9月10日訊（記者 金磊）浙江民營經濟活躍，而民營經濟發展壯大離不開金融活水的支持，也因此該地區銀行也有著比較多的新策略、新視角、新打法。

在浙江的城商行中，作為A股上市公司，寧波銀行、杭州銀行的規模、營收、凈利潤等遠超其他銀行，寧波銀行今年上半年規模更是超越上海銀行成為前三，杭州銀行資產規模也超過了兩萬億元。

而浙江大多數城商行資產規模停留在第二梯隊，在5000億上下，其中包括了溫州銀行、紹興銀行以及臺州地區的小微三杰泰隆、民泰、臺州銀行等。

然而，在業績層面，今年上半年這幾家具有鮮明特色的銀行增長腳步卻同時出現了放緩，甚至首度出現營收凈利雙降局面。

具體來看，2025年上半年，泰隆銀行實現營業收入84.22億元，較上年同期下降3.8%；凈利潤26.89億元，同比降幅達5.3%。營收與利潤的雙降，折射出銀行在當前市場環境下經營面臨的挑戰。

從營收結構來看，該行各項核心收入指標均呈現不同程度下滑：上半年利息凈收入實現72.59億元，同比下降1.91%。手續費及傭金凈收入為2.08億元，同比大幅下降21.8%，這主要源于中間業務受金融科技沖擊及行業競爭同質化影響顯著。投資收益下降11.53%，債市波動削弱資產配置優勢。

而臺州銀行似乎業績要下降的更大些。財報顯示，2025年上半年臺州銀行營業收入和凈利息收入均出現下滑。報告期內，該行實現營收58.60億元，同比下降10.41%，這是近年來營收首次出現負增長。

從收入結構來看看，該行利息凈收入51.27億元，同比下降10.61%，中間收入0.79億元，同比下降32.73%，投資收益7.58億元，同比增長27.70%。

不難發現，這兩家銀行都面臨著息差壓力加大、中間業務增長乏力等行業普遍問題。

更重要的是，他們的營收主要依靠的是利息凈收入，相比其他銀行，在前兩年凈息差銀行普遍承壓的情況下還能保持一定增長，例如泰隆銀行、民泰銀行、臺州銀行成立之初就定位于小微銀行，雖然凈息差這兩年也有所下滑，但前期受到的影響肯定比大行要小一些。然而在凈息差繼續下滑疊加地方經濟周期風險暴露等問題，這一模式也走到了一個十字路口。

有銀行從業人員回憶，十幾年前泰隆就來到上海通過獨創的三品三表（人品、產品、押品；水表、電表、海關報表）信貸服務模式開始展業，靠信貸員跑斷腿模式慢慢崛起，甚至很多從業人員并沒有銀行從業經驗，這在當時的市場上沒有抵押物就給小企業貸款是完全難以想象的。

然而在近幾年從數據來看，如今業務來到瓶頸的同時也面臨了不少挑戰。2025年上半年，泰隆銀行的凈息差已經降至3.25%，但仍保持著高于同行不少的凈息差水平。

前幾年超5%以上的高息差變成了相對高息差甚至中息差，另一方面，地域經濟的風險也在慢慢顯現，這些定位小微特色的銀行必須走出長期處于高息差環境下的舒適區并作出相應調整策略。可以看到的是，泰隆的不良率已有抬頭，根據2022年-2024年各報告期末數據，泰隆銀行不良率依次為0.92%、0.98%、1.19%。

而臺州銀行的凈息差一度達到5.13%，如今只維持在2.8%左右。2024年該行撥備覆蓋率從359.29%下降至309.67%，用調節撥備計提的方式來釋放了一定利潤空間，短期內雖然維持了利潤規模，但并不是長久之計，從今年上半年數據就可以看出。

截至2025年6月末，臺州銀行依然保持著小微企業貸款占比超過90%的業務結構，制造業、批發等行業還是貸款主要投向，具有周期性，因此受當地經濟結構影響較大。

然而這個現象或許只是一個開始，過去幾年仰仗小微業務的小銀行可能都會碰上這個問題，在高凈息差持續收窄疊加資產質量持續下行下，大家都在蓄力等待如何穿越周期。