近日，阿里千問(wèn)APP公測(cè)一周下載量突破1000萬(wàn)次，成為史上增長(zhǎng)最快的AI應(yīng)用。與此同時(shí)，金融巨頭中國(guó)平安宣布，將聚焦于"金融、醫(yī)療、養(yǎng)老"三大垂直場(chǎng)景，推出超級(jí)客服、家庭醫(yī)生和養(yǎng)老管家三大AI服務(wù)。表面看，巨頭紛紛重兵布局AI入口，深入剖析，二者實(shí)則是基于截然不同的資源稟賦與戰(zhàn)略目標(biāo)，在各自的軌道上奔行。這場(chǎng)競(jìng)賽并非零和博弈，而是商業(yè)模式在AI時(shí)代分叉演進(jìn)的兩大典型范式：一條是阿里打造通用AI入口的平臺(tái)模式，另一條是平安深耕垂直領(lǐng)域的生態(tài)模式。

AI賦能路徑：阿里的廣域與平安的縱深

阿里的AI戰(zhàn)略，根植于其龐大的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。從淘寶天貓的購(gòu)物消費(fèi)，到釘釘?shù)霓k公協(xié)同，再到高德的地圖導(dǎo)航、優(yōu)酷的內(nèi)容娛樂(lè)，阿里擁有幾乎覆蓋中國(guó)人數(shù)字生活所有場(chǎng)景的入口。其AI戰(zhàn)略的核心邏輯是"橫向打通"，即通過(guò)一個(gè)強(qiáng)大的通用大模型，如通義千問(wèn)，作為統(tǒng)一的中樞神經(jīng)，連接和調(diào)度其生態(tài)內(nèi)所有應(yīng)用和服務(wù)。 這種"全能助理"模式的巨大優(yōu)勢(shì)在于其普適性和高頻性。用戶無(wú)論是寫(xiě)一份工作報(bào)告、規(guī)劃一次旅行，還是查找一份菜譜，都可以通過(guò)同一個(gè)AI入口完成。這意味著極高的用戶粘性和日常使用頻率，目標(biāo)是讓AI像水電煤一樣，成為用戶數(shù)字生活的基礎(chǔ)資源。

然而，在需要極高專(zhuān)業(yè)度和信任背書(shū)的領(lǐng)域，如金融決策、醫(yī)療咨詢(xún)，通用型AI往往顯得"博而不精"。用戶很難將資產(chǎn)配置、健康管理等關(guān)乎身家性命的重大決策，完全托付給一個(gè)"萬(wàn)事通"但缺乏專(zhuān)業(yè)資質(zhì)的助手。

與阿里的"廣撒網(wǎng)"不同，平安的AI戰(zhàn)略體現(xiàn)了典型的"產(chǎn)業(yè)派"打法：不做全能的先知，只做領(lǐng)域的專(zhuān)家。其推出的三大AI服務(wù)，無(wú)一不是從其核心主業(yè)——金融保險(xiǎn)延伸出的最強(qiáng)需求場(chǎng)景。

首次問(wèn)世的AI超級(jí)客服，其本質(zhì)是將復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)，如理賠、理財(cái)?shù)确?wù)智能化、人性化，提升客戶體驗(yàn)和運(yùn)營(yíng)效率。它不僅是效率工具，更是重構(gòu)客戶關(guān)系的起點(diǎn)。通過(guò)將各類(lèi)金融的服務(wù)全面的集成，這個(gè)AI入口可以將以往低頻、被動(dòng)的金融交互，轉(zhuǎn)變?yōu)楦哳l、主動(dòng)的財(cái)富互動(dòng)。

再來(lái)看AI家庭醫(yī)生與養(yǎng)老管家：這兩大服務(wù)直指平安戰(zhàn)略的縱深。它們超越了傳統(tǒng)金融的范疇，深入客戶最根本的需求——健康與安全。其目標(biāo)不是覆蓋所有生活場(chǎng)景，而是要在客戶人生的"關(guān)鍵時(shí)刻"，如健康出現(xiàn)隱患、養(yǎng)老需要照護(hù)或者救援時(shí)，提供不可替代的價(jià)值。

這一戰(zhàn)略的終極目標(biāo)，是構(gòu)建一個(gè)以AI為中樞的"金融+健康+養(yǎng)老"深度融合的價(jià)值閉環(huán)，讓平安的服務(wù)深度嵌入客戶的生命周期。平安掌握的金融風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)、健康檔案、保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)，不僅精度高，而且專(zhuān)業(yè)壁壘極深。根據(jù)平安集團(tuán)三季報(bào)，平安的數(shù)據(jù)庫(kù)沉淀30萬(wàn)億字節(jié)數(shù)據(jù)，覆蓋近2.50億個(gè)人客戶；平安基于海量數(shù)據(jù)訓(xùn)練大模型，積累超3.2萬(wàn)億高質(zhì)量文本語(yǔ)料，31萬(wàn)小時(shí)帶標(biāo)注的語(yǔ)音語(yǔ)料，超75億圖片語(yǔ)料。

