文/陳根

監管壓力下，蘋果公司逐步放開昔日堅固的“支付圍墻”。

當地時間8月14日，蘋果公司宣布，從iOS 18.1開始，開發者將可以在自己的iPhone應用程序中使用安全元件（Secure Element）提供NFC非接觸式交易，與Apple Pay和Apple Wallet分開。

要使用這些App內的新功能，蘋果用戶可以直接打開App，也可以在iOS設置中將該App設置為默認支持，然后雙擊iPhone側邊按鈕，即可發起交易。

簡單來說，蘋果正式開放了NFC，未來，iPhone用戶也能夠像安卓用戶一樣，用手機實現支付、車鑰匙、小區門禁、開智能門鎖等功能。這同時也意味著Apple Pay和Apple Wallet的“獨家”優勢將逐漸消失。

開放NFC不等于開放第三方支付

首先，還是需要先區別下開放NFC和開放第三方支付的差別，在蘋果宣布開放NFC這一消息后，許多人，包括許多自媒體文章都誤以為蘋果徹底開放了第三方支付系統，但這顯然是兩個概念。

NFC，即近場通信，是一種無線通信技術，這種技術允許設備在短距離內進行數據交換。在今天，使用NFC已經非常普遍，比如通過Apple Pay進行支付，或使用手機打開智能門鎖。iPhone的NFC功能是通過內置的安全元件（Secure Element）來處理敏感信息，確保支付和身份驗證等操作的安全性。

蘋果NFC功能的開放意味著開發者可以使用iPhone的硬件設施，比如安全元件，來實現NFC支付和其他非接觸式交易功能。這包括數字車鑰匙、門禁、智能門鎖等應用場景。開發者可以開發自己的應用，讓用戶通過這些應用進行非接觸式操作，而不僅僅局限于Apple Pay。

但是，這些應用并不等同于全面的第三方支付系統。事實上，盡管NFC功能開放了，但蘋果仍然對第三方支付系統的使用設置了嚴格的限制。

Apple Pay和Apple Wallet依然是iPhone主要的支付方式，蘋果并沒有開放其完整的支付系統API給第三方。也就是說，盡管開發者們可以利用NFC來進行特定的非接觸式支付，但要想與Apple Pay一樣，在廣泛的場景中使用iPhone進行支付，仍然面臨巨大的障礙。

舉個例子，你有一款第三方開發的應用，它利用了iPhone的NFC功能來實現開門禁的功能。你可以在大樓門前，通過NFC與門禁系統通信，打開大門。這一操作不涉及任何金錢交易，只是利用了NFC的非接觸式通信功能和iPhone的安全元件來完成身份驗證。

但是，如果你想用同一款應用在超市里完成支付，這時候，問題就出現了。即使這款應用也支持NFC通信，但它無法直接使用iPhone的支付系統來完成交易。要在超市結賬，你還是需要使用Apple Pay或Apple Wallet，因為蘋果并沒有開放其支付系統的API給第三方應用。

這意味著，第三方應用雖然可以利用NFC來實現類似開門禁的功能，但在支付場景中，它無法像Apple Pay那樣被廣泛使用。也就是說，第三方應用可以利用NFC進行特定用途的非接觸式操作，但在更廣泛的支付領域，蘋果依然保留了嚴格的控制權，確保Apple Pay在大多數支付場景中的主導地位。

蘋果支付的“獨家”優勢將逐漸消失

即便是開放NFC，也是蘋果在兩相權衡下迫于無奈的選擇。

此前，蘋果此前一直不愿向開發者開放支付芯片，理由是存在安全問題。然而，除了安全問題外，蘋果的決策背后還包含了明顯的商業考量。

Apple Pay作為蘋果生態系統的一部分，通過iPhone等設備為用戶提供便捷的支付方式。在這個過程中，蘋果從每筆通過Apple Pay完成的交易中抽取一定比例的傭金，這是蘋果公司收入的重要來源之一。

