當親戚聚會的話題不再是“年終獎多少”，而是“DeepSeek用了沒”，一些銀行人坦言：表面笑嘻嘻，心里卻慌慌。不少銀行老員工，習慣了柜臺操作、面對面服務，突然擁抱AI，有點手足無措。

“以往AI技術多側重于信息檢索和匹配，而DeepSeek作為生成式AI技術，能基于用戶輸入生成全新的、符合語境的回復或建議。在智能客服領域，這意味著更自然、更人性化的對話體驗；在財富建議方面，它能更準確地理解用戶需求和風險承受能力，提供更個性化的投資建議。”天使投資人、資深人工智能專家郭濤告訴鈦媒體App。

AI工具一秒生成理財方案、智能分析市場趨勢，難道傳統(tǒng)金融人，真的要被時代拋棄了嗎？銀行人如何使用AI自救、提高工作效率？

“DeepSeek比我更適合做客戶經理”

邱爽（化名）是一家頭部商業(yè)銀行的客戶經理，他讓DeepSeek提供一段說服客戶年底短期存款的模板，意外發(fā)現(xiàn)：“AI比我優(yōu)秀太多了，前期準備也有理有據，話術都很接地氣。”

DeepSeek建議他，溝通前先了解客戶的背景，比如企業(yè)資金流動周期、回款應付賬款時間、財務目標、現(xiàn)有存款情況、近期是否有大額資金閑置或者短期理財到期，然后再明確產品的優(yōu)勢，包括存款利率上浮、靈活支取、安全性、計入財報的流動性資產等。另外附加一些服務，包括定制報告、優(yōu)先貸款審批、財務規(guī)劃建議。

針對資金回籠期的客戶，話術的邏輯圍繞年底資金沉淀以及短期高收益的優(yōu)勢展開。對于關注財報的企業(yè)，可以圍繞優(yōu)化財務報表、資產配置的角度，比如將部分資金轉入對公結構性存款，既算作存款科目，提升流動性指標，又能享受保底收益加浮動收益，年化收益能比活期高不少。

邱爽手里有不少系維護型客戶，DeepSeek建議，對于這類客戶，強調情感鏈接和資源交換，比如強調行里對優(yōu)質客戶有存款積分獎勵，可兌換貸款費率優(yōu)惠，或VIP服務。

“您方便的話在年前調配部分資金，我們可以額外為您申請明年的信貸綠色通道，優(yōu)先審批您的融資需求。”AI給邱爽輸出了一段完全沒有機器味的話術。

邱爽甚至在AI的回答里看到了人性的博弈：后續(xù)跟進也有一些注意點，比如提供可視化工具、限時福利優(yōu)惠、邀請支行長共同拜訪重點客戶，體現(xiàn)忠誠度。在關鍵要點上，也要注意以利他為核心，用數據說話，降低決策門檻，創(chuàng)造緊迫性，比如限時優(yōu)惠、年報節(jié)點、額度稀缺性等。

當客戶在猶豫風險的時候，AI建議邱爽用數據代替畫大餅，用試水降低客戶壓力。另外AI還給了一些技巧：不要否定客戶，不要急于推銷，要講故事、對比數字。

“用手機錄下自己和客戶的對話，回聽時注意是否打斷客戶？是否用太多專業(yè)術語？有沒有微笑？營銷重要的不是說法，是匹配需求。”邱爽感到一絲無奈：AI甚至開始教我做人。

“用AI做的外匯分析和市場方案，基本和金融市場部出的方向一致。危機感太強了，這種開源的AI，客戶隨時查一下，就不再需要我們去研究了，感覺專業(yè)價值早晚有一天不再重要，那么維護和客戶的私人關系就更加重要了。”銀行人小劉（化名）開始琢磨“私人關系”。

他坦言，這幾年銀行的領導結構相對穩(wěn)定，上升空間隨著行情不好也越來越少，準備適當放一些內部維護的時間精力去維護客戶，“畢竟客戶是客戶經理的朋友，而不應該是銀行的。而AI背不了的鍋，還需要基層牛馬們背。”

如果銀行人被裁，AI甚至連轉行計劃都做好了

網友Jerry有多年對公業(yè)務經驗，大學學的經濟學專業(yè)，他給AI提供了自己的留學背景、職業(yè)經歷，請DeepSeek推薦可以轉行、換城市的方向。

