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在日前舉辦的中國(guó)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)-第七屆中國(guó)金融科技論壇上，業(yè)內(nèi)專(zhuān)家圍繞人工智能賦能金融創(chuàng)新展開(kāi)深入探討。百融云創(chuàng)高級(jí)副總裁陳立宇受邀出席，并在主題演講及圓桌對(duì)話(huà)中，結(jié)合實(shí)踐案例分享了AI推動(dòng)銀行智能化轉(zhuǎn)型的路徑與價(jià)值創(chuàng)造。

進(jìn)入2025年，一場(chǎng)由大模型驅(qū)動(dòng)的生產(chǎn)力變革正在上演。有統(tǒng)計(jì)顯示，全球近半數(shù)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)啟動(dòng)大模型應(yīng)用建設(shè)。但硬幣的另一面卻是，AI在行業(yè)端落地的過(guò)程中，仍然面臨著投入、產(chǎn)出失衡的挑戰(zhàn)。

在陳立宇看來(lái)，要讓AI技術(shù)真正在場(chǎng)景中落地并產(chǎn)生價(jià)值，首要解決的是“價(jià)值衡量標(biāo)準(zhǔn)”問(wèn)題。他表示，“AI的價(jià)值判斷應(yīng)錨定‘KPI’這一核心指標(biāo)。”也即人工智能真正輔助甚至承接部分KPI任務(wù)，而這是AI技術(shù)從概念驗(yàn)證真正走向落地的關(guān)鍵前提。

那么，如何將AI與KPI真正對(duì)齊，形成可衡量的應(yīng)用路徑？以銀行機(jī)構(gòu)為例，陳立宇提出，應(yīng)圍繞三個(gè)核心流程重構(gòu)業(yè)務(wù)邏輯，搭建一條從業(yè)務(wù)升級(jí)到價(jià)值落地的智能化轉(zhuǎn)型機(jī)制。

首先是業(yè)務(wù)流程AI化。銀行業(yè)務(wù)體系由多個(gè)專(zhuān)業(yè)化流程構(gòu)成，不同流程對(duì)應(yīng)不同職能部門(mén)，各部門(mén)又圍繞具體崗位KPI開(kāi)展工作。本質(zhì)上，每一條業(yè)務(wù)流程都是由一系列連貫的業(yè)務(wù)活動(dòng)組成。以信貸業(yè)務(wù)為例，從前端客戶(hù)獲取、中期反欺詐與信用審核，到授信審批及貸后管理，整個(gè)流程涵蓋多個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，需由特定崗位人員分階段執(zhí)行。這其中，有大量的規(guī)則明確、標(biāo)準(zhǔn)化、重復(fù)性強(qiáng)的業(yè)務(wù)可以通過(guò)AI予以替代或者輔助人工來(lái)完成，從而實(shí)現(xiàn)全業(yè)務(wù)鏈條的自動(dòng)化與智能化，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)效率全面提升。

其次是業(yè)務(wù)Know-how AI化。銀行在長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)中積累了大量隱性的業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)判斷邏輯與客戶(hù)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，這些“Know-how”構(gòu)成了其核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要基石。將這些專(zhuān)業(yè)知識(shí)提煉并轉(zhuǎn)化為可被AI理解與學(xué)習(xí)的結(jié)構(gòu)化形式，使模型具備類(lèi)似資深從業(yè)者的業(yè)務(wù)理解與判斷能力，是推動(dòng)智能化轉(zhuǎn)型深入發(fā)展的關(guān)鍵路徑。

陳立宇認(rèn)為，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)Know-how的AI化，不僅依賴(lài)于底層算法與模型能力的持續(xù)優(yōu)化，更需要暢通“經(jīng)驗(yàn)提取—知識(shí)圖譜構(gòu)建—模型訓(xùn)練與迭代”的全流程，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)驗(yàn)的智能傳承與決策自動(dòng)化。

最后是建立AI價(jià)值交付的標(biāo)準(zhǔn)化評(píng)估體系。陳立宇表示，衡量AI應(yīng)用成效，不能停留在算法精度、響應(yīng)速度等技術(shù)參數(shù)上，真正的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)是其是否在大規(guī)模、真實(shí)業(yè)務(wù)場(chǎng)景中穩(wěn)定落地，并持續(xù)為銀行帶來(lái)降本增效、風(fēng)險(xiǎn)管控與客戶(hù)體驗(yàn)提升等核心業(yè)務(wù)價(jià)值。

隨著數(shù)智化轉(zhuǎn)型步入深水區(qū)，傳統(tǒng)的系統(tǒng)化能力已難以滿(mǎn)足復(fù)雜多變的業(yè)務(wù)需求。為此，百融云創(chuàng)聚焦行業(yè)的關(guān)鍵痛點(diǎn)，前瞻性提出打造“硅基人軍團(tuán)”，即“讓AI Agents像人類(lèi)一樣完成KPI”，進(jìn)而全面強(qiáng)化AI在場(chǎng)景端的落地應(yīng)用。

例如，當(dāng)前銀行業(yè)普遍面臨著“三低一高”困局：即利率低、息差低、收益低、不良率高。在此背景下，貸后管理便成為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。傳統(tǒng)做法往往是在M1階段即啟動(dòng)委外催收，交由人工坐席跟進(jìn)。但隨著不良率的上升，傳統(tǒng)模式面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

而百融云創(chuàng)在為多家金融機(jī)構(gòu)打造的基于AI驅(qū)動(dòng)的貸后解決方案中，引入了“硅基人軍團(tuán)”來(lái)突破傳統(tǒng)人工作業(yè)的“不可能三角”。

如前所述，百融云創(chuàng)構(gòu)建的一站式貸后解決方案涵蓋“業(yè)務(wù)流程AI化、業(yè)務(wù)Know-how AI化、AI價(jià)值交付”三大維度，全面助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)從流程到能力、從人效到成本的智能化升級(jí)。