù)，但小微經(jīng)營主體活力仍待加強(qiáng)。陸金所控股正在持續(xù)推進(jìn)涉及產(chǎn)品組合、線下布局、隊(duì)伍建設(shè)、優(yōu)化風(fēng)控的四大風(fēng)險(xiǎn)減量改革舉措，同時(shí)落地了業(yè)務(wù)模式改革。

在財(cái)報(bào)發(fā)布后的業(yè)績溝通電話會(huì)上，陸金所控股董事長兼CEO趙容奭表示，陸金所控股堅(jiān)持普惠金融定位，以極大的定力堅(jiān)持“重質(zhì)不重量”的審慎經(jīng)營策略，已經(jīng)取得了資產(chǎn)質(zhì)量全面好轉(zhuǎn)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化的顯著成效。

由于陸金所控股優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理、升級(jí)數(shù)字化風(fēng)控體系，聚焦服務(wù)重點(diǎn)客群和小微經(jīng)濟(jì)更具彈性的地區(qū)，財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至6月30日，陸金所控股小微融資服務(wù)整體30天逾期率比一季度末降低1.2%，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)不良率下降0.2%，貸款資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)好轉(zhuǎn)跡象。體現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量趨勢(shì)的前瞻指標(biāo)C-M3由一季度末的1.0改善至0.9。

得益于資產(chǎn)質(zhì)量改善，二季度陸金所控股信貸減值損失同比下降14.6%。

陸金所控股多元化戰(zhàn)略進(jìn)展顯著，“消費(fèi)金融+小微融資”雙引擎協(xié)同發(fā)展。陸金所控股旗下消費(fèi)金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。二季度消費(fèi)金融新增貸款221億，同比增長23.6%，占總新增貸款的49%。

4月初，陸金所控股已經(jīng)完成了對(duì)平安壹賬通銀行(香港)有限公司的收購。利用與陸金所控股的協(xié)同效應(yīng)，平安壹賬通銀行(香港)有限公司上半年實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健發(fā)展。截至二季度末，總貸款余額為24億元，同比增長45%。

陸金所控股CFO朱培卿表示，100%擔(dān)保模式下，公司的新增業(yè)務(wù)take rate（收入率）上升至9.3%，隨著陸金所控股貸款余額中100%擔(dān)保模式貸款占比增加，take rate有望持續(xù)上升。

財(cái)報(bào)顯示，陸金所控股資產(chǎn)負(fù)債表穩(wěn)健。截至6月30日，消費(fèi)金融子公司資本充足率為14.7%，處于健康區(qū)間，融資擔(dān)保子公司的杠桿率為2.4，低于10倍的監(jiān)管上限。穩(wěn)健的業(yè)務(wù)狀況印證了陸金所控股的業(yè)務(wù)彈性。

朱培卿指出，根據(jù)100%擔(dān)保模式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的計(jì)提，這種會(huì)計(jì)處理方式會(huì)對(duì)陸金所控股的短期盈利能力產(chǎn)生影響。

關(guān)鍵發(fā)力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

陸金所控股牢記金融工作政治性和人民性，持續(xù)為經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境創(chuàng)造效益，為股東、客戶、合作伙伴、環(huán)境創(chuàng)造價(jià)值，全面深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型, 圍繞金融五篇大文章開展實(shí)踐。

踐行普惠金融，支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。陸金所控股不斷提升金融服務(wù)的覆蓋面和滿意度，持續(xù)完善產(chǎn)品創(chuàng)新能力和服務(wù)體系建設(shè)。二季度，陸金所控股貸款余額為2352億元，累計(jì)服務(wù)2320萬客戶，同比增17.4%，二季度新增貸款452億。

陸金所控股旗下的平安普惠融資擔(dān)保有限公司（簡稱“平安擔(dān)保”）夯實(shí)擔(dān)保責(zé)任，通過融擔(dān)模式助力合作銀行“敢貸、愿貸、會(huì)貸、能貸”。財(cái)報(bào)顯示，二季度末陸金所控股貸款余額中風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例提高至56.7%。上半年，平安擔(dān)保共服務(wù)12.5萬小微企業(yè)主。平安擔(dān)保在加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度的同時(shí)，強(qiáng)調(diào)融資服務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，加大了江蘇、廣東、河北、山東、浙江等小微經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)的精準(zhǔn)支持，聚焦制造業(yè)和涉及國計(jì)民生行業(yè)小微企業(yè)的幫扶。

