1月24日， 國家金融監(jiān)督管理總局等四部門聯(lián)合發(fā)布關于深化改革加強監(jiān)管促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見，這是我國首個新能源車險指導意見。

指導意見提出的一攬子政策舉措，將有助于進一步優(yōu)化新能源車險供給，在促進新能源車險價格與風險更為匹配的同時，推動實現(xiàn)愿保盡保。

同時，車險定價精準度會不斷提升，車輛維修和理賠的標準化程度將持續(xù)提高，也將促進新能源汽車企業(yè)優(yōu)化生產(chǎn)設計、完善零部件供給，提高新能源汽車維修經(jīng)濟性水平，實現(xiàn)新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展。

政策原文

金融監(jiān)管總局 工業(yè)和信息化部 交通運輸部 商務部關于深化改革加強監(jiān)管促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見

金發(fā)〔2025〕4號

各金融監(jiān)管局，各省、自治區(qū)、直轄市工業(yè)和信息化主管部門、交通運輸廳（局、委）、商務主管部門，各財產(chǎn)保險公司，銀保信公司、上海保交所、保險業(yè)協(xié)會、精算師協(xié)會，中國交通通信信息中心、中國國際電子商務中心，中國汽車工業(yè)協(xié)會、中國汽車維修行業(yè)協(xié)會，新能源汽車企業(yè)和有關單位：

近年來，新能源車險快速發(fā)展，有力服務國家綠色和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。為進一步深化車險綜合改革，提升保障能力和服務水平，更好維護消費者權益，促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展，提出以下意見。

一、總體要求

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的二十屆三中全會、中央金融工作會議和國務院關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見（國發(fā)〔2024〕21號）精神，堅持以人民為中心的發(fā)展思想，把握穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，深化新能源車險改革，優(yōu)化產(chǎn)品服務供給，完善市場化條款費率形成機制，充分發(fā)揮新能源車險在損失補償、風險減量、風險管理等方面的作用，更好服務實體經(jīng)濟和人民群眾。

二、合理降低新能源汽車維修使用成本

（一）推動降低維修成本。豐富新能源汽車維修零部件供給渠道和類型，鼓勵推動新能源汽車企業(yè)和動力電池企業(yè)通過技術開放，提升動力電池的維修經(jīng)濟性，支持其自營或授權網(wǎng)絡向社會銷售“三電系統(tǒng)”配件。加強新能源汽車維修企業(yè)能力建設，建立完善維修和理賠標準，提升車輛維修和理賠標準化程度，降低新能源汽車全生命周期使用成本。

（二）引導消費者培養(yǎng)良好用車習慣。鼓勵新能源汽車企業(yè)、保險公司通過駕乘操作規(guī)范手冊、視頻引導、現(xiàn)場培訓等方式，提高消費者對新能源汽車結構原理等的認識，掌握駕駛操作技巧，了解日常維護要點，推動降低車輛故障率和交通事故發(fā)生率。

（三）推進數(shù)據(jù)跨行業(yè)共享。支持有關單位建立對接合作機制，推動實現(xiàn)新能源汽車數(shù)據(jù)跨行業(yè)合規(guī)共享，充分發(fā)揮新能源汽車海量數(shù)據(jù)和豐富應用場景優(yōu)勢，釋放數(shù)據(jù)要素價值，賦能經(jīng)濟社會發(fā)展，形成高質(zhì)量發(fā)展新動能新優(yōu)勢。

（四）探索建立保險車型風險分級制度。研究制定低速碰撞試驗標準，建立保險車型風險分級制度，充分利用社會化檢測資源，降低汽車企業(yè)負擔。綜合考慮低速碰撞試驗結果、易損零部件價格、常見維修項目工時等因素，及時優(yōu)化保險車型分級等級，推動其與商業(yè)車險保費相掛鉤，促進新能源汽車企業(yè)優(yōu)化生產(chǎn)設計、完善零部件供給，提高維修經(jīng)濟性水平，助力新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展。

三、創(chuàng)新優(yōu)化新能源車險供給

（五）建立高賠付風險分擔機制。引導保險行業(yè)建立高賠付風險分擔機制和平臺，為高賠付風險的新能源汽車提供有效保險保障，實現(xiàn)消費者愿保盡保。研究在高賠付風險分擔機制內(nèi)優(yōu)化新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)的浮動范圍及規(guī)則，健全以市場為導向、以風險為基礎的費率形成機制。

（六）穩(wěn)妥優(yōu)化自主定價系數(shù)浮動范圍。對新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍進行合理優(yōu)化，有效發(fā)揮市場機制作用，促進新能源車險價格與風險更為匹配，提升市場經(jīng)營主體的定價科學性。

