12月17日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)最新通報(bào)了違規(guī)移動(dòng)金融App的自律檢查情況。

通報(bào)顯示，今年9月，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)組織對(duì)10款A(yù)pp開(kāi)展了非現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。所涉App的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)包括銀行、保險(xiǎn)、支付、農(nóng)信社等多種類(lèi)型。

據(jù)了解，相關(guān)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)研究制定整改措施并組織落實(shí)，共有5家機(jī)構(gòu)完成整改，3家機(jī)構(gòu)基本完成整改，另有2家機(jī)構(gòu)正在整改中。

半數(shù)所涉機(jī)構(gòu)已完成整改

從截至12月16日的整改情況來(lái)看，共有5家機(jī)構(gòu)完成整改，App名稱(chēng)分別是：掌上紫金、銀盛通、本溪銀行、黑龍江農(nóng)信和黃河銀行。

上述完成整改的App，其對(duì)應(yīng)的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)分別為：紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、銀盛支付服務(wù)股份有限公司、本溪銀行股份有限公司、黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社和寧夏黃河農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。

基本完成整改的機(jī)構(gòu)共有3家，分別是：寧夏銀行股份有限公司、哈密市商業(yè)銀行股份有限公司和泰康在線(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，其整改App名稱(chēng)分別是：寧夏銀行、哈密市商業(yè)銀行和泰康在線(xiàn)。

另外還有2家機(jī)構(gòu)仍在整改中，分別是：韓亞銀行（中國(guó)）有限公司和國(guó)華人壽保險(xiǎn)股份有限公司，其對(duì)應(yīng)的App名稱(chēng)為韓亞銀行和國(guó)華人壽。

（最新整改情況通告_中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)）

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)要求，尚未完成整改的App運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)需盡快按照要求完成整改。

“請(qǐng)各App運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)認(rèn)真對(duì)照自律檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題清單，深入開(kāi)展自查自糾，堅(jiān)持舉一反三，進(jìn)一步強(qiáng)化金融App安全管理與風(fēng)險(xiǎn)防控能力，切實(shí)防范化解潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。”該協(xié)會(huì)表示。

據(jù)了解，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)將會(huì)常態(tài)化開(kāi)展App自律檢查工作，聚焦個(gè)人信息保護(hù)、安全防護(hù)、數(shù)據(jù)安全等方面的突出問(wèn)題，通過(guò)定期檢查、專(zhuān)項(xiàng)檢查等方式，進(jìn)一步提升行業(yè)安全合規(guī)水平。

違法違規(guī)聚焦三大領(lǐng)域

從協(xié)會(huì)官方稍早前發(fā)布的《自律檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題清單》來(lái)看，此次自律檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題涵蓋了個(gè)人信息保護(hù)、安全防護(hù)和數(shù)據(jù)安全三大領(lǐng)域，并依據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了逐一對(duì)應(yīng)與判定。

首先，個(gè)人信息保護(hù)領(lǐng)域問(wèn)題突出。檢查發(fā)現(xiàn)，在個(gè)人信息保護(hù)的公開(kāi)性、明示性、同意原則及必要原則等方面存在多項(xiàng)違規(guī)。

一是未公開(kāi)收集使用規(guī)則。部分App的隱私政策存在訪(fǎng)問(wèn)路徑復(fù)雜（如點(diǎn)擊超過(guò)4次）、文本格式不易閱讀（如字體過(guò)小過(guò)密）、缺少未成年人保護(hù)專(zhuān)門(mén)章節(jié)以及隱私政策未明示更新日期等。

二是未明示收集使用個(gè)人信息的目的、方式和范圍。突出問(wèn)題包括隱私政策中未完整列明SDK（軟件開(kāi)發(fā)工具包）的處理信息（如聯(lián)系方式、目的、方式）；在申請(qǐng)打開(kāi)可收集個(gè)人信息的權(quán)限時(shí)，未同步告知用戶(hù)其目的；收集個(gè)人生物識(shí)別信息前，未單獨(dú)向個(gè)人信息主體告知規(guī)則，并征得個(gè)人信息主體的明示同意。

三是未經(jīng)用戶(hù)同意收集使用個(gè)人信息。例如，違規(guī)App在征得用戶(hù)同意前就開(kāi)始收集個(gè)人信息等問(wèn)題。

四是違反必要原則，收集與其提供的服務(wù)無(wú)關(guān)的個(gè)人信息。此類(lèi)違規(guī)也包括App收集個(gè)人信息的頻度等超出業(yè)務(wù)功能實(shí)際需要等情況。

五是未按法律規(guī)定提供刪除或更正個(gè)人信息功能或未公布投訴、舉報(bào)方式等信息。比如，隱私政策中描述的刪除功能與實(shí)際不符。

其次，在安全防護(hù)方面，主要問(wèn)題集中在身份認(rèn)證、邏輯安全、密碼算法及密鑰管理等環(huán)節(jié)。例如，App已登錄狀態(tài)下姓名、銀行卡號(hào)未屏蔽展示等。在數(shù)據(jù)安全方面則涵蓋了數(shù)據(jù)銷(xiāo)毀和數(shù)據(jù)獲取兩方面的具體問(wèn)題項(xiàng)目。

大數(shù)據(jù)下的隱私之困

券商中國(guó)記者從行業(yè)內(nèi)了解到，在金融領(lǐng)域，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入，大部分機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式已緊密?chē)@大數(shù)據(jù)展開(kāi)，著力構(gòu)建用戶(hù)畫(huà)像、實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)等操作。

然而，在高水平數(shù)據(jù)應(yīng)用日益成為迫切需求的同時(shí)，一些為獲取原始數(shù)據(jù)而采取多種方式的金融機(jī)構(gòu)，也因存在過(guò)度收集個(gè)人信息之嫌而受到關(guān)注，相關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隨之攀升。

早在2023年，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)發(fā)布的“提振消費(fèi)信心”消費(fèi)維權(quán)年主題調(diào)查結(jié)果曾顯示，多數(shù)受訪(fǎng)者認(rèn)為消費(fèi)環(huán)境總體向好，但仍存在某些短板，其中“個(gè)人信息泄露煩擾多”位列各類(lèi)問(wèn)題之首。

縱觀近年監(jiān)管實(shí)踐，因涉及“個(gè)人金融信息”違規(guī)而遭央行處罰的案例已屢見(jiàn)不鮮，被處罰主體覆蓋銀行、券商乃至各類(lèi)金融科技公司及消費(fèi)金融公司。

不過(guò)，在公眾層面，個(gè)人對(duì)于人臉等生物識(shí)別信息的保護(hù)意識(shí)仍有待提升。

有消費(fèi)者曾向券商中國(guó)記者表示，為追求支付便利，其在人臉識(shí)別、刷臉支付等方面的隱私保護(hù)上近乎“躺平”，認(rèn)為個(gè)人信息早已難以隱匿，所謂保護(hù)亦屬徒勞。但現(xiàn)實(shí)情況是，普通消費(fèi)者在信息泄露后維權(quán)過(guò)程往往艱難曲折，因此從信息采集源頭加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，顯得尤為重要。

責(zé)編：王璐璐

排版：劉珺宇

校對(duì)：李凌鋒

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