11月27日消息，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》。

該辦法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的中資商業(yè)銀行及農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)體系由信貸總體投放情況、成本及風(fēng)險(xiǎn)情況、服務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化情況、激勵(lì)約束機(jī)制情況、合規(guī)經(jīng)營(yíng)及內(nèi)控情況、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)情況等評(píng)價(jià)要素構(gòu)成。

小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果根據(jù)各指標(biāo)加總得分劃分為四個(gè)評(píng)價(jià)等級(jí)。

評(píng)價(jià)得分在90分（含）以上者為一級(jí)；得分在[75,90）區(qū)間者為二級(jí),其中得分在[85，90）區(qū)間者為二A，[80，85）區(qū)間者為二B，[75，80）區(qū)間者為二C；得分在[60,75）區(qū)間者為三級(jí)，其中得分在[70，75）區(qū)間者為三A，[65，70）區(qū)間者為三B，[60，65）區(qū)間者為三C；得分在60分以下者為四級(jí)。

常規(guī)指標(biāo)得分在60分以下者，當(dāng)年評(píng)價(jià)結(jié)果等級(jí)直接判定為四級(jí)。

小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果等級(jí)對(duì)應(yīng)的評(píng)價(jià)含義如下：

（一）評(píng)價(jià)結(jié)果為一級(jí)，表示該機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)工作的重要性有充分的認(rèn)識(shí)，內(nèi)部機(jī)制體制健全，政策落實(shí)和制度保障有力，較好實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管目標(biāo)，小微企業(yè)金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、服務(wù)成效突出，經(jīng)營(yíng)服務(wù)行為基本規(guī)范。

（二）評(píng)價(jià)結(jié)果為二級(jí)，表示該機(jī)構(gòu)圍繞小微企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)行了專門(mén)的內(nèi)部機(jī)制體制安排，能夠落實(shí)政策要求，基本實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管目標(biāo)，小微企業(yè)金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、服務(wù)取得一定成效，但工作還存在一些不足，需及時(shí)予以改進(jìn)。

（三）評(píng)價(jià)結(jié)果為三級(jí)，表示該機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)的各項(xiàng)機(jī)制體制、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)尚有欠缺，主動(dòng)作為不足，存在政策落實(shí)不得力、部分監(jiān)管目標(biāo)不達(dá)標(biāo)的問(wèn)題，亟需采取有針對(duì)性的改進(jìn)措施。

（四）評(píng)價(jià)結(jié)果為四級(jí)，表示該機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作存在嚴(yán)重缺陷，未按照要求落實(shí)相關(guān)政策，主要監(jiān)管目標(biāo)不達(dá)標(biāo)，沒(méi)有圍繞小微企業(yè)金融服務(wù)建立專門(mén)的機(jī)制體制、開(kāi)發(fā)特色產(chǎn)品、改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，應(yīng)當(dāng)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)工作進(jìn)行全面檢視、切實(shí)整改，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)必要時(shí)可依法采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法

第一章 總 則

第一條 為科學(xué)評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作開(kāi)展情況和成效，督促和激勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深入貫徹落實(shí)黨和國(guó)家關(guān)于普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略部署，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，結(jié)合國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)的監(jiān)管政策文件，制定本辦法。

第二條 做好小微企業(yè)金融服務(wù)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)涵。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作開(kāi)展監(jiān)管評(píng)價(jià)（以下簡(jiǎn)稱小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)），應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則：

（一）定量與定性并行。兼顧小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)的客觀性、全面性和靈活性，以定量指標(biāo)為重點(diǎn)，突出實(shí)效評(píng)價(jià)，定量指標(biāo)的總分值高于定性指標(biāo)。

（二）總量與結(jié)構(gòu)并重。以監(jiān)管目標(biāo)為導(dǎo)向，通過(guò)多維度評(píng)價(jià)，在持續(xù)推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)供給總量穩(wěn)定增長(zhǎng)的同時(shí)，引導(dǎo)不同類型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深入開(kāi)展差異化競(jìng)爭(zhēng)，優(yōu)化服務(wù)結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。

