支付互聯(lián)互通更進(jìn)一步。

中國人民銀行副行長陸磊在近日召開的第十四屆中國支付清算論壇上表示，推動支付互聯(lián)互通是實現(xiàn)支付產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必要途徑。繼今年6月內(nèi)地與香港快速支付系統(tǒng)實現(xiàn)互聯(lián)互通后，7月底跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)上線試運(yùn)行。截至9月11日，跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)辦理的業(yè)務(wù)達(dá)到198.1萬筆，金額4.27億元。

“跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)解決此前跨境支付中存在的‘兩兩對接’模式帶來的標(biāo)準(zhǔn)不一、重復(fù)建設(shè)和資源浪費等問題。”受訪資深行業(yè)專家表示，網(wǎng)關(guān)僅負(fù)責(zé)清算信息流轉(zhuǎn)，不涉及資金實際劃轉(zhuǎn)，主要是為了提升跨境二維碼支付的效率與安全性，增強(qiáng)中國支付產(chǎn)業(yè)的整體協(xié)同效應(yīng)和國際競爭力。

統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)讓跨境支付更順暢

據(jù)悉，跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)相關(guān)建設(shè)工作自2025年初全面展開。7月30日，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)正式投產(chǎn)上線，優(yōu)先支持“外包內(nèi)用”業(yè)務(wù)，并向參與機(jī)構(gòu)發(fā)布了統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)規(guī)范。目前，跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)已與中國銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)清算公司、銀聯(lián)國際、支付寶、財付通、Alipay Connect、Tenpay Global、Touch'n Go、Kbank、支付寶香港、微信香港、MPay澳門錢包等多家境內(nèi)外參與機(jī)構(gòu)合作，業(yè)務(wù)覆蓋新加坡、馬來西亞、泰國等國家和地區(qū)。

跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)堅持公共性、包容性、普惠性原則，支持符合條件的市場機(jī)構(gòu)接入開展跨境二維碼支付業(yè)務(wù)。截至9月11日，跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)辦理的業(yè)務(wù)達(dá)到198.1萬筆，總金額達(dá)4.27億元。從用戶角度來看，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)支持對交易信息轉(zhuǎn)接的實時處理，經(jīng)前期聯(lián)調(diào)測試和試運(yùn)行，通過統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)開展的跨境支付業(yè)務(wù)高效有序，基本做到用戶端無感。

從業(yè)務(wù)類型來看，跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)支持境內(nèi)外機(jī)構(gòu)接入后開展“外包內(nèi)用”“內(nèi)包外用”業(yè)務(wù)，可處理二維碼主掃和被掃模式下交易，主要包括：一是“外包內(nèi)用”主掃，用戶通過境外錢包客戶端掃描境內(nèi)商戶的收款碼；二是“外包內(nèi)用”被掃，境內(nèi)商戶掃描用戶展示的境外錢包客戶端付款碼；三是“內(nèi)包外用”主掃，用戶通過境內(nèi)錢包客戶端掃描境外商戶的收款碼；四是“內(nèi)包外用”被掃，境外商戶掃描用戶展示的境內(nèi)錢包客戶端付款碼。

在中國人民銀行、中國支付清算協(xié)會指導(dǎo)下，螞蟻集團(tuán)旗下支付寶和螞蟻國際成為第一批參與跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)試點的機(jī)構(gòu)。螞蟻集團(tuán)CEO韓歆毅表示，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)的建立，旨在整合分散的跨境支付接入通道，實現(xiàn)“一點接入、優(yōu)化受理”，大幅提升接入效率并保持業(yè)務(wù)穩(wěn)定性。未來將繼續(xù)加大投入，積極為入境支付便利化貢獻(xiàn)積極力量。

博通咨詢首席分析師王蓬博對記者表示，跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)屬于國家層面統(tǒng)一搭建的金融基礎(chǔ)設(shè)施，核心作用是為境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供統(tǒng)一接口，實現(xiàn)跨境交易信息的轉(zhuǎn)接分發(fā)與實時處理，必須強(qiáng)調(diào)的是該網(wǎng)關(guān)僅負(fù)責(zé)清算信息流轉(zhuǎn)，不涉及資金實際劃轉(zhuǎn)，主要是為了提升跨境二維碼支付的效率與安全性，解決此前跨境支付中存在的“兩兩對接”模式帶來的標(biāo)準(zhǔn)不一、重復(fù)建設(shè)和資源浪費等問題。