如果蘋果開放NFC給第三方支付系統，用戶可能會選擇其他支付方式，而不再依賴Apple Pay。這將直接削弱蘋果通過Apple Pay獲得的收入來源。

另外，一直以來，Apple Pay的獨占性也是蘋果設備的一大賣點之一。許多用戶選擇iPhone部分原因正是因為其支付系統的便捷性和安全性。如果NFC功能對所有應用開放，那么iPhone在支付領域的競爭優勢將被削弱，這可能會影響其設備的銷售和市場占有率。

盡管蘋果堅持安全和商業利益為理由，歐盟等監管機構的壓力最終迫使蘋果做出了讓步。歐盟的反壟斷調查指出，蘋果通過限制NFC技術的訪問，實際上是在濫用其市場主導地位，抑制競爭，減少了用戶的選擇。這種行為不僅影響了市場的公平競爭，還限制了創新的發展。

終于，去年底，為了應對歐盟的反壟斷調查，蘋果提出向歐洲的第三方支付平臺開放NFC權限。經過數月的協商，雙方終于達成了共識。歐盟在7月正式發布了新聞稿，宣布接受蘋果的這一提議，并使其具有法律約束力。

按照這一新政策，蘋果將通過HCE（主機卡模擬）技術，允許第三方支付平臺直接使用iPhone的NFC模塊進行支付。這種方式相較于傳統的NFC交互更為開放，但安全性稍低。

不過，根據最新聲明，在新方法下，開發者需要與蘋果公司簽訂一份商業協議，申請NFC和SE授權，并支付相關費用。

可以看到，對于蘋果來說，開放NFC是非常被迫和無奈的選擇。一方面，這會讓蘋果用戶的依賴性減弱。因為過去Apple Pay和Apple Wallet的成功，可以說很大一部分歸功于它們作為蘋果生態系統的核心組成部分，這兩個平臺為用戶提供了無縫且安全的支付體驗，用戶因此對iPhone和iOS的依賴性大大增強。當用戶選擇iPhone時，Apple Pay就會成為其日常支付的重要工具，這種便利性也進一步鞏固了蘋果設備的吸引力。

但是，隨著第三方支付系統逐漸進入iOS平臺，用戶將擁有更多選擇，這意味著，用戶不再需要完全依賴于Apple Pay或Apple Wallet。比如，像三星Pay或谷歌Pay這樣的競爭對手，有可能會在iOS平臺上獲得更多用戶的選擇，從而削弱蘋果對用戶的控制。

另一方面，也會給蘋果的收入模式帶來沖擊。過去，蘋果通過從每筆Apple Pay交易中抽取傭金的方式獲利，尤其是在大規模用戶基礎下，這部分收入非常可觀。隨著第三方支付系統的引入，用戶可能會轉向這些系統進行支付，從而減少通過Apple Pay完成的交易數量。

另外，隨著NFC功能的開放，市場競爭將進一步加劇。第三方支付平臺將能夠更自由地在iOS上運行，并提供更具吸引力的功能或更低的費用，吸引原本屬于Apple Pay的用戶群體。這樣的競爭可能迫使蘋果在未來不得不調整其Apple Pay的費用結構或增強其功能，以保持市場份額。然而，這樣的調整無疑會增加蘋果的運營壓力，并削弱蘋果的利潤率。

要知道，蘋果的成功在很大程度上依賴于其封閉且緊密集成的生態系統，這種生態系統確保了硬件、軟件和服務之間的無縫連接。而當蘋果開放NFC功能并允許第三方支付系統接入時，這種集成性可能會被削弱。用戶不再被迫使用蘋果的支付系統，而是可以選擇不同的支付方式和應用。這種分散化可能會逐漸削弱蘋果生態系統的整體吸引力，使得其他平臺的用戶更容易在iOS與其他操作系統之間切換。

值得關注的是，歐盟委員會與蘋果的監管拉鋸戰還在繼續。不可否認，蘋果生態曾幫助蘋果締造了一個商業神話，但在趨勢之下，蘋果最終還是做出了讓步。