密探財(cái)經(jīng)（ID：Spy Finance）

“4萬(wàn)億級(jí)”資產(chǎn)規(guī)模的北京銀行，如今正站在“風(fēng)口浪尖”之上。

近日，北京銀行公告了一條令人大跌眼鏡的“麻煩事兒”，即12月4日，其收到蘇州市中級(jí)法院送達(dá)的《應(yīng)訴通知書(shū)》（（2024）蘇05民初1473號(hào)）。

具體為胡菊玲等投資人以證券虛假陳述責(zé)任糾紛向康得新等40家被告提起訴訟，其中不乏北京銀行及其西單支行、瑞華會(huì)計(jì)師事務(wù)所、北京德恒律所、恒泰長(zhǎng)財(cái)證券和聯(lián)合信用評(píng)級(jí)公司等知名機(jī)構(gòu)，請(qǐng)求法院判令康得新支付其投資損失的侵權(quán)賠償款41.39億元，其他所有被告須承擔(dān)連帶責(zé)任。

北京銀行表示，該銀行及其西單支行并非該案件第一責(zé)任被告主體，目前尚未開(kāi)庭，經(jīng)初步評(píng)估不會(huì)對(duì)其正常經(jīng)營(yíng)及當(dāng)期利潤(rùn)或期后利潤(rùn)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響。

今年5月中旬，浙江中泰創(chuàng)贏資管曾以上述同樣的案由集中起訴康得新等11家被告，其中北京銀行西單支行及北京銀行名列第二被告及第三被告，請(qǐng)求判令賠償其投資差額損失51.47億元。

最近幾個(gè)月，北京銀行還被監(jiān)管重罰了兩次，引發(fā)業(yè)內(nèi)高度關(guān)注。比如今年11月底，北京銀行被罰2526.85萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得1886.3元，涉9項(xiàng)違法行為。

違反賬戶(hù)管理規(guī)定；違反收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反代收業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；占?jí)贺?cái)政存款或資金；違反信用信息采集、提供、查詢(xún)及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易。

受此重罰的影響，北京銀行11名相關(guān)責(zé)任人員也受到了不同程度的處罰。

另?yè)?jù)悉，今年9月底，北京銀行就被北京金融監(jiān)管局重罰了530萬(wàn)元，時(shí)任北京銀行相關(guān)責(zé)任人徐凱、王瑾被警告且分別被罰了5萬(wàn)元。

貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確、金融投資業(yè)務(wù)減值準(zhǔn)備計(jì)提不充足、違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、貸款數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作不規(guī)范、法人商用房按揭貸款貸前調(diào)查不到位、違規(guī)為土儲(chǔ)項(xiàng)目融資。

今年5月份，北京銀行曾連吃3張罰單，涉旗下南昌分行、南昌紅谷灘支行、南昌高新支行，因“貸后管理不到位”等違法違規(guī)事實(shí)累計(jì)被罰240萬(wàn)元。

從以上來(lái)看，北京銀行連續(xù)出現(xiàn)多起被罰，尤其是最近連遭兩次重罰，暴露了其過(guò)去一定時(shí)期內(nèi)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，而合規(guī)管理應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)到每項(xiàng)業(yè)務(wù)日常。

截至今年9月底，北京銀行總資產(chǎn)約4.89萬(wàn)億元，較去年底增加6731億元，增速達(dá)到了15.95%。在規(guī)模及增速上，北京銀行暫時(shí)雖屈居江蘇銀行（約4.93億萬(wàn)億元、24.68%）之后，但作為頭部城商行的“兩位數(shù)”逆增擴(kuò)張仍很驚人。

該期末，北京銀行貸款本金總額約2.37萬(wàn)億元，較去年增幅7.38%，貸款占資產(chǎn)總額的48.51%；不良貸款率1.29%，較去年底下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。北京銀行撥備覆蓋率195.79%，較去年底下滑12.96個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比2.53%，較去年底下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。

今年前三季度，北京銀行取得營(yíng)收515.88億元，同比下滑1.08%，主要受第三季度同比下滑5.71%的拖累；歸母凈利210.64億元，同比微增0.26%，同樣受第三季度同比下滑1.85%的影響。

看江蘇銀行，業(yè)績(jī)繼續(xù)雙增。今年前三季度營(yíng)收671.82億元，同比增幅7.83%；歸母凈利305.83億元，同比增幅8.32%，跟中報(bào)比第三季度均進(jìn)一步拉升。

現(xiàn)任北京銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)霍學(xué)文，自2022年3月從原“一把手”張東寧接棒空降而來(lái)，在城商行陣營(yíng)持續(xù)保持規(guī)?！邦I(lǐng)頭羊”，但近兩年受宏觀經(jīng)濟(jì)降速等多重影響不斷承壓。

從“未來(lái)銀行”著眼，霍學(xué)文打出了“兩張牌”。其中一張牌就是科技金融。2022年，北京銀行提出打造“專(zhuān)精特新第一行”。今年9月，霍學(xué)文在北京銀行2025年中期業(yè)績(jī)會(huì)上說(shuō)，要把專(zhuān)精特新作為“一號(hào)工程”。

一張牌就是數(shù)字化。今年2月，北京銀行全面啟動(dòng)“All in AI”戰(zhàn)略， 提出打造“人工智能驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行”。霍學(xué)文提到，北京銀行今年邁入以?xún)r(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向的數(shù)字化轉(zhuǎn)型2.0階段，即全面數(shù)字化經(jīng)營(yíng)。

要聚焦四大舉措，重點(diǎn)深化AI賦能業(yè)務(wù)應(yīng)用：打造人+機(jī)器協(xié)同辦公模式、用超自動(dòng)化業(yè)務(wù)處理模式、數(shù)字員工雙客服務(wù)模式、以及低代碼輔助開(kāi)發(fā)模式。

這兩張牌能否助力北京銀行盡快實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)重振、全面風(fēng)險(xiǎn)防控大改善、資產(chǎn)質(zhì)量大提升等，有待時(shí)間去印證。