（三）激勵(lì)與約束并舉。小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為衡量該年度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)情況的主要依據(jù)，與差異化監(jiān)管政策制定和執(zhí)行、現(xiàn)場(chǎng)檢查以及小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的政策試點(diǎn)、獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)等工作有效聯(lián)動(dòng)。

第三條 小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)的實(shí)施主體是國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)。

第四條 本辦法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的中資商業(yè)銀行及農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

各金融監(jiān)管局可根據(jù)轄內(nèi)實(shí)際情況，自主決定是否對(duì)轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行、當(dāng)年新成立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等開(kāi)展小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)。

政策性銀行、直銷銀行、外資銀行應(yīng)參照本辦法，結(jié)合自身職能定位和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，認(rèn)真貫徹落實(shí)相關(guān)監(jiān)管政策要求，積極改進(jìn)完善本行小微企業(yè)金融服務(wù)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)參照本辦法，對(duì)政策性銀行、直銷銀行、外資銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作加強(qiáng)督促指導(dǎo)。

第二章 評(píng)價(jià)體系

第五條 小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)體系由信貸總體投放情況、成本及風(fēng)險(xiǎn)情況、服務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化情況、激勵(lì)約束機(jī)制情況、合規(guī)經(jīng)營(yíng)及內(nèi)控情況、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)情況等評(píng)價(jià)要素構(gòu)成。

各項(xiàng)評(píng)價(jià)要素下設(shè)若干評(píng)價(jià)指標(biāo)。每項(xiàng)評(píng)價(jià)要素的得分通過(guò)對(duì)評(píng)價(jià)指標(biāo)的打分，結(jié)合監(jiān)管人員的專業(yè)判斷綜合得出。

評(píng)價(jià)得分由各部分要素各自得分加總產(chǎn)生。定量指標(biāo)依據(jù)計(jì)算結(jié)果得分（保留小數(shù)點(diǎn)后一位），定性指標(biāo)最小計(jì)分單位為0.5分。

第六條 評(píng)價(jià)指標(biāo)是評(píng)價(jià)要素的構(gòu)成單元。對(duì)法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)的指標(biāo)具體內(nèi)容及分值以附件《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)指標(biāo)表》（以下簡(jiǎn)稱《評(píng)價(jià)指標(biāo)表》）為準(zhǔn)。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)普惠金融職能的司局在每年開(kāi)展小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)前，可根據(jù)小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)政策法規(guī)最新要求和實(shí)踐需要，結(jié)合當(dāng)年小微企業(yè)金融工作重點(diǎn)，牽頭對(duì)評(píng)價(jià)范圍、評(píng)價(jià)要素、評(píng)價(jià)指標(biāo)、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、分值權(quán)重等作必要和適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，制定年度《評(píng)價(jià)指標(biāo)表》。

第七條評(píng)價(jià)指標(biāo)包含常規(guī)指標(biāo)和加分指標(biāo)兩類。常規(guī)指標(biāo)與加分指標(biāo)的合計(jì)得分為被評(píng)價(jià)銀行的最終得分。

常規(guī)指標(biāo)分值以正向賦分為主，符合指標(biāo)要求的，按具體情況得分，不符合要求的不得分。對(duì)于監(jiān)管法律法規(guī)和規(guī)范性文件明令禁止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的行為，或明文規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)施但未能實(shí)施、情節(jié)嚴(yán)重的行為，給予負(fù)向賦分。常規(guī)指標(biāo)合計(jì)滿分100分。

加分指標(biāo)分值為正向賦分，符合指標(biāo)要求的，按具體情況得分，不符合要求的不得分。

第八條 小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果根據(jù)各指標(biāo)加總得分劃分為四個(gè)評(píng)價(jià)等級(jí)。