當(dāng)AI的決策是基于用戶真實(shí)的健康狀況、財(cái)務(wù)能力時(shí)，其建議的針對(duì)性和可靠性將遠(yuǎn)超通用模型。更重要的是，在醫(yī)療和養(yǎng)老這種"關(guān)鍵時(shí)刻"，用戶需要的是一個(gè)能解決問(wèn)題、甚至能聯(lián)動(dòng)線下救援的專(zhuān)業(yè)伙伴，而非一個(gè)信息查詢(xún)工具。平安通過(guò)AI，正試圖將自身從一家金融機(jī)構(gòu)，重塑為一個(gè)值得托付的"財(cái)富與健康管家"。

平安旗下業(yè)務(wù)板塊眾多，AI入口如同一個(gè)"超級(jí)中臺(tái)"，能有效打通保險(xiǎn)、銀行、投資、醫(yī)療之間的數(shù)據(jù)孤島，讓數(shù)據(jù)流動(dòng)起來(lái)，形成"服務(wù)優(yōu)化→數(shù)據(jù)積累→模型更智能→產(chǎn)品更精準(zhǔn)"的飛輪效應(yīng)，極大提升集團(tuán)的整體戰(zhàn)斗力。 最終，這指向了商業(yè)模式的升維。平安不再僅僅滿足于銷(xiāo)售一份份獨(dú)立的保險(xiǎn)或理財(cái)產(chǎn)品，而是通過(guò)AI將金融產(chǎn)品深度嵌入到健康管理、養(yǎng)老照護(hù)等日常服務(wù)中，為客戶提供一攬子的解決方案。這意味著其收入來(lái)源將從單純的金融利潤(rùn)，擴(kuò)展到更具潛力的服務(wù)收費(fèi)，其市場(chǎng)估值邏輯也將從"金融公司"向"科技驅(qū)動(dòng)的服務(wù)平臺(tái)"轉(zhuǎn)變。

AI"能辦事"的背后，是"為誰(shuí)辦事"？

表面截然不同的路徑背后，兩家巨頭實(shí)則朝著同一目標(biāo)邁進(jìn)：通過(guò)AI入口激活生態(tài)價(jià)值。

阿里的"開(kāi)放平臺(tái)"模式力圖打造一個(gè)連接多元服務(wù)的超級(jí)入口。千問(wèn)APP致力于整合地圖、外賣(mài)、訂票、辦公、學(xué)習(xí)、購(gòu)物、健康等各類(lèi)生活場(chǎng)景，旨在成為用戶與服務(wù)之間的智能調(diào)度中心。這種模式的核心優(yōu)勢(shì)在于廣度與協(xié)同。當(dāng)用戶需要規(guī)劃一次旅行時(shí)，千問(wèn)可以同時(shí)調(diào)用高德地圖規(guī)劃路線、飛豬預(yù)訂機(jī)票酒店、淘寶購(gòu)買(mǎi)旅行裝備，生成詳細(xì)旅行攻略和預(yù)算表，這種一站式解決方案極大提升了用戶體驗(yàn)效率。

阿里CEO吳泳銘將千問(wèn)定位為"下一代操作系統(tǒng)"，其核心邏輯是"先理解，再調(diào)度，后執(zhí)行"的三階段閉環(huán)。深度理解用戶指令，通過(guò)阿里生態(tài)的標(biāo)準(zhǔn)化API動(dòng)態(tài)調(diào)度各服務(wù)，最后自動(dòng)執(zhí)行復(fù)雜任務(wù)。

平安的"垂直深耕"模式則聚焦于專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的深度服務(wù)。平安擁有近2.5億個(gè)人客戶和復(fù)雜的金融、醫(yī)療產(chǎn)品線，其AI戰(zhàn)略不是從零獲取流量，而是提升存量客戶的體驗(yàn)與價(jià)值貢獻(xiàn)。

當(dāng)平安AI提供理財(cái)建議時(shí)，其背后是一整套成熟的金融風(fēng)控體系；當(dāng)AI家庭醫(yī)生給出健康建議時(shí)，基于的是平安的醫(yī)療數(shù)據(jù)和專(zhuān)業(yè)醫(yī)療團(tuán)隊(duì)支持。這種"服務(wù)即入口"的邏輯，確保了專(zhuān)業(yè)性與可靠性。平安的AI服務(wù)深度嵌入其金融與醫(yī)療生態(tài)，從核保到理賠，從健康咨詢(xún)到養(yǎng)老規(guī)劃，目的是為了實(shí)現(xiàn)在專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的"端到端"服務(wù)能力。