陸金所控股旗下的平安消費(fèi)金融有限公司（簡稱“平安消費(fèi)金融”）充分發(fā)揮消費(fèi)金融在促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需等方面的積極作用，全力支持消費(fèi)者消費(fèi)需求，消費(fèi)金融貸款余額420億元，同比增長27.9%。截至2024年6月30日，平安消費(fèi)金融服務(wù)覆蓋全國31個(gè)省份，近2500個(gè)縣城。平安消費(fèi)金融為新市民提供免息優(yōu)惠券、針對(duì)老客戶推出利息抵扣券、面向所有客戶推出消費(fèi)返券優(yōu)惠等。2023年至今，平安消費(fèi)金融已累計(jì)發(fā)放超50萬張優(yōu)惠券，券面優(yōu)惠金額超8000萬元。

踐行數(shù)字金融，金融服務(wù)提質(zhì)增效。平安擔(dān)保通過AI賦能數(shù)字化運(yùn)營、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化流程，打造“行云”等AI借款解決方案，使得經(jīng)營類貸款流程更加便捷高效，流程斷點(diǎn)減少50%，90%的借款申請(qǐng)?jiān)?.5小時(shí)內(nèi)到賬，時(shí)效提升31%。截至6月30日，AI智能貸款解決方案 “行云” 已累計(jì)服務(wù)客戶100. 9萬，客戶累計(jì)獲得借款約2290億元。平安消費(fèi)金融就將“科技+金融”作為自身定位，深入探索金融科技在消費(fèi)金融領(lǐng)域的深度應(yīng)用。截至2024年6月，平安消費(fèi)金融已累計(jì)提交專利超200件，注冊(cè)登記軟件著作權(quán)近40件，覆蓋人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)，同時(shí)通過了CCRC、ISO等認(rèn)證，位居行業(yè)前列。平安消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)流程網(wǎng)絡(luò)化、審批決策自動(dòng)化、借貸服務(wù)線上化，提升金融服務(wù)的可得性。

踐行ESG理念，打造“三省”綠色金融。2024年6月，國際權(quán)威指數(shù)機(jī)構(gòu)明晟（MSCI）上調(diào)陸金所控股ESG評(píng)級(jí)至A級(jí)。平安擔(dān)保不斷升級(jí) “車e貸”綠色融資專屬優(yōu)惠方案，為新能源車主帶來“省心、省時(shí)、又省錢”的服務(wù)體驗(yàn)。上半年，平安擔(dān)保“車e貸” 綠色融資專屬優(yōu)惠方案累計(jì)幫助客戶獲得融資5.9億元。

踐行科技金融，助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力。陸金所控股緊跟國家戰(zhàn)略導(dǎo)向，研判產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，做深行業(yè)化服務(wù)，持續(xù)構(gòu)建行業(yè)化經(jīng)營的差異化。平安擔(dān)保加大重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)支持力度，傾斜金融資源服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力。根據(jù)重點(diǎn)行業(yè)的發(fā)展情況，優(yōu)化調(diào)整了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸服務(wù)提質(zhì)增效。上半年，平安擔(dān)保共幫助11042個(gè)科技類小微企業(yè)獲得51.1億元融資。

股東回報(bào)方面，趙容奭表示，陸金所控股一直重視回饋投資者，于7月底完成了特別股息的發(fā)放。平安集團(tuán)選擇股票分紅的方式收取該特別股息，持股比例提升至56.8%。陸金所控股將在品牌、技術(shù)、渠道資源方面加強(qiáng)與平安集團(tuán)的協(xié)同效應(yīng)，有助于更好地服務(wù)小微企業(yè)主。

陸金所控股將積極落實(shí)黨的二十大和中央金融工作會(huì)議精神，堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，積極融入全面深化改革進(jìn)程，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體的能力，持續(xù)強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控，做好“五篇大文章”，積極踐行金融高質(zhì)量發(fā)展，助力推進(jìn)中國式現(xiàn)代化。