本文時代商業研究院 作者：孫華秋

文/孫華秋

當A股上市公司半年報披露的大幕徐徐落下，蘭州銀行（001227.SZ）的這份“期中答卷”再度聚焦了市場目光。

2025年上半年，蘭州銀行以“服務實體、守正創新”為主線，交出了一份規模與質效雙線進階的亮眼成績單：資產總額一舉突破5000億元大關，達5097.42億元，較年初增長4.82%——這一里程碑式的跨越，標志著其正式躋身中型銀行行列。

在區域市場的“基本盤”上，蘭州銀行的這份穩健業績更顯扎實：存款規模持續穩居甘肅省首位，市場份額達12.02%；貸款規模位列省內第二，市場份額達10.17%。憑借“存貸雙優”的格局，蘭州銀行筑牢了區域金融主力軍的地位。

尤為難得的是，在宏觀經濟承壓、銀行業經營面臨多重挑戰的背景下，該行歸母凈利潤仍逆勢同比增長0.87%至9.52億元，這份“穩中有進”的韌性，既是其經營內功的體現，更是戰略布局前瞻性的印證。

亮眼業績的背后，從來不是偶然的幸運，而是戰略定力與實踐創新的必然回響。近年來，蘭州銀行始終緊扣“綠色化、普惠化、數字化、區域化”的戰略航向，以創新金融活水為筆，在實體經濟的沃土上精準滴灌。從黃河之濱的小微企業車間到祁連山下的特色農業基地，從綠色能源項目的資金保障到普惠金融“最后一公里”的打通，該行正以“四化”戰略為引擎，在西北大地書寫區域銀行服務國家戰略與地方發展的新范式。

穿越周期，資產規模首破5000億元

作為甘肅省唯一的A股上市城商行，蘭州銀行在資產規模突破5000億元、躋身中型銀行行列的關鍵節點，更以扎實的風險駕馭能力，展現出“規模與風控齊步走”的穩健底色。

半年報數據清晰地勾勒出蘭州銀行的風險管控圖景：截至6月末，該行的不良貸款率為1.81%，較年初下降0.02個百分點——看似細微的變化背后，是風險處置成效的持續顯現，資產質量的穩步向好態勢愈發清晰；撥備覆蓋率則攀升至207.89%，較年初提升6.29個百分點，為抵御潛在風險筑牢了更厚實的“安全墊”，風險抵御能力在“穩”中持續夯實。

負債端的結構之變，更折射出蘭州銀行成本管控的精細化功力。上半年，蘭州銀行通過主動優化存款期限結構，二年期及以下存款占比提升0.8個百分點至23%，五年期存款占比則下降2.6個百分點至14%。一升一降間，存款付息率較年初下降25個基點，成本收入比亦降至29.93%，較年初下降1.37個百分點——在資產收益承壓的周期里，這份“降本術”成為重要的業績對沖力。

如今，這份“規模擴張與風險管控并重”的發展路徑，正持續獲得行業矚目：該行已連續十年保持AAA級主體信用評級，在2025年英國《銀行家》全球銀行1000強中位列第332位，穩健底色在市場坐標系中愈發凸顯。

而在“服務實體”的主賽道上，蘭州銀行始終以“相伴成長”為理念，深耕金融本源，構建起“全周期、全場景”的普惠服務網絡。截至6月末，該行普惠型小微貸款服務戶數突破1萬戶，普惠型小微貸款余額達154.75億元，較年初增長12.19%，增速顯著跑贏各項貸款平均水平，讓金融活水精準流向最需要的微觀主體。

創新驅動下，蘭州銀行“一行一鏈一核心”供應鏈金融模式更顯實效：上半年，蘭銀鏈信、政采e貸、分離式保函等創新業務實現量的突破，供應鏈業務累計融資金額達169億元，精準觸達產業鏈上下游小微企業，由此構建起“金融活水滋養產業生態，產業生態反哺金融發展”的良性循環。

深耕鄉土，蘭州銀行更以“金融+場景”的創新范式激活縣域經濟。截至6月末，該行的涉農貸款余額達219.64億元，其中普惠型涉農貸款較年初增長21.79%；其通過農業補貼資金、土地復墾資金、礦山地質環境治理恢復基金等30余個資金監管場景創新，讓金融活水精準滴灌到田間地頭，讓縣域經濟的“末梢”煥發生機。

綠色金融領域更實現歷史性突破：該行落地甘肅省首筆“取水權質押貸款”，為生態價值轉化提供了金融解決方案。截至6月末，該行的綠色貸款余額達165.59億元，較年初增長14.58%，這份實踐不僅為西北生態治理注入金融動能，更沉淀出可復制的區域綠色金融樣本——在黃河之濱與祁連山下，金融正成為生態保護與經濟發展的“平衡桿”。

戰略縱深：從隴原腹地到“一帶一路”的布局進階

作為“一帶一路”重要節點城市的金融主力軍，蘭州銀行始終錨定區域發展戰略的脈搏，以金融之力深度融入地方經濟肌理。

在助推制造業向高端化、智能化、綠色化邁進的進程中，蘭州銀行緊扣甘肅省“四強”行動，上半年為省市重大項目新增投放資金70.50億元。截至6月末，該行的制造業貸款余額達236.23億元，較年初增長11.61%；科技企業貸款余額為163.10億元，增幅更達33.92%——這份“精準滴灌”的答卷，既為傳統產業升級注入動能，也為新興產業培育培厚土壤，更筑牢了服務“雙循環”新發展格局的金融基石。

在開放合作的維度上，蘭州銀行的“朋友圈”持續擴容。該行通過深化“總對總”戰略協同，已與金川集團、甘肅水投等6家龍頭企業簽訂合作協議，依托財資e管平臺服務客戶1.07萬戶，精準適配國有企業司庫管理的多元化需求。

站在5000億元資產規模的新起點，蘭州銀行的戰略目光正投向“數字生態銀行”建設，以科技賦能重塑競爭格局。依托開放銀行平臺，該行將金融服務精準嵌入社保、醫保、教育等民生場景的“毛細血管”：2025年上半年，新增“聚分期”合作商戶875家，綠色低碳主題信用卡發行3.49萬張，信用卡消費額累計達68.76億元；個人客戶總量突破705萬戶，較年初凈增30.03萬戶，客群規模實現穩步擴張。從場景嵌入到生態共生，蘭州銀行讓金融服務滲透民生肌理，真正實現“金融服務+生活場景”的無縫銜接與深度融合。

從黃河之濱到“一帶一路”沿線腹地，蘭州銀行始終以“服務實體”為根，以“守正創新”為翼。當普惠金融的民生溫度、綠色金融的生態理念與數字化轉型的科技力量深度熔合，這家扎根隴原的區域城商行，正在西北大地書寫差異化發展的鮮活范式——既扎牢在地發展的“根脈”，亦展開擁抱時代的“羽翼”。