評(píng)價(jià)得分在90分（含）以上者為一級(jí)；得分在[75,90）區(qū)間者為二級(jí),其中得分在[85，90）區(qū)間者為二A，[80，85）區(qū)間者為二B，[75，80）區(qū)間者為二C；得分在[60,75）區(qū)間者為三級(jí)，其中得分在[70，75）區(qū)間者為三A，[65，70）區(qū)間者為三B，[60，65）區(qū)間者為三C；得分在60分以下者為四級(jí)。

常規(guī)指標(biāo)得分在60分以下者，當(dāng)年評(píng)價(jià)結(jié)果等級(jí)直接判定為四級(jí)。

第九條 小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果等級(jí)對(duì)應(yīng)的評(píng)價(jià)含義如下：

（一）評(píng)價(jià)結(jié)果為一級(jí)，表示該機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)工作的重要性有充分的認(rèn)識(shí)，內(nèi)部機(jī)制體制健全，政策落實(shí)和制度保障有力，較好實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管目標(biāo)，小微企業(yè)金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、服務(wù)成效突出，經(jīng)營(yíng)服務(wù)行為基本規(guī)范。

（二）評(píng)價(jià)結(jié)果為二級(jí)，表示該機(jī)構(gòu)圍繞小微企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)行了專門(mén)的內(nèi)部機(jī)制體制安排，能夠落實(shí)政策要求，基本實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管目標(biāo)，小微企業(yè)金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、服務(wù)取得一定成效，但工作還存在一些不足，需及時(shí)予以改進(jìn)。

（三）評(píng)價(jià)結(jié)果為三級(jí)，表示該機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)的各項(xiàng)機(jī)制體制、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)尚有欠缺，主動(dòng)作為不足，存在政策落實(shí)不得力、部分監(jiān)管目標(biāo)不達(dá)標(biāo)的問(wèn)題，亟需采取有針對(duì)性的改進(jìn)措施。

（四）評(píng)價(jià)結(jié)果為四級(jí)，表示該機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作存在嚴(yán)重缺陷，未按照要求落實(shí)相關(guān)政策，主要監(jiān)管目標(biāo)不達(dá)標(biāo)，沒(méi)有圍繞小微企業(yè)金融服務(wù)建立專門(mén)的機(jī)制體制、開(kāi)發(fā)特色產(chǎn)品、改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，應(yīng)當(dāng)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)工作進(jìn)行全面檢視、切實(shí)整改，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)必要時(shí)可依法采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

第三章 評(píng)價(jià)機(jī)制

第十條 小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)按年度進(jìn)行，評(píng)價(jià)周期為當(dāng)年1月1日至12月31日。

各金融監(jiān)管局當(dāng)年度小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)工作原則上應(yīng)于次年4月30日前完成。

第十一條 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)組織、督導(dǎo)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)工作，并直接負(fù)責(zé)開(kāi)展對(duì)大型商業(yè)銀行、股份制銀行的小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)工作。

各金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)組織開(kāi)展對(duì)轄內(nèi)屬地監(jiān)管的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及大型商業(yè)銀行、股份制銀行一級(jí)分行的小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)工作。對(duì)大型商業(yè)銀行、股份制銀行分支機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)，可參照法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)確定評(píng)價(jià)指標(biāo)和分值權(quán)重。

各金融監(jiān)管局可根據(jù)轄內(nèi)實(shí)際情況，自主決定是否對(duì)轄內(nèi)的城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)等其他分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)。

第十二條 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、各金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)建立小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)協(xié)調(diào)機(jī)制，具體負(fù)責(zé)對(duì)所管轄銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)工作。協(xié)調(diào)機(jī)制由各級(jí)普惠金融職能司局（處室）牽頭，參與司局（處室）應(yīng)當(dāng)至少包括同級(jí)機(jī)構(gòu)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、統(tǒng)計(jì)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等職能司局（處室）。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局普惠金融職能司局負(fù)責(zé)對(duì)小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)的總體規(guī)劃、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和督促指導(dǎo)。

