支付、信貸、遠(yuǎn)程服務(wù)全面滲透，智能體扎堆金融賽道｜聚焦2025WAIC

華夏時(shí)報(bào)

2025世界人工智能大會(huì)現(xiàn)場(chǎng)

本報(bào)記者付樂(lè) 上海攝影報(bào)道

扎克伯格曾說(shuō)，未來(lái)AI智能體的數(shù)量可能會(huì)比人類還多。

在2025世界人工智能大會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，《華夏時(shí)報(bào)》記者走訪了交通銀行、螞蟻集團(tuán)等展商展位，發(fā)現(xiàn)不少機(jī)構(gòu)帶來(lái)了智能體的最新應(yīng)用，覆蓋銀行、保險(xiǎn)、信托等金融場(chǎng)景。

當(dāng)前，AI在金融業(yè)應(yīng)用已進(jìn)入深水區(qū)，正從客服、辦公逐漸進(jìn)入風(fēng)控、財(cái)富管理等核心業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

“大模型發(fā)展至今不過(guò)兩三年時(shí)間，技術(shù)成熟度直接決定了諸多應(yīng)用場(chǎng)景的落地效果。在此過(guò)程中，不少機(jī)構(gòu)仍持觀望態(tài)度，對(duì)于一般性場(chǎng)景及通用功能，會(huì)先嘗試通過(guò)AI進(jìn)行試驗(yàn)性應(yīng)用；但涉及核心業(yè)務(wù)的關(guān)鍵場(chǎng)景，則需要保持謹(jǐn)慎態(tài)度，這與技術(shù)發(fā)展的客觀規(guī)律及成熟度密切相關(guān)。”7月29日，螞蟻數(shù)科金融AI產(chǎn)品總經(jīng)理曹剛對(duì)本報(bào)記者表示。

破解“AI可用性”難題

隨著金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型加速，大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用持續(xù)深化，然而在實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，由于需要高度專業(yè)的金融知識(shí)、復(fù)雜的業(yè)務(wù)邏輯推理能力以及合規(guī)要求，現(xiàn)有的大模型在解決真實(shí)金融任務(wù)時(shí)仍存在諸多挑戰(zhàn)。

中科聞歌董事長(zhǎng)王磊對(duì)本報(bào)記者表示，當(dāng)前企業(yè)級(jí)AI落地仍面臨三大挑戰(zhàn)：一是數(shù)據(jù)普遍不具備“AI可用性”；二是通用模型難以解決行業(yè)中的專業(yè)性問(wèn)題；三是缺乏將實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)與模型能力融合的決策智能框架，難以適應(yīng)多樣復(fù)雜的業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

曹剛也提到，銀行有很多零售業(yè)務(wù)場(chǎng)景，每個(gè)場(chǎng)景都有不同的問(wèn)題以及細(xì)分分類，如存款、貸款、信用卡等十四個(gè)大的場(chǎng)景，上百個(gè)小的細(xì)分場(chǎng)景，每個(gè)場(chǎng)景都需要智能個(gè)人助理逐個(gè)攻克，對(duì)專業(yè)領(lǐng)域數(shù)據(jù)和場(chǎng)景的要求非常高，并不是每個(gè)行業(yè)都具備這樣的條件。

在業(yè)內(nèi)看來(lái)，復(fù)雜的金融場(chǎng)景對(duì)于模型可靠性、安全性及金融專業(yè)知識(shí)的要求極高，專業(yè)化的金融推理大模型是必然需求。

在世界人工智能大會(huì)期間，螞蟻數(shù)科發(fā)布金融推理大模型Agentar-Fin-R1，覆蓋銀行、保險(xiǎn)、信托等金融場(chǎng)景。此外，Agentar-Fin-R1還能不斷更新迭代，吸收最新的金融政策、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)等關(guān)鍵信息，并通過(guò)配套評(píng)測(cè)工具進(jìn)行針對(duì)性優(yōu)化，讓模型能力在真實(shí)業(yè)務(wù)場(chǎng)景中不斷進(jìn)化。

交通銀行數(shù)字員工和云上交行專區(qū)展示了數(shù)字分身驅(qū)動(dòng)遠(yuǎn)程金融服務(wù)，應(yīng)用音視頻和AI技術(shù)構(gòu)造遠(yuǎn)程視頻服務(wù)體系，并實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程視頻座席、數(shù)字員工、客戶經(jīng)理、客戶服務(wù)經(jīng)理四類服務(wù)主體的聯(lián)動(dòng)，突破了傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的時(shí)空限制，為用戶提供一站式綜合金融服務(wù)。

