12月3日訊（記者 金磊）臨近年末，多家商業銀行密集掛牌轉讓不良貸款。包括渤海銀行、廣州農商行、平安銀行、建設銀行等多家銀行機構發布了不良貸款轉讓公告，涉及貸款資金集中在個人消費貸款、經營性貸款等類別，億元級的資產包頻頻上新。

對銀行來說，通過債權資產轉讓事項，該行可將多年歷史積存的經濟資本占用較高、流動性較差的資產一次出清，并預期能夠較大幅度改善該行資產質量，優化資產結構，節省風險資產占用，提高資本充足率。

然而，最近出現了幾筆利息大于本金的不良資產包引發市場關注。

2025年12月1日，江蘇興化農村商業銀行股份有限公司（簡稱興化農商銀行）發布《2025年第1批個人不良貸款批量轉讓項目招商公告》，擬通過公開競價方式處置一筆總額達3.35億元的個人不良資產包 。

具體來看，這個資產包其中本金1.35億元，利息1.98億元，費用99.45萬元。資產類型為個人經營性貸款與消費貸款并存，借款人均位于江蘇省內。

興化農商銀行在資產亮點中提到，本次轉讓債權多為保證貸款，追償對象豐富；債務人本地居民居多，便于追償與賬戶管理。

不久前的11月27日，江蘇產權交易所發布的公告顯示，該行還在公開轉讓常州市艾威斯特國際貿易有限公司等18戶不良債權資產包。

資產包包含18戶不良債權，債權總額為6.22億元。其中，本金余額為2億元，而利息余額高達4.2億元，是本金的兩倍多。

公告特別提示，這批債權貸款形成時間普遍較早，可能存在基礎資料部分缺失、失去法律效力等問題。部分借款主體甚至存在注銷、無法聯系或下落不明等瑕疵。

屢屢出現類似的資產包背后也側面反應出興化農商銀行的風控以及貸后存在一些問題。注意到，2025年3月，國家金融監督管理總局泰州監管分局對興化農商銀行開出罰單，指出該行存在超資質投資債券和對已核銷貸款追償不到位兩項違規行為。

無獨有偶，北京農商行近日發布公告，擬公開轉讓其持有的20戶不良資產包。該不良資產轉讓項目‌未償本息總額‌208498642.61元，其中未償本金71020429.47元，未償利息137478213.14元。加權平均逾期天數為5794天(約15.9年)，最長單筆逾期達7300天(約20年)。

不難發現，該資產包涉及不良貸款總額超2億元，但利息總額已達本金近兩倍。

這些貸款年數較長，涉及借款人行業包括住宿餐飲、批發零售、制造業等。抵押物類型包括商業用房、工業用房、建設用地使用權等，但多數資產訴訟狀態為終本執行或執行中，反映出司法處置難度較大。‌

有從業人士表示，銀行出讓不良資產，是其自身正常經營的一環。轉讓不良資產還可以改善銀行資產的流動性，有助于優化銀行資產結構。賬齡是從資產應收時點到當下的時間間距，是衡量銀行資產流動性的重要指標，像上述這種十幾年的加權平均逾期天數且利息遠大于本金資產包回收風險非常高。