網(wǎng)絡(luò)借貸平臺拍拍貸再次因用戶數(shù)據(jù)處理問題被推至風(fēng)口浪尖。

11月10日，工信部最新通報顯示，拍拍貸微信公眾號因“隱私政策默認(rèn)同意”問題被點名，這已是2025年工信部發(fā)布的第7批、總第52批關(guān)于侵害用戶權(quán)益行為的通報。

此次抽查是依據(jù)《個人信息保護(hù)法》《網(wǎng)絡(luò)安全法》等法律法規(guī)，由四部門聯(lián)合開展的2025年個人信息保護(hù)系列專項行動的一部分。拍拍貸的母公司信也科技，作為在美上市的中國金融科技平臺，正面臨業(yè)務(wù)擴(kuò)張與合規(guī)治理的雙重考驗。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速的背景下，金融科技平臺如何平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與用戶權(quán)益保護(hù)，已成為行業(yè)亟需解決的課題。拍拍貸此次違規(guī)涉及的“隱私政策默認(rèn)同意”問題，實質(zhì)上剝奪了用戶的知情權(quán)和選擇權(quán)，反映出平臺在用戶個人信息保護(hù)機(jī)制建設(shè)上仍存在明顯短板。

違規(guī)詳情：拍拍貸隱私保護(hù)機(jī)制存在系統(tǒng)性缺陷

工信部信息通信管理局在2025年11月10日發(fā)布的通報中，明確點出拍拍貸微信公眾號存在“隱私政策默認(rèn)同意”的違規(guī)行為。這種行為直接違反了《個人信息保護(hù)法》關(guān)于“個人在個人信息處理活動中的知情權(quán)、決定權(quán)”的核心規(guī)定。

拍拍貸在用戶注冊和使用流程中，默認(rèn)勾選同意隱私政策，未給予用戶充分的選擇空間。這種做法在行業(yè)內(nèi)曾較為普遍，但在2021年11月《個人信息保護(hù)法》正式實施后，已成為重點整治對象。

法律明確規(guī)定，個人信息處理者應(yīng)當(dāng)取得個人同意，且該同意應(yīng)當(dāng)由個人在充分知情的前提下自愿、明確作出。拍拍貸的默認(rèn)同意設(shè)計，實質(zhì)上架空了法律規(guī)定的同意要件。

拍拍貸的《用戶服務(wù)協(xié)議》中包含了多項可能損害用戶權(quán)益的條款。協(xié)議明確規(guī)定，“拍拍貸對所有第三方網(wǎng)站的隱私保護(hù)措施不負(fù)任何責(zé)任”，同時還表示“不能保證也沒有義務(wù)保證第三方網(wǎng)站上的信息的真實性和有效性”。

更為引人關(guān)注的是，當(dāng)用戶作為借款人借款逾期未還時，拍拍貸聲稱可以發(fā)布用戶個人信息的方式追索債權(quán)，且對此行為免責(zé)。至于具體發(fā)布哪些個人信息、通過什么平臺發(fā)布、以何種方式發(fā)布等內(nèi)容，該條款均未明確說明，留下了較大的自由裁量空間。

黑貓投訴平臺數(shù)據(jù)顯示，截至2025年11月，針對拍拍貸的投訴累計已達(dá)74000余條。其中，涉及“暴力催收”的投訴高達(dá)19000余條，涉及“個人信息”問題的投訴也有4000余條。

許多用戶反映在拍拍貸借款后，因各種原因未能按時還款，平臺就將逾期信息發(fā)送給借款人的朋友家人。一位用戶投訴稱：“我于9月8日在拍拍貸借款7500元，最近有點困難沒有按時還款，現(xiàn)在拍拍貸已經(jīng)把信息發(fā)到我朋友這里，對我造成了影響?！?/p>

另一用戶也遭遇類似情況：“由于這個月還款困難，已向客服提前溝通，拍拍貸擅自向第三人泄露個人信息，目前家人朋友都收到了本人欠款信息，造成家人恐慌！”

信也科技：業(yè)務(wù)擴(kuò)張下的合規(guī)治理挑戰(zhàn)

拍拍貸的違規(guī)行為并非孤立事件，其母公司信也科技的合規(guī)治理體系正面臨嚴(yán)峻考驗。作為中國金融科技領(lǐng)域的重要參與者，信也科技的發(fā)展路徑在很大程度上反映了整個行業(yè)的合規(guī)狀況。

信也科技前身為拍拍貸，成立于2007年6月，是中國首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。2017年11月10日，拍拍貸在美國紐約證券交易所成功上市，成為中國金融科技企業(yè)出海融資的典型代表。

隨著中國P2P行業(yè)的整體清退，拍拍貸在2019年11月正式更名為“信也科技”，標(biāo)志著其從P2P平臺向金融科技平臺的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。公司主要業(yè)務(wù)包括為金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)機(jī)構(gòu)提供數(shù)字金融服務(wù)技術(shù)支持，以及為個人和小微企業(yè)提供綜合金融科技服務(wù)。

根據(jù)信也科技最新財報顯示，公司已擁有億級注冊用戶和數(shù)千萬金融科技服務(wù)用戶。如此龐大的用戶基數(shù)，意味著平臺處理著海量的用戶個人信息和金融數(shù)據(jù)，對數(shù)據(jù)合規(guī)治理提出了極高要求。

公司在財報中強(qiáng)調(diào)，“我們致力于通過技術(shù)創(chuàng)新提供更加安全、便捷的金融服務(wù)”，但在實際操作中，用戶數(shù)據(jù)保護(hù)機(jī)制與業(yè)務(wù)發(fā)展速度之間似乎存在明顯落差。

工信部在此次通報中要求，所有存在問題的APP及SDK必須按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行整改，整改落實不到位的，將依法依規(guī)組織開展相關(guān)處置工作。

幾乎在同一時間，湖南省也采取了嚴(yán)厲措施。湖南省委網(wǎng)信辦、湖南省通信管理局11月11日發(fā)布通報，對23款未按要求完成整改的移動應(yīng)用程序予以下架處理。

這些程序所涉問題包括違反必要原則收集與服務(wù)無關(guān)的個人信息、APP頻繁自啟動和關(guān)聯(lián)啟動、未明示收集使用個人信息的目的、方式和范圍等。

金融科技行業(yè)的合規(guī)治理是一項系統(tǒng)性工程。從拍拍貸此次違規(guī)情況看，問題不僅存在于技術(shù)層面，更深入到產(chǎn)品設(shè)計、業(yè)務(wù)流程和公司治理等多個維度。

四部門聯(lián)合開展的2025年個人信息保護(hù)系列專項行動正在深入推進(jìn)，彰顯出監(jiān)管部門對個人信息保護(hù)的高度重視。對于信也科技而言，如何將用戶權(quán)益保護(hù)真正融入產(chǎn)品設(shè)計、技術(shù)開發(fā)、合規(guī)管理、客戶服務(wù)等全流程，而不僅僅是在口頭上承諾“保護(hù)用戶隱私”，將直接決定其未來的可持續(xù)發(fā)展能力。

拍拍貸和信也科技的案例表明，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮下，企業(yè)需要在業(yè)務(wù)創(chuàng)新與合規(guī)治理之間找到平衡點，才能真正實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。