在AI應(yīng)用上，匯付天下推出支付行業(yè)首個(gè)智能體，可生成定制化支付方案，為商戶、開(kāi)發(fā)者提供支付全生命周期的售前顧問(wèn)和技術(shù)支持；星環(huán)科技展區(qū)設(shè)置了“10分鐘打造AI產(chǎn)業(yè)問(wèn)答智能體”實(shí)戰(zhàn)課程區(qū)。不少觀眾在工程師指導(dǎo)下，親自動(dòng)手構(gòu)建一個(gè)面向金融等特定行業(yè)的專屬問(wèn)答智能體；另有無(wú)問(wèn)芯穹推出三大核心產(chǎn)品，面向未來(lái)智能基礎(chǔ)設(shè)施的軟硬協(xié)同系統(tǒng)；華鯤振宇則帶來(lái)金融等領(lǐng)域的超20個(gè)行業(yè)智能體，其信貸審核助手等均通過(guò)模板化開(kāi)發(fā)與場(chǎng)景化微調(diào)，以適配個(gè)性化需求。

金融智能體植根應(yīng)用場(chǎng)景

“大模型技術(shù)出來(lái)后，很多金融機(jī)構(gòu)都在進(jìn)行研究，目前大模型的應(yīng)用還處在從基礎(chǔ)的能力到業(yè)務(wù)深水區(qū)的過(guò)程。”曹剛表示，像傳統(tǒng)的客服知識(shí)檢索以及寫(xiě)代碼等通用領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)中都有不同程度的應(yīng)用，但一旦涉及業(yè)務(wù)深水區(qū)，比如營(yíng)銷、風(fēng)控以及客戶經(jīng)理銷售等，這些領(lǐng)域智能體應(yīng)用滲透率就會(huì)低很多。

奇富科技首席算法科學(xué)家費(fèi)浩峻對(duì)本報(bào)記者表示，智能體本身植根于應(yīng)用場(chǎng)景，為了解決金融領(lǐng)域的實(shí)際問(wèn)題，在這一領(lǐng)域沒(méi)有可以直接使用的通用大模型。此外，智能體的信貸審批流程主要依賴其背后的大模型，而這個(gè)大模型也不是通用的。因此需要不斷地訓(xùn)練模型，讓它更懂金融業(yè)務(wù)，更懂金融場(chǎng)景。

畢馬威中國(guó)金融科技主管合伙人黃艾舟對(duì)本報(bào)記者表示，金融服務(wù)在人工智能滲透中加速進(jìn)化，已從“輔助工具”轉(zhuǎn)變?yōu)椤邦檰?wèn)專家”。比如可以利用智能平臺(tái)，更智慧地分析服務(wù)規(guī)則、優(yōu)化流程，進(jìn)而輔助決策執(zhí)行。此外還可以更智能地服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控管理，助力填補(bǔ)風(fēng)控管理措施漏洞。

金融的核心是風(fēng)控。在費(fèi)浩峻看來(lái)，授信決策智能體系統(tǒng)與傳統(tǒng)的風(fēng)控體系的差別在于：首先從范圍上來(lái)講，智能體系統(tǒng)的范圍更大，包含整個(gè)信貸的全流程，而不是僅有風(fēng)控；其次智能體系統(tǒng)更多是類人的操作，有更多根據(jù)模型判斷再進(jìn)行編排決策的能力，而傳統(tǒng)的風(fēng)控系統(tǒng)可以理解為遵循固定的工作流程；最后從構(gòu)成上來(lái)看，傳統(tǒng)風(fēng)控模式可以簡(jiǎn)單理解為“軟件的能力+大數(shù)據(jù)的能力+小模型加風(fēng)險(xiǎn)策略”，而智能體將三者融合，減少人為決策。

“通用大模型距離產(chǎn)業(yè)實(shí)際應(yīng)用存在‘知識(shí)鴻溝’。構(gòu)建專業(yè)的金融大模型是推進(jìn)金融與AI深度融合的必然路徑，未來(lái)，金融大模型的應(yīng)用深度將成為金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵要素。”螞蟻數(shù)科CEO趙聞飆在演講中表示。

責(zé)任編輯：馮櫻子 主編：張志偉