推動支付系統(tǒng)互聯(lián)互通

王蓬博指出，過去，每個境外錢包要進(jìn)入中國市場，都需要與多個國內(nèi)收單機(jī)構(gòu)或清算網(wǎng)絡(luò)單獨對接，流程復(fù)雜、成本高昂且體驗不一。通過建立統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)，可以形成標(biāo)準(zhǔn)化的合作框架，降低系統(tǒng)對接門檻和技術(shù)負(fù)擔(dān)，提升境外錢包引入效率，同時避免市場碎片化，增強(qiáng)中國支付產(chǎn)業(yè)的整體協(xié)同效應(yīng)和國際競爭力。

上海交通大學(xué)安泰經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院副教授胥莉?qū)τ浾叻治鲋赋觯诳缇扯S碼支付方面，由于境內(nèi)二維碼標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，二維碼支付業(yè)務(wù)的商業(yè)模式、運(yùn)營管理差異大，支付機(jī)構(gòu)“出海”之后難以實現(xiàn)互聯(lián)互通，境外機(jī)構(gòu)與中國開展跨境互聯(lián)互通合作難度較大，影響合作意愿。境內(nèi)清算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等市場主體采用兩兩對接模式，分別與境外機(jī)構(gòu)開展跨境二維碼支付業(yè)務(wù)合作，造成部分境內(nèi)機(jī)構(gòu)為爭奪跨境合作機(jī)會的無序競爭，難以形成“出海”合力。

跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)則解決了這一難題。“對支付生態(tài)內(nèi)的機(jī)構(gòu)而言，降低了技術(shù)對接成本，促進(jìn)了公平競爭與開放合作，推動了從封閉生態(tài)向互聯(lián)互通的轉(zhuǎn)型。微信、支付寶等頭部平臺積極參與試點，體現(xiàn)了行業(yè)合力推進(jìn)開放的趨勢。由于網(wǎng)關(guān)僅處理信息流而不介入資金清算，確保了資金路徑清晰、風(fēng)險可控，有利于監(jiān)管合規(guī)與系統(tǒng)穩(wěn)定。”王蓬博表示。

素喜智研高級研究員蘇筱芮告訴記者，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)能夠從頂層打造一個高效運(yùn)作的國家級跨境支付信息轉(zhuǎn)接樞紐。從功能設(shè)計方面看，跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)并不直接處理資金結(jié)算，也不會直接與To C（面向個人用戶）層面的消費者、商戶進(jìn)行對接，而是在To B（面向企業(yè)）跨境支付從業(yè)機(jī)構(gòu)層面發(fā)揮支付交易信息高效轉(zhuǎn)換、傳遞的作用，能夠解決過往跨境支付交易過程中存在的多頭連接、標(biāo)準(zhǔn)不一等痛點，避免重復(fù)建設(shè)與資源浪費。對于生態(tài)內(nèi)參與機(jī)構(gòu)而言，也能夠以此為契機(jī)，促進(jìn)跨境支付業(yè)務(wù)的降本增效，為境內(nèi)外用戶、商戶等服務(wù)對象提供更加便捷、安全的支付服務(wù)。

胥莉指出，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)，首先標(biāo)準(zhǔn)化了二維碼支付流程，改變了過去跨境支付因不同國家支付標(biāo)準(zhǔn)差異導(dǎo)致卡頓或失敗的狀況，使掃碼支付更加順暢、無感，提升了用戶滿意度；其次，網(wǎng)關(guān)提供數(shù)據(jù)加密和實時監(jiān)控，在一定程度上減少了欺詐風(fēng)險，提升了用戶信任；其三，提升整體生態(tài)的效率和包容性，網(wǎng)關(guān)為支付機(jī)構(gòu)提供了擴(kuò)展市場的機(jī)會，可以幫助中國商戶吸引境外用戶，并促進(jìn)境外錢包接入，助力國際貿(mào)易和投資增長。