密探財經（ID：Spy Finance）

近日，鄭州銀行對外發布了2025年三季報。面對當前經濟不確定性壓力加大、息差收窄等不利影響，該銀行的這份成績單不止向好，還超預期。

今年前三季度，鄭州銀行在規模增長、盈利增長、服務實體、風險防控等關鍵領域實現了“多點突破”，印證了近些年扎實推進戰略轉型卓有成效。

鄭州銀行背靠中原這片沃土后勁可期，具體又將如何加快高質量發展步伐？

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當前銀行業正面臨復雜多變的外部環境與日趨激烈的行業競爭，特別是正在成長中的城商行們，做大規模非常重要。

從上市城商行來看，頭部幾家今年前三季度資產規模增速非常迅猛，而鄭州銀行搶抓機遇，表現得也比較搶眼。

截至今年9月底，鄭州銀行總資產7435.52億元，較去年底大增671.87億元，相當于去年同期的1.87倍，增幅達到9.93%，刷新歷史同期新高；總負債6859.38億元，較去年底增幅10.62%。

這不僅增強了鄭州銀行的綜合實力與市場影響力，更夯實了服務區域實體經濟的資金基礎，為后續業務拓展、客戶服務及盈利增長開辟了更大空間。

該期末，鄭州銀行吸收存款本金總額4595.18億元，比去年底新增近550億元，增長達到13.59%，其中個人存款增量490億元，較上去年底增長22.44%，反映出其品牌黏性不斷增強，負債端根基不斷穩固。

同期末，鄭州銀行發放貸款及墊款總額4067.17億元，較去年底增長4.91%。從信貸投放看，其聚焦“7+28+N”重點產業鏈群及下游企業、“三個一批”重點項目，加大對先進制造業、城市更新等重點領域的融資支持；持續開展“千企萬戶大走訪”活動，持續提升金融服務質效。

在個人貸款上，鄭州銀行該期末這部分的余額963.06億元，較去年底增長5.88%，相較于同期末部分知名城商行陷入“公司貸款高歌猛進，零售貸款萎縮”的煩惱，其呈現出穩步提速的良好態勢。

鄭州銀行零售轉型動能持續增強，核心在于其構建了以“市民管家、融資管家、財富管家、鄉村管家”四大管家為核心的全場景零售金融生態。

就整體規模而言，與鄭州銀行同梯隊的還包括齊魯銀行、蘇州銀行、青島銀行等，增速擴張勢頭普遍較為強勁，在競爭中你追我趕。

營利雙增“不簡單”

今年前三季度，鄭州銀行實現營收93.95億元，同比增幅3.91%；歸母凈利潤22.79億元，同比增幅1.56%。這延續了今年前期業績穩健“雙增”勢頭。

從收入構成看，鄭州銀行該期內實現利息凈收入78.16億元，同比增長5.83%，成為保障總營收增長的“基本盤”；非利息收入15.79億元，規模顯著提升，其中投資收益14.63億元，同比增幅42.87%。

鄭州銀行通過積極拓展多元化盈利渠道，有效對沖息差波動帶來的經營風險；通過不斷積累市場研判能力，洞察客戶需求，有效反哺財富管理、資產管理等業務場景，實現綜合服務互相聯動，進一步豐富服務客戶的維度。

開源之外，鄭州銀行也格外重視節流?？闯杀径耍嵵葶y行推進降本增效顯著，像業務及管理費同比壓降0.56億元至22.43億元，降幅2.45%，成本收入比同比下降1.57個百分點至23.99%，有效釋放了盈利空間。

這跟鄭州銀行持續深化業務轉型發展密不可分，在舉措上比如優化組織架構與業務流程，持續提升線上化、數字化服務水平，優化產品體系和服務流程，健全風險內控管理體系，推動各業務條線協同聯動等。

資產質量“穩中向好”

資產質量作為衡量銀行資產收益能力和風險水平的核心指標，其重要性在于直接決定了銀行的盈利能力、抗風險能力，以及市場競爭力等。

截至今年9月底，鄭州銀行不良貸款率1.76%，較上年同期下降0.1個百分點；撥備覆蓋率186.17%，較上年同期增長19.94個百分點。

有機構去年曾針對42家上市銀行“新生成不良率”做過一項研究，提到去年上半年新生成不良率表現最優、改善幅度最大的就是鄭州銀行，加上后續加大不良處置力度，釋放已占用的風險資產，其資產結構和資產質量已得到一定的優化。

如今回頭看，鄭州銀行確實呈現出了資產質量“穩中向好”的發展勢頭。

該期末，鄭州銀行資本充足率12.29%，一級資本充足率11.08%，核心一級資本充足率8.97%。就A股上市城商行看，尤其是核心一級資本充足率，鄭州銀行位列第10位，緊隨成都銀行等。

鄭州銀行表示，將堅持內源資本積累為根本、合理開展外源資本補充的原則，在綜合考慮市場環境、融資成本、資本需求等因素的前提下，適時開展外源資本補充等。