密探財經（ID：Spy Finance）

近日，上市城商行“頭部三強”之一的北京銀行公布了2025年中期業績，雖實現雙增，但跟同梯隊的橫向比較就有看點了。

今年上半年，北京銀行取得營收362.18億元，同比微增1.02%；歸母凈利潤150.53億元，同比微增1.12%。期內，該銀行實現凈息差1.31%，同比下滑0.16個百分點，較上年同期降幅0.07個百分點明顯擴大了。

這主要系今年一季度“拉胯”，受利息凈收入下降和公允價值變動收益下降等影響，北京銀行營收同比下滑3.18%至171.27億元，歸母凈利同比下滑2.44%至76.7億元，成為近12年來首遭季度營利“雙降”。

從今年一季報“雙降”及中報雙增看，北京銀行第二季度逆市發力較明顯，但這股勢頭下半年能否延續有待觀察。

從營收構成看，2025年上半年，北京銀行實現利息凈收入258.48億元，受占比同比上升0.14個百分點至71.37%；非息凈收入103.7億元，占比同比下降0.14個百分點至28.63%。

截至今年6月底，北京銀行總資產約4.748萬億元，較去年底增加5272億元，相當于半年新添了一家中型城商行的資產規模，增長達到了12.53%。作為頭部數萬億級的城商行，北京銀行仍能取得“兩位數”逆市增速確實驚人。

遺憾的是，“強中自有強中手”。該期末，還有比北京銀行更生猛的，那就是上市城商行規模三強之一的江蘇銀行，總資產近4.79萬億元，較去年底增加8364億元，增幅飆到了21.16%的驚人速度，對北京銀行疑似首次反超。

比如今年一季報末，江蘇銀行跟北京銀行總資產相比，只有近百億差距，但第二季度卻以更快速擴張，最終反超了400多億元。

注意！江蘇銀行今年中期業績也比北京銀行看起來“漂亮”，期內實現營收448.6億元，同比增幅7.78%；歸母凈利202.38億元，同比增幅8.05%；凈息差1.78%。

回到北京銀行，截至今年6月底，吸收存款本金2.65億元，較去年底增長8.39%；貸款本金總額2.39萬億元，較去年底增長8.18%，其中個人貸款7385.8億元，較去年底增長1.84%；公司貸款1.65萬億元，較去年底增長11.29%，對公貸款的增量擴張要遠超零售貸款。

該期末，北京銀行不良貸款率1.3%，較去年底下降0.01個百分點；撥備覆蓋率195.74%，較去年底13個百分點，呈持續下降趨勢。該銀行關注類貸款、次級貸款及可疑類貸款遷徙率均大幅上升，意味著資產質量下滑加快。

該期末，北京銀行資本充足率13.06%，跟去年底持平；一級資本充足率12.08%，較去年底上升0.11個百分點；核心一級資本充足率8.59%，較去年底下滑0.36個百分點，呈逐年持續下滑態勢，補充核心資本壓力仍較大。

今年5月，北京銀行發行了200億元永續債，補充了該銀行其他一級資本，可看出一級資本充足率有所回升，但當前風險加權資產規模繼續擴張，核心一級資本充足率要扛住壓力，要么加大留存利潤的比例，要么進行資本性補充。