值得注意的是，當(dāng)AI to C的競(jìng)爭(zhēng)從"能說(shuō)會(huì)道"的智力炫技，下沉到"能辦事"的實(shí)用主義比拼時(shí)，一個(gè)根本性的問(wèn)題浮出水面：這個(gè)"事"，究竟是為用戶的最高利益而辦，還是為企業(yè)自身的商業(yè)利益而辦？阿里與平安的路徑，在這個(gè)問(wèn)題上給出了截然不同的答案。

平安的"能辦事"建立在一種垂直整合的閉環(huán)邏輯之上。它的AI要辦的事，高度集中于其自有和深度合作的金融、醫(yī)療、養(yǎng)老業(yè)務(wù)范圍內(nèi)。

這種模式如同一位"主治醫(yī)師"。當(dāng)AI家庭醫(yī)生給出健康建議，或AI超級(jí)客服推薦一款養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，其背后的服務(wù)提供方、責(zé)任承擔(dān)方依然是平安體系內(nèi)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)。用戶的利益與平安的品牌信譽(yù)被深度捆綁。如果"事"辦得不好，平安需要承擔(dān)直接且明確的責(zé)任。這種權(quán)責(zé)的統(tǒng)一性，反而更容易建立深厚的信任。它的"不中立"是顯性的——它就是為了服務(wù)平安的客戶而生，其目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化，而這與提供專(zhuān)業(yè)、可靠的服務(wù)在根本上是一致的。

阿里的"能辦事"則基于一種橫向開(kāi)放的平臺(tái)邏輯。它的理想是成為智能時(shí)代的"水電煤"，連接萬(wàn)物，讓最合適的服務(wù)來(lái)滿足用戶。但是算法的中立性和商業(yè)利益最大化的矛盾恰恰構(gòu)成了其挑戰(zhàn)。

例如，當(dāng)用戶通過(guò)"千問(wèn)"想要"購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)"時(shí)，AI的推薦邏輯是什么？是用戶最優(yōu)解嗎？即純粹根據(jù)價(jià)格、保障范圍、公司信譽(yù)、用戶評(píng)價(jià)等客觀指標(biāo)，推薦最適合用戶的產(chǎn)品。還是生態(tài)最優(yōu)解？如螞蟻保的合作保險(xiǎn)產(chǎn)品？

雖然千問(wèn)希望平等連接所有服務(wù)，但不可避免地會(huì)優(yōu)先推薦阿里系內(nèi)部服務(wù)。作為上市公司，阿里有責(zé)任為股東創(chuàng)造利潤(rùn)。其AI入口在扮演"超級(jí)流量分配器"的角色時(shí)，就很難擺脫"流量變現(xiàn)"的底層邏輯，這種"生態(tài)偏好"既是商業(yè)理性選擇，也是中立性理想面臨的現(xiàn)實(shí)約束。

事實(shí)上，從更宏觀的從投資視角看，阿里與平安的AI敘事代表了兩種不同的價(jià)值創(chuàng)造邏輯。

評(píng)估阿里的AI戰(zhàn)略，應(yīng)關(guān)注其平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)和外部性。關(guān)鍵指標(biāo)在于用戶增長(zhǎng)的加速度、生態(tài)內(nèi)交易的活躍度以及AI對(duì)整體效率的提升。這是一個(gè)關(guān)于"廣度"和"規(guī)模"的故事。

而審視平安的AI布局，則應(yīng)聚焦其產(chǎn)業(yè)縱深的滲透率與價(jià)值釋放。核心指標(biāo)在于核心客戶滲透率、客均營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)貢獻(xiàn)以及醫(yī)療養(yǎng)老等新業(yè)務(wù)對(duì)集團(tuán)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用。這是一個(gè)關(guān)于"深度"和"價(jià)值"的故事。

二者并非在同一維度進(jìn)行正面競(jìng)爭(zhēng)，而是在各自的領(lǐng)域內(nèi)，依據(jù)自身最強(qiáng)大的基因，回答"AI如何為我所用"這一核心命題。這場(chǎng)分叉演進(jìn)，生動(dòng)展示了AI作為通用目的技術(shù)的包容性——它不試圖統(tǒng)一所有模式，反而賦能不同稟賦的企業(yè)，走出最適合自己的差異化道路。對(duì)于市場(chǎng)而言，這意味著更豐富的投資選擇和更多元的商業(yè)未來(lái)。