各金融監(jiān)管局可根據(jù)工作需要，決定是否在轄內(nèi)金融監(jiān)管分局建立小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)協(xié)調(diào)機(jī)制，并可參照本條第一款規(guī)定，自行確定分局層面相關(guān)協(xié)調(diào)機(jī)制的具體安排。

第十三條 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局各級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)銀行分支機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)情況的信息共享。

各金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)將大型商業(yè)銀行、股份制銀行分支機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果抄報(bào)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)普惠金融及相應(yīng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管的職能司局。對(duì)地方法人銀行的異地分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)的，應(yīng)當(dāng)將評(píng)價(jià)結(jié)果抄報(bào)該法人銀行屬地金融監(jiān)管局。

地方法人銀行異地分支機(jī)構(gòu)所在地金融監(jiān)管局應(yīng)積極配合法人銀行屬地金融監(jiān)管局，向其提供分支機(jī)構(gòu)在轄內(nèi)小微企業(yè)金融服務(wù)的情況。

第四章 評(píng)價(jià)流程

第十四條 小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)流程分為以下七個(gè)環(huán)節(jié)：確定評(píng)價(jià)范圍、銀行自評(píng)、監(jiān)管信息收集、監(jiān)管初評(píng)、監(jiān)管復(fù)審、評(píng)價(jià)結(jié)果通報(bào)、檔案歸集。

第十五條 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)每年按照本辦法，結(jié)合工作實(shí)際確定年度小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)范圍。

第十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本辦法及《評(píng)價(jià)指標(biāo)表》，對(duì)本行年度小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況開(kāi)展自評(píng)，并于次年2月底前向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)書(shū)面報(bào)告自評(píng)結(jié)果。書(shū)面報(bào)告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：自評(píng)等級(jí)，各項(xiàng)評(píng)價(jià)要素及指標(biāo)得分，對(duì)每項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)得分的證明材料。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)高度重視、嚴(yán)肅對(duì)待自評(píng)工作，做到客觀、全面、證據(jù)充分。對(duì)于自評(píng)得分顯著高于小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)得分，且自評(píng)得分缺乏必要證據(jù)支持的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)可視情形進(jìn)行額外扣分。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)提交的自評(píng)證明材料，應(yīng)當(dāng)確保真實(shí)性。對(duì)于提交虛假證明材料、影響小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)直接認(rèn)定為四級(jí)。

《評(píng)價(jià)指標(biāo)表》規(guī)定需作為評(píng)價(jià)參照值的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀行自評(píng)工作開(kāi)始前，以適當(dāng)形式向相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)告知。

第十七條 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)協(xié)調(diào)機(jī)制，全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)信息，為監(jiān)管評(píng)價(jià)做好準(zhǔn)備。監(jiān)管信息收集工作原則上由監(jiān)管初評(píng)牽頭職能部門(mén)負(fù)責(zé)。信息收集內(nèi)容及渠道包括：

（一）定量評(píng)價(jià)指標(biāo)，原則上以從國(guó)家金融監(jiān)督管理總局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)中獲取的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

定量指標(biāo)在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)中確無(wú)數(shù)據(jù)的，可通過(guò)監(jiān)管檢查報(bào)告、銀行內(nèi)外部審計(jì)報(bào)告、銀行年報(bào)等材料獲取。

（二）定性評(píng)價(jià)指標(biāo)，可從以下方面收集相關(guān)信息：

1.要求銀行提供本行正式印發(fā)的文件（包括內(nèi)部制度文件、會(huì)議紀(jì)要、考核評(píng)價(jià)通報(bào)、內(nèi)外部審計(jì)報(bào)告等）。

2.國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)開(kāi)展的小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)調(diào)研、調(diào)查、檢查、督導(dǎo)、督查、暗訪中反映的，經(jīng)核查屬實(shí)的情況。

3.國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)接到的有關(guān)小微企業(yè)金融服務(wù)的信訪、舉報(bào)、投訴等，經(jīng)核查屬實(shí)的情況。

