"跨境二維碼統一網關"來了！自人民銀行透露最新進展后，多家支付機構也火速響應，公布相應舉措。

騰訊宣布，將通過"跨境二維碼統一網關"進一步開放微信支付"外包內用"服務，支持更多境外錢包在中國境內通過微信支付二維碼支付；作為首批參與試點的機構，螞蟻集團也通過支付寶，支持七大品牌的國際銀行卡以及12個國家和地區的31個電子錢包在華使用；此外還有交通銀行等多家銀行，以及匯付天下、拉卡拉、嘉聯支付、樂刷、通聯支付等支付機構，作為參與方，已調通該網關能力實現進階。由此，境外來華用戶消費支付體驗將再次升級。

機構響應

9月16日，中國人民銀行副行長陸磊首次透露"跨境二維碼統一網關"進展：為進一步提高跨境支付效率，滿足境外用戶來華高效、便捷的移動支付需求，將支持境內外參與機構通過"跨境二維碼統一網關"開展跨境支付合作，加快推進跨境二維碼支付互聯互通，提升跨境支付體驗。

9月17日，北京商報記者多方采訪發現，截至目前，已有支付巨頭率先響應。

其中，騰訊宣布將通過"跨境二維碼統一網關"進一步開放微信支付"外包內用"服務，支持更多境外錢包在中國境內通過微信支付二維碼支付。

目前，騰訊旗下的WeChat港幣錢包以及PayPal、Venmo、蒙古國Hipay錢包、新加坡LiquidPay錢包、越南Zalopay錢包等多家海外錢包，近期將陸續接入"跨境二維碼統一網關"。另外越南國家支付公司NAPAS、馬來西亞支付網絡PayNet、土耳其AktifBank、老撾BCELOne電子銀行、東南亞GrabPay錢包等多家境外機構和錢包，也已與騰訊完成合作備忘錄簽署。

騰訊公司副總裁、財付通總經理鄭浩劍表態："我們全力參與‘跨境二維碼統一網關’建設，在近年來微信支付持續升級‘外卡內綁’‘外包內用’服務的基礎上，通過‘跨境二維碼統一網關’接入更多境外錢包，進一步提升跨境支付效率與體驗。"

除此之外，螞蟻集團旗下支付寶和螞蟻國際，也成為第一批參與"跨境二維碼統一網關"業務試點的機構。

目前，螞蟻集團通過支付寶平臺，已支持七大品牌的國際銀行卡以及12個國家和地區的31個電子錢包在華使用，其中近期新增錢包主要來自印尼、烏茲別克斯坦、泰國等。

螞蟻集團CEO韓歆毅稱，跨境統一網關，不僅是技術上的突破，更是生態協同的成果。

據介紹，螞蟻國際旗下全球整合錢包網關服務Alipay+持續拓展全球合作生態。截至目前，已與亞太地區為主的全球36個電子錢包和8個國家級二維碼網絡達成合作，覆蓋超1億商戶與18億消費者。

有什么用？

何為"跨境二維碼統一網關"？為何上線？有什么用？對于消費者又有何影響？

中國社科院金融所支付清算研究中心主任、研究員楊濤指出，統一網關上線之前，跨境支付存在統籌不足的痛點，例如，境內外機構通常采用"兩兩對接"模式展業。然而，隨著境外合作機構的數量增長，標準不一、重復建設等問題逐步顯現，合作鏈路互不兼容，影響境外錢包的引入效率和使用體驗，不利于發揮我國支付產業的整體合力。為此，人民銀行指導中國支付清算協會和中國銀聯啟動了跨境二維碼統一網關建設工作。

今年7月底，"跨境二維碼統一網關"已上線試運行，并支持符合條件的市場機構接入開展跨境二維碼支付業務。

"過去，每個境外錢包要進入中國市場，都需要與多個國內收單機構或清算網絡單獨對接，流程復雜、成本高昂且體驗不一。通過建立統一網關，可以形成標準化的合作框架，降低系統對接門檻和技術負擔，提升境外錢包引入效率，同時避免市場碎片化，增強中國支付產業的整體協同效應和國際競爭力。"博通咨詢首席分析師王蓬博說道。

上海金融與發展實驗室首席專家主任曾剛同樣稱，該網關主要解決三大痛點：首先是技術對接復雜性，過去境外錢包需要與每個境內支付機構單獨對接，現在通過統一網關可以實現"一次對接，多方使用"；其次是成本效率問題，統一標準降低了開發和維護成本，提升了資金清算效率；最后是用戶體驗痛點，境外用戶來華支付不再需要下載多個應用或頻繁切換支付方式。

