密探財(cái)經(jīng)（ID：Spy Finance）

臨近年底收官，西北區(qū)域的城商行市場(chǎng)突然生變，就因這家“五千億級(jí)”省屬城商行拿到了批文。

據(jù)陜西金融監(jiān)管局披露，長(zhǎng)安銀行募集最多26.11億股新股的增資擴(kuò)股方案已獲該局監(jiān)管同意批復(fù)，所募資金全部用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本。

當(dāng)前，長(zhǎng)安銀行前五大股東分別是持股19.04%的陜西延長(zhǎng)集團(tuán)、持股18.71%的陜西煤業(yè)集團(tuán)、持股11.22%的陜西有色集團(tuán)、持股8.39%的陜西財(cái)金投資管理公司以及持股5.53%的齊商銀行。

對(duì)于一般銀行來說，改善核心一級(jí)資本大概有3種渠道補(bǔ)充，其一是公司利潤(rùn)高積累及較高比例留存，其二是增發(fā)新股，其三是發(fā)行可轉(zhuǎn)債最終轉(zhuǎn)股。

當(dāng)前，銀行普遍受經(jīng)濟(jì)下行及息差收窄等多重挑戰(zhàn)影響，利潤(rùn)下滑或放緩明顯，考慮到分紅等，留存利潤(rùn)有限，增發(fā)新股與發(fā)行可轉(zhuǎn)債成為兩個(gè)重要的選項(xiàng)。

就城商行來看，近些年第一二梯隊(duì)的上市城商行比如南京銀行、杭州銀行、成都銀行、齊魯銀行等比較青睞發(fā)行可轉(zhuǎn)債，通過持續(xù)提升業(yè)績(jī)推高股價(jià)觸發(fā)強(qiáng)贖，促使持有人高比例轉(zhuǎn)股，而更多的中小城商行或地方城商行，偏向于增發(fā)新股。

去年底以來，漢口銀行、煙臺(tái)銀行、湖南銀行、湖北銀行、長(zhǎng)安銀行等多地的數(shù)家知名城商行均在加快增資擴(kuò)股或獲批后，加快落地步伐，背后均是來自地方上的積極支持。

畢竟，這些城商行是以深耕服務(wù)地方金融業(yè)市場(chǎng)為主，都是地方推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融生力軍及產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型的“助推器”。

今年10月底，湖南銀行定增10億股新股獲證監(jiān)會(huì)批復(fù)。按理說，銀行增發(fā)新股要?dú)v經(jīng)董事會(huì)及股東大會(huì)審議通過，地方金融監(jiān)管局是其增資的第一道監(jiān)管審批大門，此后還需要證監(jiān)會(huì)審核。

應(yīng)該說，湖南銀行是走完了定增的最后一道監(jiān)管批復(fù)，估計(jì)現(xiàn)在已搞定定增了。

再看湖北銀行，去年8月及11月，其擬增資擴(kuò)股18億股新股方案先后獲董事會(huì)及股東大會(huì)通過，去年底獲金融監(jiān)管局批復(fù)，今年初中國(guó)證監(jiān)會(huì)給出反饋意見。今年5月下旬，其正式拿到了證監(jiān)會(huì)同意定增注冊(cè)的批文。

回到長(zhǎng)安銀行超26億股增發(fā)，當(dāng)然也要過證監(jiān)會(huì)這一關(guān)。另?yè)?jù)悉，其上次定增16億股獲證監(jiān)會(huì)批復(fù)是在2021年底。

該次批復(fù)之前，長(zhǎng)安銀行曾被給予了反饋意見，比如“補(bǔ)充披露報(bào)告期內(nèi)關(guān)聯(lián)方授信及貸款情況，包括但不限于關(guān)聯(lián)客戶名稱、各期授信額度、貸款情況、是否存在逾期、審批程序是否合規(guī)，說明關(guān)聯(lián)方授信監(jiān)管指標(biāo)是否達(dá)標(biāo)，是否存在行政處罰風(fēng)險(xiǎn)”。

如今，長(zhǎng)安銀行增發(fā)26億股會(huì)否被證監(jiān)會(huì)“出難題”，以及是否一次性通過，仍有待進(jìn)一步觀察。

就目前看，長(zhǎng)安銀行經(jīng)近些年規(guī)模快速擴(kuò)張，資本充足水平持續(xù)下降承壓。

截至今年9月底，長(zhǎng)安銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別是8.23%、9.62%、11.66%，分別較去年底下降0.92、1.11、1.2個(gè)百分點(diǎn)。

雖都高于對(duì)應(yīng)最低7.5%、8.5%及10.5%的監(jiān)管閾值，但僅資本充足率一項(xiàng)看，明顯低于該期末國(guó)內(nèi)所有城商行資本充足率均值12.04%，長(zhǎng)安銀行要保持現(xiàn)有發(fā)展勢(shì)頭和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，就必須掙脫資本受約束日益加重的被動(dòng)局面。

該期末，長(zhǎng)安銀行并表總資產(chǎn)約5785億元，較去年底增加362億元，增幅6.68%。其中，吸收存款4180.86億元，較去年底減少165億元，降幅3.8%；發(fā)放貸款款及墊款3393.64億元，較去年底增加近248億元，增幅7.88%。

鑒于資產(chǎn)質(zhì)量未有最新數(shù)據(jù)，暫時(shí)參考去年底的。截至2024年底，長(zhǎng)安銀行不良貸款率1.85%，自2020年底以來持續(xù)在1.8%以上且最近年度反彈上升，且其風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模已猛增至3701.47億元，較去年底新增近450億元。

今年前三季度，長(zhǎng)安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收78.43億元，同比增加13.71億元，增幅21.18%，其中利息凈收入68.49億元，同比增加7.46億元，增幅12.22%，投資收益14.27億元，同比翻倍；凈利近18.82億元，同比增加1.08億元，增幅6.09%。