2025年1月24日，春節(jié)前夕，新能源商用車市場迎來利好政策。國家金融監(jiān)管總局、工業(yè)和信息化部、交通運輸部和商務(wù)部四部委出臺關(guān)于深化改革加強監(jiān)管促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(以下簡稱“意見”)，這是我國首個新能源車險指導(dǎo)意見,新能源商用車上保險難的行業(yè)難題有望得到解決。

意見指出，將從合理降低新能源汽車維修使用成本、創(chuàng)新優(yōu)化新能源車險供給、提升新能源車險經(jīng)營管理水平、加強新能源車險監(jiān)管等方面入手，深化新能源車險改革，優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)供給，完善市場化條款費率形成機制，從而充分發(fā)揮新能源車險在損失補償、風(fēng)險減量、風(fēng)險管理等方面的作用，更好服務(wù)實體經(jīng)濟和人民群眾。

春節(jié)前發(fā)布 新能源市場迎更強發(fā)展

眾所周知，2024年，對于新能源商用車來說可謂是“痛并快樂著”。一方面，銷量突飛猛進，滲透率不斷提升，標(biāo)志著新能源商用車從政策驅(qū)動成功邁入市場驅(qū)動的發(fā)展新階段。另一方面，貫穿全年的上險難問題成為行業(yè)發(fā)展的巨大阻礙，“一險難求”的困境嚴(yán)重制約了新能源商用車市場的進一步拓展，是行業(yè)發(fā)展的“攔路虎”，這一難題亟待解決。

從意見發(fā)布節(jié)點來看，放在春節(jié)前夕可謂意義深遠(yuǎn)。一方面，四部門的這一舉措表明行業(yè)發(fā)展難題被看到，國家對新能源汽車發(fā)展高度重視，以及積極解決問題的堅定決心，政策的發(fā)布為新能源車企和個人吃下了一顆“定心丸”，極大地穩(wěn)定了市場信心。

另一方面，從市場機遇來看，春節(jié)后商用車行業(yè)隨即進入“開工季”購車旺季，市場需求處于高位。再加上國三、國四老舊貨車淘汰補貼政策的延續(xù)，以及對新能源車輛的各項補貼政策疊加，形成了強大的政策合力。在這些利好因素的共同作用下，新能源汽車市場將迎來新一輪的發(fā)展高潮，為新能源商用車的銷售提供了市場空間。

另外值得注意的是，1月25日，中國保險行業(yè)協(xié)會官方重磅推出“車險好投保”平臺，實現(xiàn)新能源汽車保險的愿保盡保。

“車險好投保”平臺為高賠付風(fēng)險新能源汽車開辟了線上化便捷投保通道。無論新能源車主是個人還是法人，均可通過該平臺輕松鏈接到保險公司完成投保，且保險公司無權(quán)拒保。

因此，無論是著眼于新能源市場的長遠(yuǎn)可持續(xù)發(fā)展，還是聚焦于2025年當(dāng)年的銷量目標(biāo)，意見的發(fā)布都如同一場及時雨，為行業(yè)發(fā)展提供了有力的政策支持和發(fā)展契機，有望推動新能源商用車解決上險難題，贏得更大的發(fā)展空間。

政策為引 全行業(yè)助力解決上險難題

政策的發(fā)布是指引，問題的根本解決還需要全行業(yè)齊心共同助力。

眾所周知，新能源商用車上險難的核心癥結(jié)在于出險率與賠付率雙高，致使保險公司盈利艱難。因此，要徹底解決這一保險難題，全行業(yè)還需從根源入手，綜合目前各方的探索實踐，主要可從以下幾個關(guān)鍵維度發(fā)力：

與保險公司構(gòu)建新型合作關(guān)系：一方面，主機廠和保險公司共同研發(fā)針對新能源商用車的專屬保險產(chǎn)品，將電池、電機等核心部件的潛在風(fēng)險全面納入保障范圍，滿足市場差異化需求；另一方面，主機廠要積極開放車輛運行數(shù)據(jù)接口，實現(xiàn)與保險公司的數(shù)據(jù)共享，通過提供諸如車輛行駛里程、駕駛習(xí)慣、電池健康狀態(tài)等多維度數(shù)據(jù)，助力保險公司更精準(zhǔn)地評估風(fēng)險，從而制定出科學(xué)合理的保費標(biāo)準(zhǔn)。

優(yōu)化服務(wù)體系：在服務(wù)方面，主機廠應(yīng)該從延長質(zhì)保和完善售后兩方面著手。在質(zhì)保方面，可適當(dāng)延長電池和核心部件的質(zhì)保期限，不僅能有效消除車主的后顧之憂，還能在一定程度上降低保險公司的賠付壓力。在售后層面，需建立專業(yè)、高效的維修網(wǎng)絡(luò)，確保事故車輛能夠在第一時間得到妥善維修，同時全面推行關(guān)鍵零部件成本與維修服務(wù)費用的透明化，讓保險公司清晰掌握維修成本構(gòu)成，避免不必要的費用支出。此外，部分企業(yè)創(chuàng)新性地推出捆綁保險的金融方案，將車輛銷售與保險服務(wù)有機結(jié)合，簡化用戶投保流程，顯著降低投保難度。

提升車輛安全性能：主機廠加大研發(fā)投入。優(yōu)化電池管理和熱管理系統(tǒng)算法與硬件，減少熱失控隱患。積極搭載AEB、ABS、DMS等主動安全技術(shù)，憑借傳感器和智能算法預(yù)警并干預(yù)危險，從源頭上降低事故發(fā)生概率，增強保險公司的承保意愿。

強化用戶教育：通過開展多樣化的培訓(xùn)活動和廣泛的宣傳推廣，提升用戶對新能源車使用與維護的專業(yè)知識水平幫助用戶正確操作車輛、定期進行保養(yǎng)，有效減少因用戶操作不當(dāng)引發(fā)的事故，降低出險率。

小結(jié)：

意見的發(fā)布，說明新能源商用車發(fā)展路上的難題被發(fā)現(xiàn)，用戶的痛點被看到，相關(guān)政府管理部門正在統(tǒng)籌協(xié)調(diào)推動全行業(yè)一起解決。當(dāng)然，我們也清楚地知道，政策的落地實施需要主機廠、用戶、保險公司等行業(yè)各方攜手配合，相信在大家的共同努力下，新能源車上險難題終將得到徹底解決。