“AI對金融體系而言，是一次‘邊際變化’，但這種變化幅度巨大，有望進一步重塑銀行業和金融市場的運作模式。”中國央行原行長周小川在2025外灘年會“金融領域的AI治理與國際合作”圓桌討論時表示。

（周小川在圓桌討論現場，攝影/吳軍）

當前，人工智能正在革新經濟活動的方方面面，也深刻改變著工業和日常生活，問題的核心是：AI對金融體系究竟是“邊際性工具進步”，還是像蒸汽機、電力那樣帶來根本性的行業重塑？

對此，周小川認為，從金融視角看，AI是在信息處理、IT和自動化基礎上的“又一次邊際變化”，但這一邊際變化具有巨大意義。回顧歷史，銀行業經歷了從傳統柜臺操作向數據處理行業的轉型。上世紀六七十年代，銀行主要依賴人工服務，而隨著IT的發展，銀行業務逐步依賴計算機系統完成支付、定價、風險管理和市場營銷等核心環節。如今，人與機器的關系也經歷了從“人主導、機器輔助”向“機器主導、人作為客戶接口”的演變。

周小川指出，AI在此基礎上帶來了新的變革。金融機構積累了海量數據，為機器學習和深度學習提供了堅實基礎，使得傳統模型逐步向智能推理模型轉變。在銀行業，AI主要用于大數據分析和推理模型，支付、定價、風險管理及市場推廣等環節將進一步依賴人工智能，從業人員規模可能因此發生顯著變化。同時，客戶行為也在改變，越來越多客戶習慣與機器打交道，減少人工介入。

此外，周小川強調，AI對金融監管同樣具有深遠影響。例如，在反洗錢與反恐融資領域，傳統做法要求對大額交易進行人工報告，但收集海量數據后往往難以處理。利用AI進行模式識別與深度學習，監管機構可以更高效地發現潛在風險，提升監管能力。

當前，AI及金融穩定對全球市場存在極大溢出效應，而在當前國際環境下，合作面臨諸多挑戰。對此，周小川回應稱，目前很多國際合作議題與AI直接關系不大，但在基礎設施層面仍有合作空間。他建議，應加強金融行業AI基礎設施建設及跨境聯通，為未來具體國際合作奠定基礎。