（七）豐富商業(yè)車險產(chǎn)品。支持保險行業(yè)圍繞新能源汽車商業(yè)車險保障需求，創(chuàng)新優(yōu)化產(chǎn)品供給。研究推出“基本+變動”新能源車險組合產(chǎn)品，支持新能源網(wǎng)約車根據(jù)實際運營情況靈活投保。研究探索“車電分離”模式汽車商業(yè)車險產(chǎn)品，為相關新能源汽車提供科學合理保險保障。

（八）優(yōu)化商業(yè)車險基準費率。充分發(fā)揮行業(yè)純風險保費在定價中的基準作用，完善行業(yè)純風險保費測算調(diào)整的常態(tài)化機制。優(yōu)化新車型車險定價標準，綜合考慮新車售價、續(xù)航里程、動力性能、安全配置、保險車型風險分級等因素，提升定價精準度和合理性。

四、提升新能源車險經(jīng)營管理水平

（九）推動經(jīng)營提質(zhì)增效。各財險公司要改革優(yōu)化相關組織架構，提高經(jīng)營管理效率，強化總公司職能部門與分支機構的協(xié)同，整合新能源車險經(jīng)營全鏈條和各環(huán)節(jié)，有效管控經(jīng)營成本。

（十）加強精細化管理。各財險公司要建立健全新能源車險的內(nèi)控管理制度，理順業(yè)務流程，完善業(yè)務規(guī)則。要加強新能源車險的數(shù)據(jù)基礎建設，完善查勘理賠報告記錄規(guī)則，提高理賠數(shù)據(jù)的完整性和準確性。鼓勵財險公司依法使用網(wǎng)約車平臺企業(yè)提供的新能源網(wǎng)約車運營安全情況等信息，合理確定自主定價系數(shù)，促進風險與定價相匹配。要加強新能源車險的成本核算，結合成本閾值優(yōu)化承保政策和理賠規(guī)則。

（十三）開展安全性經(jīng)濟性研究。支持保險行業(yè)開展新能源汽車安全指數(shù)、零整比等研究，建立健全相關信息發(fā)布機制，引導汽車企業(yè)強化安全和維修經(jīng)濟性管理。加強跨行業(yè)交流合作，分析研究新能源車險賠付數(shù)據(jù)及特征，為汽車企業(yè)完善產(chǎn)品安全性經(jīng)濟性設計提供建議，推動降低新能源汽車出險率和維修成本。

五、加強新能源車險監(jiān)管

（十四）提升理賠服務質(zhì)效。各財險公司要嚴格執(zhí)行新能源車險相關監(jiān)管要求，創(chuàng)新產(chǎn)品服務，充分滿足消費者保險保障需求。要通過理賠綠色通道、預賠付、在線定損理賠等方式，提升理賠服務質(zhì)量和效率，持續(xù)完善服務體系，增強消費者的獲得感。

（十五）規(guī)范市場秩序。各財險公司要結合實際合理確定業(yè)務考核指標，提高消保類、效益類指標權重，自覺維護市場秩序。各金融監(jiān)管局要強化新能源車險“報行合一”監(jiān)管，創(chuàng)新方式手段，推動壓降不合規(guī)不合理費用，嚴格規(guī)范市場行為；要突出整治重點，嚴厲打擊虛列費用、虛掛中介業(yè)務、違規(guī)計提責任準備金、業(yè)務財務數(shù)據(jù)造假等問題。

（十六）優(yōu)化費率回溯監(jiān)管。各金融監(jiān)管局要主動發(fā)揮引導作用，合理設定本地區(qū)新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)均值、手續(xù)費率上限等費率審核標準和費率回溯監(jiān)管標準，持續(xù)做好市場監(jiān)測和費率回溯監(jiān)管，督促轄內(nèi)財險機構規(guī)范合理使用自主定價系數(shù)，促進市場穩(wěn)健運行。

（十七）加強行業(yè)自律。保險業(yè)協(xié)會和各地保險行業(yè)協(xié)會要依法加強車險行業(yè)自律，推動財險機構落實“報行合一”，規(guī)范經(jīng)營行為，協(xié)同促進新能源車險市場秩序持續(xù)向好。

（十八）強化消費者權益保護。各財險公司要健全完善承保理賠規(guī)則，做好新能源車險投訴處理工作，加強對消費者權益保護的考核，全流程提升服務質(zhì)效。各金融監(jiān)管局要加強對新能源車險投訴處理的督查督辦，對于相關財險機構拒保或者拖延承保交強險等損害消費者權益的行為，依法嚴肅查處。