4.其他國(guó)家機(jī)關(guān)開(kāi)展的有關(guān)小微企業(yè)金融服務(wù)的外部審計(jì)、檢查、處罰等情況。

5.在前述材料的基礎(chǔ)上，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)走訪、抽查、監(jiān)管會(huì)談等途徑進(jìn)一步掌握的情況。

第十八條 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)綜合前期信息采集和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自評(píng)結(jié)果，并結(jié)合日常工作中掌握的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)情況，開(kāi)展監(jiān)管初評(píng)。

大型商業(yè)銀行、股份制銀行的監(jiān)管初評(píng)，由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局普惠金融職能司局牽頭，按照小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)協(xié)調(diào)機(jī)制實(shí)施。地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及大型商業(yè)銀行、股份制銀行一級(jí)分行的監(jiān)管初評(píng)，由屬地金融監(jiān)管局普惠金融職能處室牽頭，根據(jù)內(nèi)部小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)協(xié)調(diào)機(jī)制具體開(kāi)展。

初評(píng)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)照《評(píng)價(jià)指標(biāo)表》，逐項(xiàng)填寫(xiě)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)得分情況及評(píng)分依據(jù)，并保存好相應(yīng)的工作底稿和證明材料。初評(píng)人員可根據(jù)評(píng)價(jià)工作需要，參照第十七條規(guī)定，補(bǔ)充收集相關(guān)信息。屬于必須由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交證明材料的評(píng)價(jià)指標(biāo)，可要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充提交證明材料，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不愿或不能按要求提供的，相關(guān)指標(biāo)應(yīng)直接判定為最低分值。

第十九條 在初評(píng)基礎(chǔ)上，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作進(jìn)行復(fù)審。

監(jiān)管復(fù)審工作應(yīng)當(dāng)成立專門(mén)小組負(fù)責(zé)。大型商業(yè)銀行、股份制銀行的監(jiān)管復(fù)審，由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局普惠金融職能司局主要負(fù)責(zé)同志擔(dān)任復(fù)審小組組長(zhǎng)。普惠金融職能司局負(fù)責(zé)具體組織，按照國(guó)家金融監(jiān)督管理總局小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)協(xié)調(diào)機(jī)制開(kāi)展工作。地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及大型商業(yè)銀行、股份制銀行一級(jí)分行的監(jiān)管復(fù)審小組，由屬地金融監(jiān)管局分管普惠金融工作的負(fù)責(zé)同志擔(dān)任小組組長(zhǎng)，普惠金融職能處室具體負(fù)責(zé)組織，按照本局小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)協(xié)調(diào)機(jī)制實(shí)施。

復(fù)審人員可視實(shí)際情況，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充提交證明材料，或請(qǐng)初評(píng)人員對(duì)打分依據(jù)進(jìn)行補(bǔ)充說(shuō)明。初評(píng)等級(jí)為一級(jí)或四級(jí)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)作為復(fù)審重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。對(duì)于各項(xiàng)要素及指標(biāo)的評(píng)價(jià)得分，復(fù)審結(jié)果高于初評(píng)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)逐一書(shū)面闡明理由。

第二十條 監(jiān)管復(fù)審小組形成復(fù)審評(píng)價(jià)結(jié)果后，應(yīng)提請(qǐng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)本級(jí)主要負(fù)責(zé)同志審核。審核批準(zhǔn)后的結(jié)果，即為小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)最終結(jié)果。

第二十一條 小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果形成后，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向被評(píng)價(jià)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)。

第二十二條 年度小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)工作結(jié)束后，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)普惠金融職能部門(mén)應(yīng)做好相關(guān)文件及證明材料的歸檔工作。

第二十三條 各金融監(jiān)管局應(yīng)于次年5月10日前匯總形成轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年度小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果，書(shū)面報(bào)送國(guó)家金融監(jiān)督管理總局。書(shū)面報(bào)告應(yīng)附轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果明細(xì)，對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果為一級(jí)或四級(jí)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)專門(mén)說(shuō)明評(píng)價(jià)依據(jù)。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局應(yīng)于次年5月31日前匯總形成全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年度小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果。匯總工作由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)普惠金融的職能司局負(fù)責(zé)。