接入之后，用戶感知如何？北京商報記者從多家機構處了解到，對于境外用戶來說，無需額外注冊或復雜設置，用原有錢包App，即可在境內掃描商戶收款碼消費；而對商戶側來說，也能延續原有收銀習慣和收單流程，一碼收各類境外錢包，覆蓋更多入境客源。

"從用戶角度來看，體驗是順暢的。"楊濤稱，一方面，統一網關為境內外機構提供跨境交易信息轉接分發等服務，不參與資金劃撥處理，不直接向錢包用戶和商戶提供服務。另一方面，統一網關系統支持對交易信息轉接的實時處理，經前期聯調測試和試運行，通過統一網關開展的跨境支付業務高效有序，基本做到用戶端無感。

"這在用戶端、商家端幾乎都是無感的。主要的改造工作，由微信支付、支付寶和相關聚合碼牌的服務商合作完成。"一資深人士同樣說道。

邁向規模化復制

統一網關的建立，對于支付機構來說，同樣意義重大。

北京商報記者注意到，除了騰訊、螞蟻表態外，還有匯付天下、拉卡拉、嘉聯支付、樂刷、通聯支付等多家支付機構也公布進展。

其中，拉卡拉稱，現已與微信支付、支付寶深化合作，拉卡拉聚合收銀功能已正式升級，全面支持微信支付"外包內用"服務，為境外消費者來華支付提供便利。

嘉聯支付、匯付天下也告知，已與微信支付就"跨境二維碼統一網關"達成合作并完成相關能力對接，成為行業首批支持該能力的機構之一。

這些支付機構，主要扮演著怎樣的角色？對此，前述資深人士告訴北京商報記者，"統一網關系統，實際上是支持對交易信息轉接的實時處理。因此，各支付機構也需要對收付款碼背后的接口進行數字化適配，才能接收‘外包’的支付信息"。

"對支付機構而言，統一網關帶來了業務拓展的新機遇。"曾剛進一步稱，騰訊、螞蟻等巨頭通過統一網關，可以更高效地接入境外錢包，擴大服務覆蓋面，同時降低技術開發和運營成本。這種標準化接入方式也為中小支付機構提供了平等參與跨境業務的機會，有助于打破行業壟斷，促進良性競爭。

"可以看到，接入后顯著降低了支付機構跨境業務的對接成本，預計將推動服務邁向規模化復制。"王蓬博說道。

開放生態

在這場跨境支付的革新中，多家機構表態，還將繼續深化合作與布局。

例如，螞蟻集團表示，未來將繼續加大投入，積極為入境支付便利化貢獻力量。微信支付也稱，還將與更多境外錢包機構合作上線"外包內用"服務。多家中小支付機構也表態，將積極跟進支持，提升消費者支付體驗，保障商戶收款。

楊濤介紹，目前，跨境二維碼統一網關已與多家境內外參與機構合作，主要包括中國銀聯、網聯清算公司、銀聯國際、支付寶、財付通、AlipayConnect、TenpayGlobal、Touch'nGo、Kbank、支付寶香港、微信香港、MPay澳門錢包等，業務覆蓋新加坡、馬來西亞、泰國等國家和地區的錢包到中國境內的商戶受理使用。他預計，后續統一網關還將持續擴大參與機構規模和跨境支付互聯互通范圍，支持更多符合要求的機構接入開展跨境二維碼支付業務。

"從宏觀意義看，統一網關體現了人民銀行對跨境支付基礎設施的頂層設計，有利于形成更加開放、包容的支付生態，也為人民幣國際化和中國金融服務‘走出去’提供了重要支撐。這一創新模式或將成為全球跨境支付互聯互通的重要參考。"曾剛說道。

對參與機構來說，曾剛認為，首先要積極擁抱開放生態，加強與境外錢包和金融機構的合作，不能局限于競爭思維；其次，要重視合規風險管理，跨境業務涉及多國監管要求，需要建立完善的反洗錢、數據保護等合規體系；此外還要加大技術創新投入，在統一標準基礎上開發差異化服務，提升競爭優勢。

王蓬博則建議，機構一方面要持續優化用戶體驗，根據不同國家和地區用戶需求，定制化支付服務，如提供多語言界面、適配當地消費習慣的支付流程等；另一方面也要加強與境外機構的深度合作，不僅在支付功能上互通，還可在營銷、數據分析等領域展開合作。

北京商報記者劉四紅