六、強化支撐保障

（十九）加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。金融監(jiān)管總局、工業(yè)和信息化部、交通運輸部、商務部建立常態(tài)化聯(lián)系工作機制，形成工作合力，指導銀保信公司、上海保交所、中國交通通信信息中心、中國國際電子商務中心等相關單位建立數(shù)據(jù)共享機制，依法依規(guī)開展新能源汽車相關數(shù)據(jù)共享。督促新能源汽車生產(chǎn)企業(yè)嚴格落實汽車維修技術信息公開制度，加快建設汽車全生命周期信息交互系統(tǒng)，促進汽車梯次消費，推動新能源車險降本增效。

（二十）壓實各方責任。保險業(yè)協(xié)會要會同汽車行業(yè)標準化組織研究制定低速碰撞試驗標準，做好與現(xiàn)有標準協(xié)同，促進推廣應用，推動完善汽車技術標準體系；要研究制定新能源車險相關產(chǎn)品的示范條款，建立保險車型風險分級制度和高賠付風險分擔機制，指導研究發(fā)布安全指數(shù)、零整比、維修負擔指數(shù)等數(shù)據(jù)。精算師協(xié)會要完善新能源商業(yè)車險純風險保費測算的常態(tài)化機制，根據(jù)市場風險變化測算發(fā)布純風險保費和有關賠付率指標，研究制定保險車型風險分級等級與商業(yè)車險基準保費掛鉤的厘定規(guī)則。中國汽車維修行業(yè)協(xié)會要會同保險業(yè)協(xié)會制定完善新能源汽車維修和理賠標準，規(guī)范維修和理賠服務。中國汽車工業(yè)協(xié)會要加快構建完善新能源汽車零部件生態(tài)系統(tǒng)，降低消費者零部件使用成本。銀保信公司和上海保交所要發(fā)揮保險行業(yè)基礎設施作用，持續(xù)升級車險平臺和配套交易系統(tǒng)功能，加強新能源車險相關數(shù)據(jù)標準建設，做好數(shù)據(jù)分析監(jiān)測和應用工作，為發(fā)揮車險功能作用提供有效支撐。

（二十一）做好宣傳引導。各相關單位和部門要把握好新能源汽車產(chǎn)業(yè)及新能源車險特征，創(chuàng)新方式手段，宣傳政策舉措，加強消費者教育，及時回應社會關切，提升保險服務質(zhì)效，共同為新能源車險高質(zhì)量發(fā)展營造良好環(huán)境。

金融監(jiān)管總局 工業(yè)和信息化部

交通運輸部 商務部

2025年1月13日

政策解讀

金融監(jiān)管總局有關司局負責人就

關于深化改革加強監(jiān)管促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見答記者問

為進一步提升新能源車險保障能力和水平，更好服務經(jīng)濟社會和人民群眾，金融監(jiān)管總局、工業(yè)和信息化部、交通運輸部、商務部發(fā)布關于深化改革加強監(jiān)管促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見（以下簡稱指導意見）。日前，金融監(jiān)管總局有關司局負責人就相關問題回答了記者提問。

一、指導意見出臺的背景是什么？

2020年以來，我國實施車險綜合改革，推出新能源車險專屬產(chǎn)品,新能源車險業(yè)務增長迅速，為新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了有效保障。同時，由于新能源汽車階段性地出現(xiàn)了出險率和維修成本較高、部分車型保險風險與價格不匹配、少數(shù)車輛投保不暢、部分車型保費較高、新能源車險經(jīng)營持續(xù)虧損等現(xiàn)象，引起了各方關注。為此,指導意見推出一攬子政策舉措，著力推進新能源車險供需兩側改革，通過綜合施策來系統(tǒng)化解上述矛盾和問題，有效滿足人民群眾車險保障需求，更好服務新能源汽車產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

二、指導意見的主要內(nèi)容有哪些？

指導意見堅持問題導向、目標導向，按照強監(jiān)管防風險促發(fā)展的整體思路，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、綜合施策，持續(xù)深化車險綜合改革，促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展。一是合理降低新能源汽車維修使用成本。豐富維修零配件供給渠道和類型，引導消費者培養(yǎng)良好用車習慣，推動新能源汽車數(shù)據(jù)跨行業(yè)合規(guī)共享。建立保險車型風險分級制度。二是引導建立高賠付風險分擔機制。統(tǒng)籌行業(yè)力量，引導建立高賠付風險分擔機制和平臺，為高賠付風險的新能源汽車提供有效保險保障，實現(xiàn)消費者愿保盡保。三是穩(wěn)妥優(yōu)化自主定價系數(shù)浮動范圍。對新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍進行合理優(yōu)化，促進車險價格與風險更為匹配，有效發(fā)揮市場機制作用。四是豐富商業(yè)車險產(chǎn)品。研究推出“基本+變動”車險組合產(chǎn)品，研究探索“車電分離”模式車險產(chǎn)品，為相關新能源汽車提供更加科學合理的保險保障。五是優(yōu)化商業(yè)車險基準費率。優(yōu)化新車型保險定價標準，綜合考慮新車售價、續(xù)航里程、動力性能、安全配置、車型風險分級等因素，提升定價精準度和合理性。六是提升行業(yè)經(jīng)營管理水平。推動提升保險公司經(jīng)營質(zhì)效，加強精細化管理，主動順應智能駕駛趨勢，探索風險減量服務創(chuàng)新，開展車輛安全性和維修經(jīng)濟性研究。七是加強新能源車險監(jiān)管。提升理賠質(zhì)效，規(guī)范市場秩序，優(yōu)化費率回溯監(jiān)管，加強行業(yè)自律，強化消費者權益保護。八是強化支撐保障。加強相關部委及所屬單位的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，建立常態(tài)化聯(lián)系工作機制，依法依規(guī)開展新能源汽車相關數(shù)據(jù)共享。行業(yè)協(xié)同推動各項措施落地，做好宣傳引導。