第五章 評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用

第二十四條 小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果通過(guò)以下方式運(yùn)用：

（一）在對(duì)單家機(jī)構(gòu)的相關(guān)監(jiān)管通報(bào)中，專題通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)果。

（二）將單家機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果抄送有關(guān)組織部門(mén)、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)和財(cái)政、國(guó)資等相關(guān)部門(mén)。

（三）將轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體評(píng)價(jià)結(jié)果抄送人民銀行同級(jí)機(jī)構(gòu)，并根據(jù)工作需要，以適當(dāng)形式全轄通報(bào)。

（四）將評(píng)價(jià)結(jié)果作為小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的政策試點(diǎn)、獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)的主要依據(jù)，優(yōu)先選擇或推薦評(píng)價(jià)結(jié)果為一級(jí)或二A級(jí)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

（五）評(píng)價(jià)結(jié)果為三級(jí)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其提出針對(duì)性的改進(jìn)措施，并加強(qiáng)監(jiān)管督導(dǎo)。

（六）評(píng)價(jià)結(jié)果為四級(jí)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)專題約談其主要負(fù)責(zé)人，責(zé)令限時(shí)制定專項(xiàng)整改方案，并跟蹤督促評(píng)估其后續(xù)落實(shí)情況。

（七）評(píng)價(jià)結(jié)果為四級(jí)，或合規(guī)經(jīng)營(yíng)、體制機(jī)制建設(shè)等方面評(píng)價(jià)指標(biāo)中扣分較多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在相關(guān)現(xiàn)場(chǎng)檢查中應(yīng)作為重點(diǎn)檢查對(duì)象。

對(duì)當(dāng)年新成立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展監(jiān)管評(píng)價(jià)的，評(píng)價(jià)結(jié)果可不按前款要求運(yùn)用。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)條線績(jī)效考核的重要參考。大中型商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將一級(jí)分行評(píng)價(jià)結(jié)果與對(duì)分行的績(jī)效考核掛鉤。

第二十五條 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)專項(xiàng)整改的，在下一年度的小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)中，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注其整改落實(shí)情況。

對(duì)于違反國(guó)家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)規(guī)定，整改措施不力或下一年度監(jiān)管評(píng)價(jià)時(shí)仍無(wú)明顯整改效果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定，區(qū)別情形，對(duì)其采取暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。

第二十六條 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局各級(jí)派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)相關(guān)監(jiān)管法規(guī)，結(jié)合轄內(nèi)實(shí)踐，積極探索創(chuàng)新小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)與其他監(jiān)管措施的聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步豐富監(jiān)管工具箱，完善監(jiān)管激勵(lì)和約束手段，強(qiáng)化監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果對(duì)提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平的導(dǎo)向作用。

第二十七條 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)將小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)與小微企業(yè)金融服務(wù)日常監(jiān)管工作充分結(jié)合。在按年度開(kāi)展監(jiān)管評(píng)價(jià)的同時(shí)，應(yīng)繼續(xù)做實(shí)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)、業(yè)務(wù)推動(dòng)、監(jiān)督檢查等工作。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果及各項(xiàng)評(píng)價(jià)要素和指標(biāo)的具體得分情況，分行施策，精準(zhǔn)發(fā)力，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作確定督導(dǎo)、督促、檢查的重點(diǎn)。

第六章 附 則

第二十八條 本辦法自印發(fā)之日起施行，《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法（試行）的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕29號(hào)）同時(shí)廢止。

第二十九條 本辦法由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)解釋。

第三十條 各金融監(jiān)管局按照本辦法規(guī)定，可結(jié)合轄內(nèi)情況，就小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)工作的具體協(xié)調(diào)機(jī)制和流程制定細(xì)則，報(bào)送國(guó)家金融監(jiān)督管理總局普惠金融職能司局備案。

責(zé)編:陳玉堯 | 審核:李震 | 監(jiān)審:萬(wàn)軍偉