記者付樂 北京報道

近日，九江銀行頻頻收到罰單。

據記者不完全統計，近三日內，九江銀行連收12次行政處罰，合計被罰289萬元。

具體來看，違法違規行為包括貸款管理嚴重失職、數據質量控制不到位、貸款資金回流借款人后被挪用于辦理定期存單等。

同時，監管部門繼續執行“雙罰制”，九江銀行多名工作人員對相應違規行為負有責任，被處罰款或警告。

8月14日，中國信息協會常務理事、國研新經濟研究院創始院長朱克力對記者表示，行政處罰明確指出其貸款管理、數據質量控制等方面的不足，需要銀行高度重視。銀行也應加強內部監管、完善風險控制體系，確保合規經營，以避免類似事件再次發生。

連收多張罰單

據記者不完全統計，三日內，九江銀行連收12張罰單，合計被罰289萬元，這些罰單揭示了該銀行存在的多個問題。

具體來看，國家金融監督管理總局宜春監管分局披露，九江銀行宜春分行因貸款管理嚴重失職、數據質量控制不到位，被罰款100萬元；國家金融監督管理總局江西監管局披露，九江銀行高新支行因貸款管理不到位，貸款資金回流借款人后被挪用于辦理定期存單、收購股權，被罰款60萬元。

另有多名九江銀行工作人員被處罰款以及警告。罰單顯示，九江銀行違法違規事實包括，向未竣工驗收的商業用房發放按揭貸款事項、貸款管理嚴重失職和數據質量控制不到位事項、數據質量控制不到位事項、虛報小微、涉農貸款數據、違規辦理續貸掩蓋不良資產、借道同業投資虛假轉讓不良貸款等。

針對相關違法違規事實，監管對王瑞處以警告并罰款12萬元；對王剛處以警告并罰款14萬元；對周辰處以警告并罰款6萬元；對趙子龍處以警告并罰款7萬元。

近年來，九江銀行已有多位前高管遭到處罰或調查。如江西省紀委省監委網站2023年10月26日通報，九江銀行黨委委員、市紀委市監委駐九江銀行紀檢監察組組長（正縣級）梅夢生涉嫌嚴重違紀違法，主動投案。

朱克力表示，罰單對銀行的影響是多方面的。一方面，可能導致銀行面臨更大信用風險，增加不良貸款比例，進而影響銀行資產質量。另一方面，會損害銀行聲譽和客戶信任，可能導致客戶流失和存款下降。此外，也意味著銀行需要投入更多資源和精力來整改和完善內部管理，將對銀行運營效率和盈利能力產生一定影響。

“銀行必須認真對待，采取有效措施加強內部管理和風險控制。”他表示。

國家金融監督管理總局江西監管局披露的罰單顯示，時任九江銀行高新支行行長趙子龍對九江銀行高新支行貸款管理不到位，貸款資金回流借款人后被挪用于辦理定期存單負責。

因為貸款管理不到位，九江銀行高新支行出借的貸款能否追回仍存懸念。在中國裁判文書網上，記者發現一份九江銀行股份有限公司高新支行、江西悅達置業有限公司金融借款合同糾紛執行實施類執行裁定書。

依其裁決書，悅達置業應向九江銀行高新支行支付逾期償還的借款本金23993.957151萬元及借期內利息20264275.01元、借期內復利1213344.6元、違約金47987914.3元。截至2020年9月27日，該案執行標的31643.218597萬元及相應利息等，實際執行到位0元。天眼查顯示，悅達置業已經被法院限制高消費并被列為失信人名單。

利潤“腰斬”

九江銀行由8家城市信用社組建而成，于2000年11月18日正式開業，擁有網點270余家，截至2023年末，九江銀行實現資產規模超5000億元，主發起設立了20家村鎮銀行。

2023年年報顯示，九江銀行近年來不良貸款率先降后升。近五年該行不良貸款率分別為1.71%、1.55%、1.41%、1.82%、2.09%；撥備覆蓋率分別為182.34%、165.97%、214.66%、173.01%、153.82%。

截至2023年12月31日，九江銀行公司貸款及墊款的不良貸款為45.04億元；零售貸款及墊款為977.20億元；零售貸款及墊款的不良貸款為18億元。“客戶貸款及墊款不良率的增加主要是由于部分客戶還款能力減弱。”財報顯示。

按行業劃分的貸款及不良貸款情況來看，截至2023年年末，九江銀行不良貸款金額排名前三的行業依次為房地產業、租賃和商務服務業、制造業。

公告顯示，截至2023年12月31日，九江銀行抵押、保證、信用貸款的不良貸款金額分別為34.49億元、11.72億元、8.97億元，主要是由于部分客戶的還款能力減弱；質押貸款的不良貸款金額為7.86億元，主要是由于加大了對該類不良貸款的處置力度。

據年報，九江銀行在資產規模上保持增長態勢，達到5038億元，同比增長5%；營業收入103.58億元，同比下降4.7%；年內凈利潤7.45億元，同比下降55.6%。

值得注意的是，2023年九江銀行控股18家村鎮銀行凈利潤下滑幅度較大。根據九江銀行官網的“截至2023年12月31日止年度業績公告”，2023年，18家控股村鎮銀行實現凈利潤0.03億元，下滑了96.20%，而2022年，18家控股村鎮銀行實現凈利潤0.79億元。

此外，資產減值損失對銀行收益也產生了影響。2023年年報數據顯示，九江銀行資產減值損失為61.06億元，同比增長9.02%，為近三年來增速最快的一年。而2022年九江銀行資產減值損失56.01億元，增速為6.38%，而2021年其資產減值損失為52.65億元，增速為1.66%。