三、在合力推動降低新能源汽車維修使用成本方面有哪些舉措？

一是豐富維修零配件供給渠道和類型，提升車輛維修和理賠標準化程度，提升新能源汽車維修經(jīng)濟性水平。二是鼓勵新能源汽車企業(yè)、保險公司通過駕乘操作規(guī)范手冊、視頻引導、現(xiàn)場培訓等方式，引導消費者培養(yǎng)良好用車習慣，推動降低車輛故障率和交通事故發(fā)生率。三是持續(xù)健全以市場為導向、以風險為基礎的費率形成機制，探索建立保險車型風險分級制度，優(yōu)化新車型車險定價標準，推動實現(xiàn)新能源汽車數(shù)據(jù)跨行業(yè)合規(guī)共享，增強車險定價精準度和合理性。四是開展新能源汽車安全性經(jīng)濟性研究，為汽車企業(yè)完善產(chǎn)品設計提供建議，推動降低出險率和維修成本，合力降低新能源汽車全生命周期使用成本。

四、引導建立高賠付風險分擔機制和“車險好投保”平臺有哪些考慮？

引導建立高賠付風險分擔機制并上線運行“車險好投保”平臺，是用中國特色方式，統(tǒng)籌行業(yè)力量，引導財險公司主動擔當作為，從根本上解決高賠付風險新能源汽車“投保難”問題的重要舉措，體現(xiàn)了金融工作的政治性、人民性。任何新能源車主在常規(guī)渠道投保遇到困難時，可選擇通過此平臺鏈接保險公司投保，且保險公司不得拒保。財險行業(yè)將為高賠付風險的新能源汽車提供線上化的便利投保窗口，有效實現(xiàn)愿保盡保。

五、指導意見提出主動順應智能駕駛趨勢、及早謀劃轉(zhuǎn)型發(fā)展等要求，主要是出于哪些考慮？打算從哪些方面著手？

當前，智能駕駛技術較快發(fā)展、車型快速迭代，給廣大車主帶來了舒適便利的駕乘體驗，同時也將給車險經(jīng)營帶來較大影響。一是風險因素發(fā)生變化。智能駕駛模式下，車輛駕駛風險因素從人的因素更多轉(zhuǎn)向技術、軟件和網(wǎng)絡安全等因素。二是保險事故責任發(fā)生變化。隨著法規(guī)制度的建立完善，汽車制造商、技術服務商等參與程度可能會提升。三是產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同重要性更加凸顯。保險公司、汽車制造商、技術服務商需要建立更加緊密的合作，強化數(shù)據(jù)共享和工作聯(lián)動，為車主提供更加高效便利和貼合實際的保險保障方案。

為主動順應智能駕駛趨勢，財險行業(yè)將從以下方面著手：首先，統(tǒng)籌行業(yè)開展系統(tǒng)性研究，對智能駕駛等新技術應用對車輛行駛風險帶來的變化開展研究。其次，積極推動產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。指導意見提出的推出“基本+變動”新能源車險組合產(chǎn)品和“車電分離”模式汽車商業(yè)車險產(chǎn)品，可以說是開展相關探索的第一步。財險行業(yè)將針對智能駕駛特點及其風險變化，對保險產(chǎn)品保障內(nèi)容、產(chǎn)品形態(tài)進行創(chuàng)新優(yōu)化，提供更加貼合實際保障需求的保險產(chǎn)品和服務。第三，強化數(shù)據(jù)積累、共享和應用，推動實現(xiàn)數(shù)據(jù)跨行業(yè)合規(guī)共享，釋放數(shù)據(jù)要素價值，不斷提高車險服務的質(zhì)量和效率。

新華社、國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站

編輯：雷藝彤

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