AI的思路非常清晰：金融科技是個核心賽道，比如設計跨境支付解決方案，可以結合留學的國際背景，供應鏈金融科技可以實現(xiàn)對公經驗的遷徙，數字銀行、虛擬銀行領域能提供不少在香港和新加坡就業(yè)的機會。推薦的職位有：產品經理、跨境業(yè)務拓展經理、合規(guī)、科技顧問、區(qū)塊鏈解決方案分析師。

另外ESG與綠色金融頗受AI青睞，比如碳金融產品設計、綠色債券承銷、可持續(xù)投資分析、ESG數據服務商。在國際賽道，它推薦跨境財富管理，可以實現(xiàn)Jerry美本+中資行的優(yōu)勢。

AI對于轉行的路徑，給了短期、中期、長期的建議，短期需要完成相關課程、考證書、通過linkedIn連接10位目標行業(yè)從業(yè)者。中期可以參加行業(yè)競賽，研究金融科技公司案例，嘗試在公司內部轉崗到金融科技子公司。長期規(guī)劃，則可以爭取外派香港、新加坡的機會，打造個人行業(yè)IP，比如在自媒體開設跨境金融專欄，積累跨境項目的實操經驗。

“AI給的建議還是比較理想的，也很高大上，但是很難真正落地，因為現(xiàn)實中轉行資源鏈接不是太容易。如果能做到這些，那我在銀行也會成為非常核心的人員，會有自己的舒適圈，未必愿意轉行。”Jerry坦言，外派到香港工作，如果在單位內部爭取，比考985還難。

銀行人如何使用AI自救？

2025年1月，彭博行業(yè)研究發(fā)布報告，預計全球銀行將在未來三至五年內裁員多達20萬人，其調查的銀行包括花旗集團、摩根大通，以及高盛集團。接受調查的首席信息和技術官預計，這些公司的凈裁員率平均為3%。

“隨著機器人也具備客戶管理功能，客戶服務可能發(fā)生變化。任何涉及日常重復性任務的工作都面臨風險，但AI不會完全消除這些崗位，而是帶來勞動隊伍轉型。另外，在93名受訪者中，近四分之一的受訪者預測總員工人數將大幅下降5%至10%。”報告作者、彭博行業(yè)研究資深分析師Tomasz Noetzel表示。

銀行的中后臺、運營崗位面臨的失業(yè)風險最大，傳統(tǒng)客服、柜員、信貸審批、風控、基礎理財顧問、檔案管理與合規(guī)檢查，可能也在劫難逃。

緊密關注AI在金融業(yè)的滲透路徑，持續(xù)迭代認知，并接受未來可能需要每5到8年切換一次技能組合、職業(yè)靈活性大于穩(wěn)定性這一事實，是銀行人需要接受的事實。

AI可以幫客戶經理寫周報，智能客服接投訴電話，RPA機器人做智能報表，辦公室綜合崗可以用智能文檔分析，運營審核崗可能被機器學習風控模型優(yōu)化，小劉意識到，當下最重要的是培養(yǎng)自己調適AI的能力，讓機器完成80%的標準動作，而留下20%的決策判斷，對AI給出的結果進行調試、鍍金。

未來，DeepSeek的技術特性將推動銀行C端業(yè)務從“功能服務”轉向“智能伙伴”。郭濤告訴鈦媒體App：通過深入分析用戶行為和需求，DeepSeek能提供更加個性化的服務，這一“智能伙伴”角色不斷深化，會幫助銀行人拓展更多增值服務，實現(xiàn)業(yè)務模式的創(chuàng)新和升級。

“銀行人別慌，我們要擁抱技術，成為‘AI駕馭者’。”小劉在“銀行人自救群”里鼓勵同行們。

一些銀行人也很清楚：柜員崗位不會被AI輕易取代，并不代表柜員門檻很高，而是人和人面對面的價值，是AI不能提供的；在營銷領域，銀行更多依賴的是關系型營銷，也就是拼資源，AI很難解決；前臺銷售崗，畢竟要和客戶拉近距離、提供情緒價值，AI還做不到。

重新理解溝通與管理，也是銀行人的必修課。

“以我的經驗，銀行內部業(yè)務也就占30%，更多的是溝通，比如和客戶溝通，跟領導、監(jiān)管溝通，跨部門、上下級行溝通等。”在邱爽看來，溝通是主觀性非常強的事情，需要懂人情世故，最終要在職場晉升，還是需要努深諳人性，畢竟AI不會教你怎么當行長。（本文首發(fā)于鈦媒體APP，作者｜孫騁，編輯｜劉洋雪）